أفضل طريقة هي دراسة فريستك - افعل ما تفعله وستجني نفس المكافآت. هذا ما فعله المؤلف الراحل توماس ستانلي لأكثر من 20 عامًا.
في كتابه المؤثر المليونير المجاور، ستانلي يناقش الحياة النموذجية للمليونير بعمق. المليونير المجاور هو كتاب يفتح العين ويتعارض مع العديد من المفاهيم الخاطئة. في رأيي ، غيّر هذا الكتاب إلى الأبد الطريقة التي أفكر بها في أن أكون ثريًا.
لمواصلة الموضوع ، أصدر ستانلي متابعة ، توقف عن التصرف الغني... وابدأ في العيش مثل المليونير الحقيقي في عام 2009. الأدلة التي يقدمها تتعارض مع ما نراه عادة في وسائل الإعلام وكيف يفترض معظم الناس أن الأثرياء يعيشون.
تقييمنا - 8
8
في هذه المتابعة لمعلم The Millionaire Next Door ، يشرح توماس ستانلي بالتفصيل عادات واتجاهات أثرياء أمريكا. ما الذي يشكل الثروة الحقيقية؟ وكيف يمكنك تحقيق ذلك؟ يقدم هذا الكتاب إجابات.
شراء على أمازونثلاثة أنواع من الأثرياء
في هذا الكتاب ، يقسم ستانلي الأثرياء إلى ثلاثة أنواع:
- بريق غني (GR) - من تراه وتسمع عنه في الصحافة. هذا ما يعتقده معظم الناس عندما يفكرون في "الأثرياء". The Glittering Rich هم مستهلكون مفرطون ، ولكن بغض النظر عن المبلغ الذي ينفقونه ، فلن يؤثر ذلك على صافي ثروتهم الإجمالية.
- الدخل الأثرياء (IA) - دخل مرتفع ، لكن صافي القيمة منخفض. إنهم يحاولون مواكبة الجيران (Glittering Rich) لكنهم يفشلون فشلاً ذريعاً. لديهم القليل جدا من المال المدخر.
- الأثرياء في الميزانية العمومية (BA) - النوع الأكثر شيوعًا ؛ يخطط هؤلاء الأشخاص ليكونوا أثرياء من خلال الادخار والاستثمار. الأثرياء في الميزانية العمومية هو محور معظم أعمال ستانلي.
من خلال قراءة أعمال ستانلي السابقة ، أعرف فقط أن أحد جيراننا يتناسب تمامًا مع الدخل الأثرياء فئة (IA) - يستأجرون سيارة BMW الخاصة بهم ، ويقومون باستمرار بأعمال البناء في منزلهم ويلبسون الأفضل ملابس. على الرغم من أنني لا أستهزئ بهم ، إلا أنني أعلم أن هذه ليست الطريقة التي نريد أن نعيش بها أنا وزوجتي. إنها مثال ممتاز لما ليس لتفعله بأموالك الشخصية.
يضع ستانلي إطارًا مثاليًا لكيفية أن تصبح ثريًا: إما عن طريق جريمة كبيرة (دخل مرتفع) أو من خلال دفاع كبير (أن تكون مقتصدًا وتوفر قدرًا مناسبًا من الدخل). يتمتع معظم الناس بفرصة أن يصبحوا أثرياء من خلال الدفاع القوي.
يذكر الكتاب:
الطريقة الوحيدة التي ستصبح بها ثريًا هي لعب دفاع غير عادي مثل هؤلاء المليونيرات في الطرف الآخر من السلسلة: من خلال العيش بشكل أقل من إمكانياتك ، عن طريق التخطيط والادخار والاستثمار. نحن بحاجة إلى التوقف عن التصرف بثراء ، وتحتاج إلى تبني قيم وأنماط حياة أصحاب الملايين العصاميين.
كم أنت ثري؟
مقارنة بزملائك ، كيف تتراكم؟ لطالما كنت من النوع الذي يدق على الطبلة الخاصة به ولا يتبع القطيع. بعد كل شيء ، افعل ما يفعله الجميع وستحصل على ما لدى الجميع.
ومع ذلك ، لدي خلفية في علوم الكمبيوتر وأحب الإحصائيات. أريد دائمًا أن أعرف كيف تتراكم قياساتي الحالية. هل أنا على الطريق الصحيح ، أم أحتاج إلى زيادة مدخراتنا؟
لدى ستانلي طريقة رائعة للمساعدة في قياس ثراء درجة البكالوريوس:
استخدم معادلة الثروة لتحديد كيفية التكديس. ببساطة ، يجب أن يساوي صافي ثروتك [زيادة] 10 بالمائة من عمرك مضروبًا في دخل أسرتك السنوي المحقق (0.10 × العمر × الدخل = صافي الثروة المتوقعة). إذا كان صافي ثروتك الفعلية أعلى من هذا الرقم المتوقع ، فأنا أعتبر أنك غني ، بالنظر إلى عمرك وخصائص دخلك.
كان هذا في الأصل في كتابه الأول التسويق للأثرياء. في توقف عن التصرف الغنييضيف مؤشر الثروة (WX) لتمييز مجموعة BA عن مجموعة IA:
كانت عتبة WX لأولئك المشمولين في مجموعة BA 1.84. كان متوسط WX لأولئك في هذه الفئة 2.49. بعبارة أخرى ، كان العضو "النموذجي" في مجموعة مكتبة الإسكندرية يبلغ صافي ثروته الفعلية 2.49 ضعف الرقم المتوقع ، بالنظر إلى هذا العمر والدخل في الوقت الذي وصل فيه لأول مرة إلى الثروة المكونة من سبعة أرقام عتبة. كان لدى IA ، مثيرًا للاهتمام بما فيه الكفاية ، صافي ثروة أقل بكثير بالنسبة لأعمارهم: تم تصنيف أصحاب الملايين في IA في الربع السفلي على طول سلسلة WX المتصلة. كان أعلى WX ضمن هذه المجموعة 0.880 ؛ كان متوسط WX 0.665 فقط. هذا يعني أن IA النموذجي كان لديه صافي قيمة فعلية كان 66.5٪ فقط مما كان متوقعًا ، بالنظر إلى عمره ودخله في وقت بلوغه عتبة المليونير.
فرض الضرائب على الأغنياء؟
عندما تتحدث الحكومة عن فرض ضرائب على الأثرياء - المعروفة باسم "IA" في الكتاب - فإنها تستهدف أصحاب الدخل المرتفع. عبر التاريخ ، لم يتم فرض ضرائب على الثروة المتراكمة ؛ لقد كان الدخل.
يؤكد ستانلي أن أصحاب الدخل المرتفع مستهدفون من قبل الحكومة:
دفع متوسط IA في ضريبة الدخل أكثر مما دفعته BA النموذجية الناتجة عن الدخل خلال عام: 95،847 دولارًا مقابل 89،167 دولارًا. بشكل عام ، تدفع وكالات التدقيق الداخلي ما يقرب من ستة أضعاف الضرائب مقارنة بمكتبي الأعمال. تدفع الوكالات المستقلة ما يعادل حوالي 10 في المائة من ثروتها كل عام كضرائب. يدفع بكالوريوس أقل من 2٪. ينعكس العبء الضريبي الكبير المرتبط بكونك IA في مؤشر الثروة الأقل من ممتاز.
ثم يتابع:
سوف يتفاقم هذا الوضع ، بالنظر إلى الزيادات الضريبية الفيدرالية وحكومات الولايات التي يواجهها أصحاب الدخل المرتفع الآن. إن الطريق إلى أن تصبح ثريًا عبر طريقة IA تصطف على جانبيه رسوم ضريبة الدخل وحواجز الطرق والممرات الالتفافية المستوحاة من الاستهلاك.
لذا فإن الخضوع لما يعتبر حاليًا غنيًا (الحد الأدنى البالغ 250 ألف دولار) قد يكون طريقًا أفضل لتقليل الضرائب وتقليل الاستهلاك. هذا شيء لطالما شككت فيه ، وتوضح بيانات الكتاب ذلك.
ما الذي يحفز الأثرياء؟
لطالما كنت مهتمًا بالجانب النفسي للأشياء في الحياة: لماذا يريد الناس أن يصبحوا أثرياء؟
يقول توماس:
إن الدافع وراء معظم أصحاب الملايين هو حاجتهم للحصول على الاستقلال المالي. بالنسبة لمعظم الناس ، يعتبر الاستهلاك ميزة جانبية جيدة لتصبح ثريًا. إنه ليس السبب الأكثر إقناعًا لنجاح هؤلاء الأشخاص من الناحية المالية. عندما يُسألون ، سيخبرونك أنه في ضوء الاختيار ، سوف يقومون بسهولة بتفريغ سلعهم الاستهلاكية قبل أن يتخلوا عن استقلاليتهم.
أوافق على أن أشياء لا يهم النقطة المهمة هي امتلاك ما يكفي من المال لاختيار ما تريد القيام به في حياتك. إنها الحرية المطلقة التي تسمح لك أن تعيش حياتك على أكمل وجه. لا يتعلق الأمر بشراء بعض السيارات الفاخرة.
أين يعيش المستهلكون المفرطون؟
هذا السؤال يثير قلقي منذ أن أعيش في لونغ آيلاند ، نيويورك.
يعيش أعلى تجمع للأثرياء المتلألئين في أمريكا في منطقة Tri-State الحضرية في نيويورك. من المفهوم أن هذه المنطقة تحتوي أيضًا على أعلى تركيز للطموحين. لسنا فقط ما نأكله ، بل نحن أيضًا نتاج المكان الذي نعيش فيه.
أنا أعيش على بعد نصف ميل فقط من واحدة من أكثر الأماكن يتردد على مراكز التسوق في البلاد. خلال فترة الركود الاقتصادي الكبير ، اندهشت من عدد السيارات التي أراها تتجه إلى هذا المركز التجاري. لم تكن لتعلم أبدًا أننا كنا في حالة ركود حاد.
إنه لأمر مدهش أيضًا أنني وزوجتي لا نتردد على المركز التجاري كثيرًا. عادة ، "ادخل واخرج". نشتري ما نحتاجه ونذهب إلى المنزل. أعتقد أننا محظوظون بما يكفي لأن لدينا الانضباط بعدم القيام بعمليات شراء أسبوعية.
يؤكد ستانلي أن العامل الأكبر في تحديد ثروتك هو اختيار المكان الذي تعيش فيه:
خلاصة القول هي أن اختيارك للمنزل والحي سيكون له التأثير الأكبر على ميزانيتك العمومية. اختيارك للمنزل ، أكثر من أي شيء آخر ، سيكون له التأثير الأكبر على إنفاقك - إما كثيرًا أو ليس كثيرًا.
بينما لا نعيش في حي غني جدًا ، نرى استهلاكًا مفرطًا في كل مكان حولنا ، ومن الصعب عدم تقليد ما يفعله الآخرون. إنه جزء من الطبيعة البشرية.
أحب المصطلح الذي استخدمه ستانلي في الكتاب للكثير من الأثرياء: "القبعات الكبيرة ، لا ماشية". يمكن أن ينطبق هذا بالتأكيد على الكثيرين في المنطقة التي أعيش فيها.
ملخص
هذا الكتاب عبارة عن تجميع لأعمال المؤلف السابقة أكثر من كونه جهدًا جديدًا تمامًا. نعم ، بعض المحتوى متكرر ، ويمكن اختصار محتويات الكتاب إلى 30 أو 40 صفحة. ومع ذلك ، فهي قراءة سريعة ، وقد استمتعت بها. كما هو الحال مع كتب ستانلي السابقة ، توقف عن التصرف الغني واعظ بعض الشيء في الاستنتاجات التي يستخلصها من البيانات. على الرغم من أنني لا أختلف بشكل قاطع مع استنتاجاته ، فمن الممكن استخلاص استنتاجات بديلة.
إذا كنت قد قرأت أيًا من أعمال ستانلي الأخرى ، فهناك بعض القطع النقدية الجديدة التي قد تستحق ثمن القبول. إذا لم تكن قد قرأت أيًا من أعماله الأخرى مطلقًا ، فعليك بالتأكيد اختيار هذا الكتاب.
كان لاري لودفيج مؤسس ورئيس تحرير Investor Junkie. تخرج من جامعة كليمسون بدرجة بكالوريوس علوم في الكمبيوتر وتخصص فرعي في إدارة الأعمال. بالعودة إلى التسعينيات ، ساعدت في إنشاء بعض المواقع المالية الأولى لشركات مثل Chase و T. Rowe Price و ING Bank ، ثم عملوا لاحقًا في Nomura Securities. كان لديه شغف بالاستثمار منذ أن كان يبلغ من العمر 20 عامًا ويمتلك العديد من الشركات لأكثر من 20 عامًا. يقيم حاليًا في لونغ آيلاند ، نيويورك ، مع زوجته وأطفاله الثلاثة.
- موقع إلكتروني