لقد ولت منذ فترة طويلة أيام الاستيلاء على لوحة قانونية وآلة حاسبة وقلم للتعامل مع مهام التمويل الشخصي الكبيرة.
يمكنك الآن إدارة ميزانيتك ، ومراقبة استثماراتك ، وتنفيذ خطة سداد الديون ، وبناء مستقبل أفضل مع التكنولوجيا.
نحن نسلط الضوء على بعض من أفضل برامج التمويل الشخصي المتاحة سواء كنت بحاجة إلى إدارة أموالك على هاتفك الذكي أو على جهاز كمبيوتر.
معظم خيارات البرامج الشخصية هذه مجانية (نعم يا حبيبي!) ومتوافقة مع معظم أجهزة Mac وأجهزة الكمبيوتر الشخصية.
هل أنت مستعد للحصول على تمويلك الشخصي غنيمة؟
دعنا نلقي نظرة على بعض من أفضل برامج التمويل الشخصي (ومعظمها مجانية) للمساعدة في إدارة أموالك.
جدول المحتويات
- برنامج كبير للتمويل الشخصي
- أدوات برامج إدارة الاستثمار
- برامج تخفيض الديون
- أدوات برامج مراقبة الائتمان
برنامج كبير للتمويل الشخصي
هناك خمسة مجالات رئيسية لبرنامج التمويل الشخصي لمساعدتك على إدارة أموالك. يحتاج كل شخص إلى ميزانية ، وطريقة لإدارة استثماراته ، وخطة لإلغاء ديونه ، والقدرة للاحتفاظ بعلامات تبويب على درجة الائتمان الخاصة بهم ، وخيار التعامل مع ضرائبهم دون مساعدة من باهظ الثمن محاسب. فيما يلي بعض من أفضل أدوات البرامج لمساعدتك على القيام بذلك.
أدوات برامج الميزانية
أطلق عليها اسم ميزانية ، أو خطة إنفاق ، أو مجرد إنفاق أقل مما تكسب. بغض النظر عن الاسم ، فإن إدارة شؤونك المالية اليومية بشكل جيد ستمكن بقية خططك المالية من أن تؤتي ثمارها. لا يمكنك سداد الديون أو الادخار للتقاعد إذا لم تتمكن من التوقف عن إنفاق أكثر مما تكسب. ابدأ من هنا واحصل على هذه الخطوة مباشرة قبل المضي قدمًا.
نعناع
الحامل القياسي لبرامج الميزانية ، نعناع تفوقت على أمثال Wesabe و Microsoft Money (كلاهما متوقف عن العمل) وازدادت شعبيته بين المستخدمين.
تم شراء الشركة من قبل Intuit وقامت بضخ تطبيقات عالية الجودة لكل من نظامي iOS و Android.
يمكنك إدارة أموالك على mint.com مباشرة أو على أي جهاز يتيح لك تشغيل تطبيقات الهواتف الذكية من Apple و Google مثل iPad و iPhone وما يماثلهما من Android.
واحدة من أكبر ميزات نعناع هل تحصل على لمحة سريعة عن شكل إنفاقك. من الشائع التفكير في أنه "لا توجد طريقة لإنفاق 75 دولارًا شهريًا على اللاتيه والموكا!" ، ولكن بعد ذلك ينبثق التحليل ويظهر مقدار إنفاقك في المقاهي. مع Mint ، لا يمكنك تتبع إنفاقك فحسب ، بل ما هي أهدافك. يساعدك البرنامج بعد ذلك على إدارة حياتك نحو تلك الأهداف والحفاظ على إنفاقك على الخطة مع ميزانيتك.
أفضل جزء؟ انه مجانا! برامج رائدة في الفئة للمساعدة في إدارة حياتك مجانًا؟
مانيلا
التعامل مع فواتيرك الشهرية أمر شاق. عادةً ما يتم إرسال 4-8 فواتير مختلفة إليك بالبريد في أوقات مختلفة من الشهر. لديهم تواريخ استحقاق مختلفة.
يتيح لك بعضها الدفع عبر الإنترنت مجانًا ، والبعض الآخر يتقاضى رسومًا مقابل استخدام بطاقة ائتمان لسداد الرصيد (هذا يجعل بطاقة ائتمان أميال الطيران الخاصة بي استراتيجية غير مجدية).
إدارة هذه العملية كل شهر ليس بالأمر السهل. يجب عليك الذهاب إلى مكتب البريد للاحتفاظ بمخزون من الطوابع والعثور على دفتر الشيكات القديم المترب الذي تستخدمه فقط لكتابة شيكات الفواتير. ألم يحن الوقت لاتباع نهج أكثر حداثة في دفع فواتيرك؟
وهنا يأتي دور مانيلا. نقيًا وبسيطًا ، يتيح لك Manilla استيراد جميع فواتيرك إلى واجهة الويب أو الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي. يمكنك تسجيل الدخول والاطلاع على جميع فواتيرك والمبالغ المستحقة وتاريخ الاستحقاق في مكان واحد. لا داعي لفتح المغلف بعد الظرف. بالإضافة إلى ذلك ، ستحصل على ميزات مفيدة مثل تذكيرات البريد الإلكتروني والرسائل النصية حول تواريخ الاستحقاق لمساعدتك على تجنب الرسوم المتأخرة تمامًا.
ملاحظة: أعلنت مانيلا أنها ستغلق أبوابها. أفضل بديل مجاني وجدته هو Finovera.com
أنت بحاجة إلى ميزانية
الجميع يكره وضع الميزانية بما في ذلك جيف روز الخاص بنا. (ما خطبك يا جيف؟)
لحسن الحظ ، هناك أداة تهدف إلى جعل عملية الميزانية المعقدة غالبًا بسيطة وممتعة. هذه الأداة أنت بحاجة إلى ميزانية أو YNAB. البرنامج له بداية متواضعة: لقد كان شيئًا طوره مؤسس الشركة لاستخدامه الشخصي ، ثم أدرك أن هناك شريحة كبيرة من الأشخاص الذين يكرهون مهمة إعداد الميزانية. لقد طورها إلى شيء مفيد ومربح. قصة ريادة أعمال رائعة.
يأخذ YNAB الميزانية وينقسم إلى أربع خطوات يمكن التحكم فيها. يحتوي برنامج Slick على تطبيقات iOS و Android ، ولديه أيضًا إصدار تجريبي مجاني مدته 34 يومًا لتجربته. (لماذا 34 يوما؟ لذلك يمكنك تثبيته وتنفيذه لمدة شهر كامل والاطلاع على النتائج في نهاية الشهر.) يكلف البرنامج 60 دولارًا ، ولكن إذا قمت بالتسجيل باستخدام الرابط الخاص بنا ، فستحصل على 6 دولارات من التكلفة. قد يرفض البعض الخدمة ، ولكن إذا كان دفع 54 دولارًا يمنحك أداة تساعدك على توفير المزيد من المال ، وسداد الديون ، وتجنب الرسوم المتأخرة... أعتقد أن الأمر يستحق ذلك.
قم بإجراء اختبار لمدة 34 يومًا لـ YNAB و حفظ 6 دولارات مع الرابط الخاص بنا.
الآن بعد أن قمت بإدارة أموالك الشهرية بشكل جيد ، يمكنك إعداد بعض الأموال لاستثمارها تلقائيًا لتقاعدك. فيما يلي بعض الأدوات لمساعدتك في إدارة حساباتك الاستثمارية.
رأس المال الشخصي
تحتوي بعض الأدوات الأخرى المذكورة في هذا المنشور على قسم استثمار للسماح لك بإلقاء نظرة على استثماراتك. لسوء الحظ ، لم يتم تصميم هذه الأدوات لإدارة الاستثمار فقط ، لذا فإن المظهر الذي تحصل عليه هو مجرد مستوى سطح.
عندما تتحدث عن شيء مهم مثل استثماراتك في المستقبل والتقاعد ، هناك حاجة إلى أداة محددة لإبقائك على المسار الصحيح.
لقد فعلنا للتو مراجعة متعمقة لرأس المال الشخصي، ولكن ها هي لقطة.
رأس المال الشخصي هو أداة عبر الإنترنت (مع تطبيقات iPhone و iPad) تقوم بإجراء تحليل أولي على حسابات الاستثمار للبحث عن العيوب في خطتك أو التكاليف التي يمكن إزالتها من باهظة الثمن الاستثمارات. بعد تسجيل الوصول الأولي ، يمكنك مراقبة جميع استثماراتك في الوقت الفعلي والحصول على مشورة غير متحيزة لمستقبلك. إذا كنت مرتبكًا إلى حد ما بشأن كيفية اختلاف ذلك عن برنامج الميزانية مثل Mint ، فتحقق من موقعنا مقارنة رأس المال الشخصي بالنعناع للحصول على فهم كامل لنقاط القوة والضعف في كل خدمة مجانية.
يعتقد رأس المال الشخصي أيضًا أن لديه واجب ائتماني تجاه مستخدميه. تحقق من مراجعتنا لمعرفة المزيد حول سبب أهمية هاتين الكلمتين.
سرع
خاضت Microsoft Money حربًا ملحمية مع تسريع Intuit’sوفاز Quicken. كان البرنامج موجودًا منذ فترة طويلة ، وقام بتطوير ما يلي تمامًا ، وتغير بشكل كبير على مر السنين. لم تعد مجبرًا على استخدام جهاز كمبيوتر فقط حيث توجد الآن خيارات لأجهزة Apple و Android.
يأتي Quicken بالعديد من الأصناف التي تفعل كل شيء بدءًا من مساعدة ميزانيتك على أموالك إلى تتبع مدفوعات القروض وتحديد أهداف الادخار وإدارة استثماراتك. تساعدك أداة الاستثمار في معرفة مستوى أدائك مقارنة بالسوق ، وإجراء المقارنات ، وتتبع أرباحك وخسائرك للأغراض الضريبية.
أدوات الوسيط
نحن نحب حقًا رأس المال الشخصي وكيف يمكنه تتبع حسابات متعددة في شركات متعددة في الوقت الفعلي. ولكن ماذا لو كان لديك Roth IRA واحد مع وسيط واحد؟
حاول استخدام أدوات الوسيط أولاً.
E * التجارة, الاخلاص, حليف الاستثمار, طليعة, TD Ameritrade, تحسين, مخزون، والعديد منها لديه أدوات رائعة يستخدمها عملاؤهم لتتبع استثماراتهم ، وإدارة لتحقيق نتائج أفضل ، والحصول على وثائق لإظهار المكاسب والخسائر في وقت الضريبة.
(تحقق من قوائمنا الخاصة بـ أفضل الوسطاء للمبتدئين و أفضل الوسطاء لفتح IRA معهم.)
برامج تخفيض الديون
يعد الخروج من الديون أحد أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحقيق الاستقرار في أموالك. يساعدك كونك خاليًا من الديون على تحمل الأيام المالية الممطرة ويوفر لك الأموال لعناصر مهمة أخرى مثل الاستثمار والادخار لنفقات كليتك.
جاهز لـ Zero
يعد Ready for Zero أحد أحدث اللاعبين في السوق ، وهو يستعد ليكون لاعبًا كبيرًا في مساعدة المستهلكين على سداد الديون بطريقة فعالة.
تقول الشركة علنًا أنها أ تكنولوجيا شركة مكرسة لمساعدتك في تحقيق النجاح المالي. هذا أمر مثير للاهتمام ، ولكن تطبيقات iPhone و iPad تبدو رائعة للغاية.
يتيح لك Ready for Zero استيراد ديونك مثل بطاقات الائتمان وقروض الطلاب والرهون العقارية. يقوم البرنامج بتحليل وضعك ويمنحك خيارات سداد لمساعدتك على التخلص من الديون في أسرع وقت ممكن. يتم ضبطه بناءً على التدفق النقدي الخاص بك للتأكد من أنك على المسار الصحيح.
أثناء تقدمك ، ستبدأ Ready for Zero في البحث عن خيارات أخرى لتوفير المزيد من الأموال مثل العثور على بنوك أفضل للعمل معها والحصول على معدلات فائدة أقل. تمتلك الشركة بيانات تُظهر أن مستخدميها يسددون الديون أسرع بمرتين من غير المستخدمين.
تمامًا مثل بعض البرامج الجيدة الأخرى في هذه القائمة ، فإن Ready for Zero مجاني. وبالنظر إلى أنه سيساعدك على سداد الديون بشكل أسرع من تجربتها بنفسك ، فلا يوجد سبب لعدم المحاولة. قم بإعداد خطة سداد الديون المجانية اليوم.
الائتمان السمسم
يشبه Credit Sesame إلى حد ما Ready for Zero. بدلاً من وضع خطة لسداد ديونك ، تذكيرك بسداد المدفوعات ، وهكذا تقوم الشركة بتوصيلك بعروض ائتمانية أفضل تساعدك على سداد أرصدتك بشكل أسرع.
الفكرة هي التأكد منك أفضل بطاقات الائتمان، والرهن العقاري ، والقروض لحالتك. بعد استيراد معلوماتك ، ستجري الشركة تحليلًا وإذا كنت لا تستخدم أفضل المنتجات ، فإنها تربطك بالعروض التي تمت الموافقة عليها مسبقًا لتحسين وضعك. (على سبيل المثال ، إذا اكتشفوا أنك تحصل على معدل فائدة بنسبة 5٪ على قرض لمدة 30 عامًا ، فمن المحتمل أن تجد عرض إعادة تمويل لشيء في نطاق 3.25٪ إلى 3.5٪.) بالإضافة إلى ذلك ، عند التسجيل ، تحصل على رصيد Experian مجاني نتيجة.
يعد Credit Sesame أداة رائعة ، لكنني أوصي بشدة بدمجه معه جاهز لـ Zero. أنت تريد استخدام أفضل ما في العالمين: تأكد من حصولك على أفضل المنتجات المالية يوفر لك تلقائيًا الفائدة ، ثم يعمل على خطة سداد الديون لتسديد هذه المنتجات بأسرع ما يمكن ممكن.
درجة الائتمان الخاصة بك هي أحد الأصول التي يجب عليك حمايتها. أسهل طريقة للقيام بذلك هي المراقبة المستمرة لتقارير الائتمان الخاصة بك ونتائجك.
الائتمان الكرمة
هذا البرنامج يكاد يكون جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقه. تحصل على درجات ائتمان مجانية متسقة من مكاتب الائتمان. يمكنك تتبع الصعود والهبوط في درجاتك والتواصل مع المدخرات بناءً على درجاتك. هناك شيء واحد يجب ملاحظته: درجات الائتمان التي تحصل عليها ليست ملكك MyFICO الدرجات هي الدرجات التي أنشأتها المكاتب والتي تختلف قليلاً. ومع ذلك ، فإن القدرة على الاحتفاظ بعلامات تبويب على هذه الدرجات هي بديل مناسب لنتيجة MyFICO الخاصة بك خاصة وأنت تشاهد النتيجة ترتفع وتنخفض. كلما زادت درجاتك في أي نظام تصنيف ، كان ذلك أفضل.
ابدأ بتتبع درجاتك الائتمانية مجانًا باستخدام الائتمان الكرمة.
الائتمان السمسم
مجرد إضافة قصيرة لما قلناه بالفعل الائتمان السمسم. عندما تفتح حسابًا ، يمكنك الوصول إلى درجة ائتمان مجانية كل شهر.
أدوات برامج الضرائب
كثيرًا ما يُقتبس من بنجامين فرانكلين قوله ، "... في هذا العالم لا شيء مؤكد ، باستثناء الموت والضرائب."
بما أن هذا صحيح تمامًا ، فلماذا لا تستخدم بعض أدوات البرامج لإدارة ضرائبك؟ من المؤكد أنه يمكن أن يجعل عملية حفظ الصفحة بعد صفحة النماذج أسهل كثيرًا.
سرع
سرع، كما هو مذكور أعلاه ، هي أداة جيدة لمساعدتك على الاستعداد لإدخال معلوماتك في برنامج الضرائب الخاص بك. إن القدرة على تتبع وقت شرائك وبيع استثمارات معينة من حيث أساس التكلفة والربح / الخسارة وتاريخ المعاملة يجعل الحياة أسهل كثيرًا عندما تحاول تقديم ضرائبك.
ضريبة توربو
الحامل القياسي في فئة الضريبة هو ضريبة توربو. مشهور (البرنامج الضريبي الأول) وغير مكلف ومتوفر عبر الإنترنت. يمكنك الحصول على حماية تدقيق ، والقدرة على الحصول على مشورة ضريبية فردية من مستشار ، وضمان أن استرداد أموالك سيكون أعلى ما يمكن من الناحية القانونية.
لا تشغل بالك بفكرة القيام بالضرائب الخاصة بك. مع البرامج الرائعة ، يمكن أن تكون العملية... حسنًا ، لا ممتع، ولكن في الحقيقة ليس بهذا السوء. سيطرح عليك البرنامج جميع الأسئلة الصحيحة لمساعدتك إيجاد المال والخصومات في ضرائبك ، وبافتراض أنك تجيب بدقة ، فستتمكن من إرسال عائدك إلكترونيًا في أي وقت من الأوقات.
ماذا افتقدنا؟ ما الذي تعتبره أفضل برنامج تمويل شخصي لإدارة أسرتك؟