أناإذا تمكنت من النجاة من الركود العظيم في 2008-2012 نسبيًا من الناحية المالية ، فقد تكون تحتفظ بدرجة ائتمانية جيدة.
وهذا عامل مهم في السنوات القليلة المقبلة حيث يتعافى المزيد من الأمريكيين من الأزمة ويبحثون عن فرص إقراض لمنزل أو سيارة أو عمل جديد.
لقد شددت البنوك متطلبات الإقراض الخاصة بها في السنوات الأخيرة ، وما لم يكن لديك ائتمان جيد ، فقد لا تتمكن من تأمين أي نوع من القروض.
هذا ينطبق أيضًا على إعادة التمويل.
قبل بضع سنوات قمنا ببناء منزل أحلامنا وأثناء عملية التمويل ، طلب مصرفنا درجة الائتمان الخاصة بنا.
منذ ذلك الحين قمنا بإعادة التمويل مرتين وفي كل مرة كان على مصرفينا أن يطلب درجة الائتمان الخاصة بنا.
ما قيمة الائتمان الجيد اليوم؟
حسنًا ، للحصول على أي نوع من القروض لشراء منزل ، فإن الائتمان الجيد هو المفتاح المطلق لإيجاد رهن عقاري اليوم.
ملاحظات بنكية أنه ما لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك 620 أو أعلى ، فمن الأفضل أن تنسى محاولة العثور على الإقراض الآن.
هذا لن يحدث.
متى تشتري ، كيف تشتري
يسعى معظم المقرضين إلى الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 680 لمقدمي طلبات الرهن العقاري للامتثال لإرشادات الإقراض الحكومية الجديدة التي يديرها فريدي ماك وفاني ماي. يجد بعض المتقدمين الذين حصلوا على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 620 بعض قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، لكن معظم المقرضين يقبلون فقط درجات ائتمانية أعلى من 620.
شراء سيارة جديدة لا يختلف الآن. إذا كنت تبحث عن ترقية عجلاتك ، فستحتاج إلى رصيد جيد للتقدم بطلب للحصول على قروض شراء السيارات. كانت مبيعات السيارات في الولايات المتحدة أعلى بشكل متزايد هذا الصيف مما كانت عليه في السنوات القليلة الماضية. ذكرت مجلة Forbes أن صانعي السيارات الأمريكيين شهدوا ارتفاعًا في المبيعات بنسبة 20 بالمائة تقريبًا في أغسطس ، والذي كان أفضل شهر لمبيعات السيارات الجديدة منذ أوائل عام 2008.
كان هذا نتيجة مباشرة لثلاثة عوامل كبيرة: الطلب المعبأ على الطرز الجديدة من مشتري السيارات ، والتمويل بنسبة صفر بالمائة المقدم إلى المشترون الذين يتمتعون بائتمان ممتاز ، واختيار أفضل للسيارات الصديقة للغاز للمساعدة في تحفيز الشراء ، في عام حافل بالوقود الأعلى الأسعار.
لذا ، إذا كان الائتمان الجيد هو مفتاح ترقية فرص منزلك أو سيارتك ، فمن الأفضل معرفة طريقة للبدء زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. إن استخدام بعض النصائح لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك يعني مرونة مالية أكبر في السنوات القادمة.
سداد بطاقات الرصيد المنخفض أولاً
هذه النصيحة لسداد بطاقات الائتمان منخفضة الرصيد تأتي أولاً من الخبير المالي الإذاعي والتلفزيوني ديف رامزي ، وهو أمر لا يخلو من الجدل. يقترح رامزي أنه من خلال سداد أرصدة بطاقات الائتمان الدنيا أولاً ثم التخلص منها ، فأنت ستحقق مسألة رضا ستظل تحفزك على تقليص ما تبقى لديك دين.
أنا أعرف الكثير من الناس الذين استخدموا نادي الإقراض أو مُقرض P2P آخر لتخفيض أسعار الفائدة ثم سداد القرض الجديد.
قروض P2P تخطي البنوك. تطلب القرض الخاص بك على أحد المواقع ، ثم تنتظر حتى يستثمر الناس في القرض.
فيما يتعلق بعملية تقديم الطلبات ، سيتعين عليك إجراء إجراءات ورقية مماثلة كما تفعل مع قرض شخصي تقليدي من أحد البنوك. سيتعين عليك إظهار دليل على الاحتلال وبعض البيانات المالية وغير ذلك الكثير.
إذا قررت التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال Lending Club ، فيمكنك الحصول على ما يصل إلى 40،000 دولار أمريكي بمعدل منخفض يصل إلى 6٪.
بطاقات ائتمان مؤمنة
تعد بطاقة الائتمان الآمنة طريقة بسيطة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. تشبه بطاقة الائتمان الآمنة بطاقة الائتمان ذات عجلات التدريب.
تشبه بطاقات الائتمان الآمنة تمامًا أي بطاقة ائتمان أخرى ، باستثناء أنه يتعين عليك إيداع الأموال قبل أن تتمكن من الحصول على واحدة. هذا هو الجزء المضمون. تريد الشركة بعض الضمان بأنك ستدفع فواتير بطاقة الائتمان.
هناك الكثير من البنوك وشركات بطاقات الائتمان التي تقدم نسخة مضمونة ، كل منها يتطلب وديعة مختلفة. بعضها يصل إلى 50 دولارًا ، والبعض الآخر أعلى من ذلك بكثير.
أحد الاختلافات بين الشركات هو ما تفعله بالأموال التي تضعها. تسمح بعض الشركات بهذا الإيداع لـ | كسب الفائدة ، بينما الآخرون لا يفعلون ذلك. لن يمنحك أحد أسعار فائدة ضخمة ، لكن المال هو المال.
مع بطاقات الائتمان المؤمنة ، لا يزال هناك احتمال أن يتم رفضك ، لكن المتطلبات أقل صعوبة بكثير من الخيار التقليدي.
بمجرد أن تقرر إلغاء بطاقتك الائتمانية المؤمنة ، ستقوم بإخطار الشركة وسيقومون بإرسال أموال الإيداع إليك.
فيما يتعلق بدرجة الائتمان ، ستحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 600. أيضًا ، ستحتاج إلى سجل ائتماني لائق. إذا لم تبدأ في التعامل مع سجلك الائتماني ، فمن المحتمل أن تبحث في مكان آخر.
تعرف على تاريخ الائتمان الخاص بك
يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني كل عام. يجب عليك بالتأكيد الاستفادة من هذه الفرصة. ستوجهك زيارة سريعة لموقع freecreditreport.com في الحصول على نسخة من تقريرك من إحدى وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث.
يجب عليك أيضًا التحقق من أي أخطاء محتملة بين هويتك على الإنترنت ودرجة الائتمان الخاصة بك. اشترك في تقييم الهوية عبر الإنترنت على لايف لوك لتقييم ما إذا كانت حساباتك تتماشى مع ما تعثر عليه وكالات إعداد تقارير الائتمان.
في عام 2011 ، زاد الاحتيال في الهوية بنسبة 13 في المائة ، وأصبح أكثر من 11.6 مليون بالغ في الولايات المتحدة ضحية للاحتيال في الهوية. يصل متوسط التكلفة المحددة بسرقة الهوية إلى حوالي 5000 دولار ، وتشير بعض التقارير إلى ذلك يستغرق الأمر عامًا أو أكثر حتى يلاحظ ضحايا سرقة الهوية أن عناصر الهوية كانت كذلك مسروق.
باستخدام مراقبة الائتمان و خدمة سرقة الهوية مثل Lifelock يمكن أن يساعد في منع أي نفقات مالية من الجيب. يتم إخطارك فور حدوث سرقة الهوية يمكّن المستخدمين من إيقافها قبل أن تنتقل إلى مبالغ أكبر.
أتمتة المدفوعات الخاصة بك
يقدم راميت سيثي ، المؤلف الأكثر مبيعًا لكتاب "سأعلمك كيف تصبح ثريًا" نصائح لتوفير الائتمان لأي شخص مهتم بتخفيض الديون والحصول على مزيد من الحرية المالية. يكشف أن 35 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك (الجزء الأكبر) يعكس تاريخ الدفع الخاص بك.
لذلك إذا كان سجلك يعكس المدفوعات المتأخرة أو المفقودة ، فقد يتسبب ذلك في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 100 نقطة ، وزيادة معدل الفائدة السنوية على فواتير بطاقة الائتمان وإضافة المزيد من الأموال إلى مدفوعات سيارتك أو منزلك.
لذا فإن نصيحته القوية هي أتمتة مدفوعات بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا نسيت كتابة شيك أو إجراء دفعة عبر الإنترنت لمرة واحدة ، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك بطرق أكثر ضررًا. بالطبع ، لا تأخذ هذه الإستراتيجية في الاعتبار المشكلات الأعمق مثل ما إذا كنت قد فقدت وظيفة أو منزلك ، ولا يمكنك ببساطة سداد دفعة.
إن معرفة كيفية تقليل مدفوعات بطاقات الائتمان وزيادة درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في حياتك عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على قروض للسيارات الجديدة أو المنازل أو أكثر. إن معرفة مسؤوليتك المالية وكيفية التغلب عليها سيساعدان مستقبلك على أن يصبح أكثر استقرارًا.
يحفظ