У вас є карта скарбів?

Один із моїх улюблених фільмів усіх часів — «Гуні».

І один із моїх улюблених моментів — це коли Майкі знаходить карту скарбів Одноокого Віллі (справді, це коли Чанк впускає рамку), а Гуні вирушають на пошуки його скарбу.

Ми любимо карти скарбів.

І у нас теж є – це карта наш скарб.

У нас є два основні документи, які описують наші фінанси – таблицю власного капіталу та карту скарбів.

The Таблиця чистого капіталу це документ Microsoft Excel, який обчислює нашу чисту вартість. Це щомісячний облік наших фінансових рахунків і суворо дотримується цифр.

The Карта скарбів є якісний пояснення нашого фінансового стану. Це документ Word, який пояснює призначення кожного облікового запису, точку контакту та те, як кожна з частин поєднується. Наша карта скарбів починається з нашої фінансова карта – це малюнок того, як наші облікові записи взаємопов’язані.

Разом вони дають вам повну картину наших фінансів.

Карта казначейства показує комусь, де знаходяться наші речі, щоб їх можна було знайти, якщо я недоступний (недоступний, мертвий, недієздатний тощо). Це збирає всі знання, які я маю в мозку, і скидає їх у документ, щоб хтось не здогадувався, що я робив.

І це написано максимально просто, без жодних припущень з боку читача.

Він має п'ять розділів:

Зміст

1. Легенда карти скарбів
2. Банківські рахунки
3. Інвестиційні рахунки
4. Прямі інвестиції
5. страхування
6. Не забудьте оновити його!

Легенда карти скарбів

Карта скарбів — це простий документ, але будь-що може бути витлумачено неправильно, тому я зберігаю легенду на початку, пояснюючи, що це таке і що ви можете знайти в ньому.

Крім того, щоразу, коли комусь знадобиться, це буде напруженим моментом… тому я намагався зробити це якомога простіше.

У ньому пояснюється, як пов’язані всі аркуші, які де оновлення, і хтось, хто читає документ, зможе продовжити облік (не те, що він це зробить). Це також служить нагадуванням для мене, якщо я забуду, як я щось налаштував.

Тут міститься наша карта фінансової мережі.

Карта — це чудово… але нам потрібне пояснення, що є що. Нам потрібно взяти те, що в моєму розумі, і викласти це на папері, коли я недоступний.

💡У цьому документі ніколи не буває забагато деталей. Ніколи не можна пояснювати занадто багато – чим більше інформації, тим краще. Ви хочете, щоб людина, яка читає, отримала цілісну картину, включаючи ваше обґрунтування та міркування, щоб вона не неправильно витлумачила те, що ви пишете. Якщо потрібно, ви також можете записати відео чи аудіо, якщо це зручніше.

Банківські рахунки

Ми пояснюємо мету та аргументацію кожен рахунок.

Хтось, дивлячись на електронну таблицю та на наш список банківських рахунків, буде дивуватися, чому у нас їх так багато, тому цей розділ пояснює, як це поєднується.

Наприклад, у нас загалом п’ять банків, і кожен із них виконує певну роль:

• Чековий рахунок, який дає нам можливість внести готівку та отримати підпис/нотаріальне засвідчення документів.
• Наш головний чековий та ощадний рахунок онлайн.
• Розрахунковий рахунок для бізнесу.
• Високодохідний поточний онлайн-рахунок, який дозволяє здійснювати безкоштовні банківські перекази
• Один обліковий запис, який діє як брандмауер для інших платіжних облікових записів (додаток Cash, Paypal тощо)

Тут також пояснюється, як вони всі пов’язані, і будь-яка конкретна інформація облікового запису, яка може знадобитися для доступу до них.

Інвестиційні рахунки

Ми спростили наше інвестиційне життя за допомогою двох брокерських рахунків, і в цьому розділі пояснюється мета кожного.

Розділ інвестиційної стратегії більш детальний, ніж банківський, з моїм цільовим розподілом активів, а також як ці активи розподіляються в кожному з рахунків.

я використовую Авангард як один із моїх опікунів і я маю Rollover IRA, Roth IRA та оподатковуваний брокерський рахунок. Однією зі складних речей у цих різних типах облікових записів є те, що часто важко правильно розподілити активи. Ще важче спроектувати те, що я робив, якщо почати лише з облікових записів.

У документі пояснюється, що до чого. Наприклад, я не вкладаю наші облігації в наш Rollover IRA, який є пенсійним рахунком із відстроченим сплатою податків. Загальне емпіричне правило полягає в тому, що ви розміщуєте облігації на рахунку з відстроченим податком, оскільки облігації генерують дохід, і ви б оподатковувалися з цього доходу, якби він був поза обліковим записом з відстроченим податком.

Останнім часом облігації мали низьку дохідність, тому насправді краще мати акції на цих рахунках із відстроченим податком, але ми це робимо не тому. Якби нам потрібен був швидкий доступ до наших коштів, ми б спершу ліквідували наші облігації, оскільки вони найменш мінливі. Якщо вони є на рахунках з відстроченими податками, ми візьмемо великий штраф. Це причина №1, чому... те, що зараз це ефективніше оподаткування через низькі доходи, є просто бонусом.

Добре, тому повне пояснення неможливо, якщо я не запишу його в документі Word.

Прямі інвестиції

Деякий час я зробив кілька прямих інвестицій, або ангельських інвестицій, у компанії. Я більше цим не займаюся, але у нас все ще є кілька застарілих інвестицій, які зберігаються в різних місцях.

У цьому розділі документа міститься вся контактна інформація кожного інвестора, хто був головним інвестором, мої стосунки, кому зателефонувати, якщо у вас є запитання (якщо це не головний інвестор), а також будь-що інше, що може надати ясність щодо справа.

Деякі з них є угодами, які не існують поза юридичними документами. Ви не можете увійти кудись і побачити їх. Без цього та без переліку в електронній таблиці будь-кому, хто збере це разом, було б важко навіть знайти їх, оскільки вони не знали б, де шукати.

Для інших вони керуються в Carta.

страхування

Тут все досить просто – перелік усіх страховок, які ми маємо, рівні покриття та компанії, у яких ми їх маємо. Наші всі належать одній компанії, тому це досить легко пояснити.

Якщо ваш трохи складніший, спробуйте викласти якомога більше деталей. Наприклад, якщо у вас є строкове страхування життя від кількох компаній (це нерідко отримати 1 000 000 доларів США від двох компаній по 500 000 доларів кожна), перерахуйте їх та їх деталі.

Не забудьте оновити його!

Хоча ви можете часто оновлювати електронну таблицю власного капіталу, ви можете забути оновити свою карту скарбів просто тому, що ваша ситуація може не надто змінюватися з місяця в місяць. Я вважаю за обов’язок переглядати його щоквартально або близько того, і ця перевірка часто займає лише кілька хвилин.

Якщо є оновлення, як-от нові облікові записи чи нові інвестиції, я швидко нотую нотатки, щоб посібник був повним і оновленим. Я думаю, що оновлювати його щороку достатньо, якщо ви не вносите багато змін і думаєте, що це буде важко запам’ятати.

Хоча мати застарілу копію краще, ніж не мати нічого, оновлену копію краще.

У вас є карта скарбів чи щось подібне?

Як би ви збільшили чи покращили моє?

про Джим Ван