خدم BOK الاحتياجات الفريدة لشراء المنازل لسكان أوكلاهوما لأكثر من 100 عام ونما ليصبح أكبر بنك في الولاية. مجموعة متنوعة من القروض العقارية لهذا المقرض تناسب مجموعة واسعة من العملاء ، بما في ذلك مشتري المنازل لأول مرة ، والمقترضين ذوي الدخل المتوسط إلى المنخفض وأولئك الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال.
تتميز قروض المنازل التقليدية ذات الأسعار الثابتة والقابلة للتعديل من بنك الخرطوم ببعض من أدنى حد للدفعة المقدمة ، مما يسمح للمقترضين المؤهلين بتقديم أقل من 3 في المائة. يمكن لمشتري المنازل الذين يبحثون عن بيئة خدمة وجهًا لوجه زيارة أحد الفروع الفعلية للبنك أو إرسال طلب عبر الإنترنت والمتابعة شخصيًا.
أكبر ميزة للعمل مع بنك الخرطوم هي مجموعة منتجات الرهن العقاري الرائعة ، والتي تشمل قروضًا تقليدية ذات معدل ثابت وقابل للتعديل ، وقروض جامبو ، وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ووزارة الزراعة الأمريكية ، وقروض VA. كما أنها توفر عددًا قليلاً من البرامج المتخصصة الفريدة ، مثل قروض الإسكان الأمريكية الأصلية ، والتي تتوفر لأعضاء قبيلة معترف بها فيدراليًا بدفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 1.25٪.
تعتبر قروض Lock and Build التي يقدمها البنك مثالية لتمويل بناء منزل أحلامك ، كما يمكن للمتقدمين المؤهلين تأمين سعر فائدة منخفض لمدة تصل إلى 270 يومًا أثناء إنشاء المنزل مبني.
حقائق الرهن العقاري في البنك
- يعتبر أكبر بنك في أوكلاهوما
- يقدم مجموعة متنوعة حقًا من منتجات الرهن العقاري التقليدية والمدعومة من الحكومة والمتخصصة
- يمكن ضمان القروض التقليدية بدفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3 في المائة
- يفتقر موقع الويب إلى معلومات محددة عن المنتج فيما يتعلق بشروط القرض
- حصلت على تصنيف A + من Better Business Bureau
- يوفر قروض السكن الأمريكية الأصلية بأسعار تنافسية للغاية ، حتى لو كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل بكثير من المتوسط
ملخص
يمكن لبنك أوكلاهوما (BOK) تتبع جذوره إلى The Exchange National Bank of Tulsa ، الذي تأسس في عام 1910. غير البنك اسمه في عام 1975 ونقل مقره الرئيسي إلى منشأة أكبر في تولسا ، أوكلاهوما ، حيث يقيم حتى يومنا هذا. بنك أوكلاهوما هو شركة تابعة مملوكة لشركة BOK Financial Corporation ، والتي استحوذ عليها جورج كايزر في عام 1991 من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. تدير BOK Financial سبعة بنوك لها فروع في ثماني ولايات أمريكية.
معدلات الرهن العقاري الحالية
تفاصيل قرض بنك الخرطوم
يوفر BOK مجموعة متنوعة من منتجات الرهن العقاري لعملائه في أوكلاهوما ، بما في ذلك القروض التقليدية ذات الأسعار الثابتة والقابلة للتعديل وقروض الجامبو و FHA و VA و USDA. يقدم هذا المُقرض أيضًا العديد من برامج التمويل العقاري الفريدة للمقترضين المؤهلين ، مثل الرهون العقارية Lock and Build وقروض المنازل الأمريكية الأصلية.
قروض بسعر فائدة ثابت
يتميز هذا النوع التقليدي من الرهن العقاري بمعدلات فائدة ثابتة ومدفوعات شهرية على مدى الحياة الكاملة للقرض ، مما يجعله خيارًا قويًا لمشتري المنازل الذين يخططون لتسوية طويلة الأجل. معظم المقرضين يطلب من المقترضين تقديم ما لا يقل عن 5 في المائة مقدمًا ، لكن بنك الخرطوم يقبل دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3 في المائة. يمكن لمقدمي الطلبات المؤهلين الحصول على معدل فائدة منخفض يصل إلى 3.875 في المائة على مسكن أساسي مكون من وحدة واحدة ، على الرغم من تطبيق بعض القيود.
قروض قابلة للتعديل
على عكس الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، يعتمد حل التمويل العقاري هذا على معدل متغير يتكيف سنويًا مع أداء السوق بعد فترة سعر فائدة أولية ثابتة. على الرغم من أن هذا النوع من الرهن العقاري أقل استقرارًا بعض الشيء ، إلا أنه يقدم أسعار فائدة تنافسية بشكل لا يصدق خلال السنوات القليلة الأولى ، مما قد يفيد مشتري المساكن غير متأكدين من خططهم طويلة الأجل. يقبل بنك الخرطوم دفعات مقدمة لا تقل عن 3 في المائة ويسمح للمقترضين باستخدام أموال الهدايا لتغطية المبلغ.
قروض جامبو
قد يستفيد المقترضون الذين يتطلعون إلى شراء منزل باهظ الثمن من خيار الرهن العقاري هذا ، حيث يوفر بنك الخرطوم قروضًا عقارية ضخمة تصل إلى 3 ملايين دولار. يعتبر قرض المنزل هذا هو الخيار الأفضل للعقارات التي تتجاوز الحدود القصوى المطابقة التي وضعتها وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية ، والتي تبلغ حوالي 417000 دولار أمريكي لمنطقة الخدمة الحالية لبنك كوريا. يمكن التفاوض على قروض الرهن العقاري الجامبو كسعر ثابت أو قابل للتعديل ويمكن استخدامها لشراء منزل ثان أو عقار لقضاء العطلات.
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
برنامج القرض المدعوم من الحكومة مؤمن بالكامل من قبل الإدارة الفيدرالية للإسكان ويتميز ببعض من أقل الأسعار المتاحة. يمكن لمشتري المساكن المؤهلين الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل 3.5 في المائة فقط ، حتى مع درجات ائتمان منخفضة تصل إلى 620. يحظى خيار الرهن العقاري هذا بشعبية كبيرة لدى مشتري المنازل لأول مرة ، ولكن المقترضين ذوي الدخل المتوسط إلى المنخفض ويمكن أيضًا لمن لديهم ائتمان أقل من الكمال الاستفادة من الأهلية المرنة للبرنامج المتطلبات.
قروض VA
أنشأت وزارة شؤون المحاربين القدامى برنامج قروض السكن هذا لمساعدة قدامى المحاربين العسكريين وأعضاء الخدمة على تأمين معدلات رهن عقاري ميسورة دون الحاجة إلى دفع دفعة أولى كبيرة. يأتي هذا النوع من الرهن العقاري مع خيار تمويل بنسبة 100 في المائة ولا يتطلب من المقترضين الحصول على تأمين على الرهن العقاري. قروض VA استفد أيضًا من إرشادات تكلفة الإغلاق الصارمة ، والتي يمكن أن تقلل بشكل كبير من المبلغ الذي يدفعه مشترو المنازل مقدمًا.
قروض وزارة الزراعة الأمريكية
يمكن لمشتري المنازل المهتمين بالعقارات الريفية أو الضواحي الاستفادة من برنامج الرهن العقاري المرن هذا ، والذي يتميز بخيارات تمويل بنسبة 100 بالمائة ومتطلبات درجة ائتمان منخفضة. وزارة الزراعة الأمريكية أنشأ برنامج قروض الإسكان هذا لدعم المقترضين ذوي الدخل المتوسط إلى المنخفض في المناطق الأقل نموًا في البلاد ، والذين غالبًا ما يعانون من نقص الخدمات من قبل المقرضين التقليديين. لا تتطلب قروض وزارة الزراعة الأمريكية دفعات مقدمة ، على الرغم من الحاجة إلى درجة ائتمان تبلغ 640 للتأهل للحصول على تمويل بنسبة 100٪.
تأمين القروض وإنشائها
يعمل هذا الرهن العقاري المتخصص على تبسيط عملية بناء المنزل من خلال القضاء على الحاجة إلى قروض متعددة ، مما يسمح للمقترضين بدمج البناء والتمويل طويل الأجل في قرض منزل واحد. يمكن للمتقدمين المؤهلين تأمين سعر فائدة تنافسي لمدة تصل إلى 270 يومًا أثناء وجودهم في المنزل يجري بناؤها ويسمح بإنخفاض معدل واحد خلال 45 يومًا من انتهاء صلاحية القفل إذا كان مؤشر السوق النقصان.
قروض السكن الأمريكية الأصلية
قد يكون أعضاء القبيلة المعترف بها فيدراليًا مؤهلين للحصول على هذا الرهن العقاري الفريد ، والذي يدعمه مكتب برامج الأمريكيين الأصليين. يستفيد هذا القسم 184 من قرض المنزل من حد أدنى منخفض للدفعة المقدمة وبعض متطلبات درجة الائتمان الأكثر مرونة في السوق. على سبيل المثال ، تتطلب القروض التي تقل عن 50000 دولار دفعة أولى بنسبة 1.25 في المائة فقط ، مع انخفاض قروض أعلى بنسبة 2.25 في المائة. بالإضافة إلى ذلك ، يفرض بنك الخرطوم أسعار السوق على برنامج الرهن العقاري هذا ، بغض النظر عن مدى انخفاض درجة الائتمان للمقترض.
تجربة عملاء BOK Mortgage
تتيح منطقة خدمة BOK الصغيرة لها تقديم خدمة عملاء مخصصة مصممة خصيصًا الاحتياجات الفريدة لسكان أوكلاهوما ، من مشتري المنازل لأول مرة إلى ذوي الدخل المتوسط إلى المنخفض المقترضين. يدير هذا المقرض عشرات الفروع في جميع أنحاء الولاية ، مع ما لا يقل عن ثلاثة مواقع مخصصة لخدمة الرهون العقارية. يمكن للمقترضين المهتمين تقديم طلب للحصول على قرض سكني من خلال زيارة الفرع شخصيًا أو التقديم عبر الإنترنت. يحتوي موقع BOK على الويب أيضًا على موارد مفيدة يمكن أن تساعدك في فهم عملية إنشاء الرهن العقاري. تتضمن هذه الموارد مقالات في الوقت المناسب ، وصفحات أسئلة وأجوبة شاملة ، وحاسبات الرهن العقاري ، وميزة الدردشة التي يمكن أن تجعلك على اتصال مباشر مع وكيل الإقراض.
لسوء الحظ ، لا يقدم موقع BOK الإلكتروني عروض أسعار أو تقديرات عامة ، وبدلاً من ذلك ، يحث الزائرين على ملء طلب الرهن العقاري لمعرفة المزيد. هناك أيضًا نقص مفاجئ في التفاصيل المحددة حول برامج الرهن العقاري للبنك ، مما قد يجعل من الصعب جمع المعلومات ومقارنة الخيارات المتاحة أمامك. قد يجد مشترو المنازل الذين يبحثون عن تجربة إقراض عبر الإنترنت أن موقع BOK الإلكتروني غير موجود بعض الشيء ، على الرغم من أنه غير موجود ثروة من الموارد المجانية قد تفيد مشتري المنازل لأول مرة الذين ليسوا على دراية بالتطبيق معالجة. يعلن هذا المُقرض عن فترة إنشاء "21 يومًا جاهزًا للإغلاق" ولكنه لا يضمن فترة زمنية قصيرة في كل طلب قرض عقاري.
سمعة بنك الخرطوم المقرض
يعمل بنك الخرطوم منذ أكثر من 100 عام ويعتبر أكبر بنك في أوكلاهوما. قام مكتب الأعمال الأفضل بمراجعة أكثر من 50 فرعًا يديرها بنك الخرطوم ومنح كل موقع و تصنيف A + BBB، على الرغم من أن الاعتماد الرسمي لا يزال وشيكًا. تم تصنيف الشركة الأم للبنك ، BOK Financial المركز 79 في أفضل 100 بنك أمريكي بفوربس قائمة 2018. بنك أوكلاهوما هو عضو FDIC المتساوي مقرض الإسكان.
- تم جمع المعلومات في 20 فبراير 2019
تختلف إرشادات الأهلية لكل عرض من عروض الرهن العقاري المتنوعة التي يقدمها بنك الخرطوم ، على الرغم من وجود بعض التداخل مع قروض الإسكان التقليدية. يمكن تأمين الرهون العقارية الثابتة والقابلة للتعديل بدفعات مقدمة منخفضة بنسبة 3 في المائة ، وهي أقل بكثير من متوسط الصناعة. حتى برنامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، الذي تم تصميمه لاستيعاب مشتري المساكن غير القادرين على سداد مدفوعات مقدمة كبيرة ، يتطلب 3.5 في المائة كحد أدنى. يشير هذا إلى أن بنك الخرطوم ملتزم بتوفير خيارات تمويل مرنة لسكان أوكلاهوما.
قد يستفيد المقترضون الذين يتطلعون إلى التقليل إلى أدنى حد ممكن من قروض VA أو USDA ، حيث يتميز كلاهما بحد أدنى للدفعة الأولى بنسبة 0 بالمائة لأولئك المؤهلين. من حيث درجة الائتمان ، تذكر صفحات الأسئلة الشائعة لبنك الخرطوم درجة FICO البالغة 680 كحد أدنى للحصول على قروض ائتمانية "A". بينما ينظر البنك في المتقدمين الذين حصلوا على درجات أقل في FICO ، فإن الحصول على أفضل الأسعار المتاحة يعتمد على ما إذا كان لديك تاريخ ائتماني ثابت. ليس من الواضح ما إذا كان بنك الخرطوم يعتبر سجلات ائتمانية غير تقليدية ، لذا تأكد من الاتصال بوكيل الإقراض للحصول على مزيد من المعلومات.
على الرغم من أن موقع BOK على الويب مليء بالمعلومات المفيدة ، إلا أن هناك نقصًا مفاجئًا في التفاصيل الملموسة للعديد من منتجات قروض المنازل. على سبيل المثال ، لا يقدم موقع البنك على الويب أي معلومات عن خيارات مدة القرض للرهون العقارية. من ناحية أخرى ، يناقش بنك الخرطوم تأثير معايير القرض إلى القيمة ، وهو أمر يخجل منه العديد من المقرضين.
يقدم موقع BOK أيضًا تفاصيل مهمة حول كيفية تأثير نسبة الدين إلى الدخل على اهتمامك المعدل ، مشيرًا إلى أن نسب الديون الأمامية والخلفية يجب ألا تزيد عن 28 بالمائة و 38 نسبه مئويه. يمكن لمشتري المنازل المهتمين بمعرفة المزيد عن البرامج المدعومة من الحكومة التي يقدمها بنك الخرطوم الوصول إلى معلومات إضافية من خلال موقع الويب للوكالة المقابلة أو عن طريق الاتصال بوكيل الإقراض مباشرة.
رقم هاتف البنك وتفاصيل إضافية
رابط الصفحة الرئيسية: https://www.bankofoklahoma.com/
هاتف الشركة: 1-918-588-6000
عنوان المقر الرئيسي: BOK Tower، PO Box 2300، Tulsa، OK 74102-2300