Зајмови „Купите сада, платите касније“ (БНПЛ) вам омогућавају да купујете предмете лично или онлајн и плаћате их у ратама, обично од три месеца до једне године. Али шта је заправо купити сада, платити касније кредит? И да ли је добра идеја да их користите када вам се понуде?
Једна од водећих компанија у БНПЛ простору је Афирм. Постали су толико популарни да је њихово име можда искочило током процеса плаћања када купујете. Док БНПЛ кредити као што је Аффирм служе сврси, они су препуни потенцијалних замки.
У овом чланку ћемо покрити тачно шта је Аффирм, неке Аффирм алтернативе и да ли су БНПЛ зајмови паметан избор за вас.
Преглед садржаја
- Шта је потврдити?
- Како функционише афирмација?
- Да ли је Афирм безбедно?
- Како ће афирмација утицати на мој кредитни резултат?
- Алтернативе за Афирм
- Сеззле
- Афтерпаи
- Алтернативе за куповину сада, плаћање касније зајмове
- Кредитне картице са нула посто
- Пронађите начине да смањите трошкове куповине
- Размислите о плаћању готовине унапред
- Продај неке ствари
- Доња граница
Шта је потврдити?
Афирм је финтецх компанија која нуди кредите „Купи сада, плати касније“, познате и као зајмови на рате на продајном месту. Компанија је основана 2012. године и изашла је са својим првим ИПО-ом на Насдак трговању у јануару 2021.
Аффирм има ексклузивни уговор као Амазонов БНПЛ партнер до 2023. Аффирм такође ради са хиљадама других продаваца широм света, као што су Валмарт, Таргет, Сони, Екпедиа, Пелотон, Посхмарк, Адидас, Травелоцити.цом, Хоме Депот, Америцан Аирлинес, итд.
Како функционише афирмација?
Афирм партнери са продавцима да понуде потрошачима отплату кредита на рате за куповину коју желе да обаве.
Куповине које испуњавају услове могу бити од 100 долара до много већих износа. Продавци су одговорни за постављање минималног износа куповине на свом сајту за Аффирм и друге БНПЛ кориснике, иако неке БНПЛ апликације имају своје минимуме и ограничења.
Ваша БНПЛ опција плаћања ће бити представљена док купујете, купујете и одјављујете. Такође можете преузети апликацију Аффирм на свој рачунар или мобилни уређај ради лакше куповине.
Аффирм вам омогућава да бирате између двонедељних или месечних рата. Изаберите износ плаћања и рок који вам највише одговара. Аффирм вам може, али не мора, наплатити камату на ваше куповине, у зависности првенствено од вашег кредитног резултата.
Ако имате одличан кредит, може вам се понудити опција финансирања од 0%. Међутим, можете платити и између 10% и 30% камате ако је ваша кредитна евиденција мање него савршена.
Каматна стопа која вам се нуди може зависити и од дужине времена које одаберете да финансирате куповину. Краћи рок финансирања обично значи да ћете платити мање камате.
За неке куповине ће можда бити потребно уплату учешћа за финансирање помоћу Аффирм-а. Износ аванса зависиће од ваше кредитне способности и других фактора.
Да ли је Афирм безбедно?
Можда се питате да ли су Аффирм и сличне врсте БНПЛ кредитних компанија безбедне за коришћење. Кратак одговор би био да и не. Аффирм користи АЕС 128-битну енкрипцију или новију за заштиту ваших података, тако да су њихова локација и системи безбедни.
Међутим, БНПЛ компаније као што је Аффирм не нуде исте предности заштите потрошача од преваре које можете пронаћи код кредитних картица.
Такође морате да будете у току са БНПЛ кредитима, попут оних које нуди Аффирм. Ако завршите са више кредита, можда ћете имати проблема са праћењем плаћања и нагомилавања дугова.
Афирм чини куповину на рате готово беспрекорном, што ствара одређени ризик да се претерате.
Како ће афирмација утицати на мој кредитни резултат?
Афирм ће проверити ваш кредит, а повлачење кредита може утицати на ваш кредитни резултат за неколико поена. Поред тога, Аффирм пријављује неке кредите на рате три главна кредитна бироа.
Ако сте се квалификовали за кредит од 0% камате са двонедељним ратама и роком од четири месеца или краће или је понуђен само тромесечни зајам са каматом од 0%, Аффирм неће пријавити вашу кредитну активност кредиту бирои.
Међутим, дужи услови зајма са Аффирм-ом ће вероватно резултирати пријављивањем активности трима главним кредитним бироима.
Ово је позитивно ако све уплате плаћате на време. Међутим, ваш кредитни резултат може пасти ако заостанете. Не пријављују све БНПЛ компаније кредитним бироима о вашој активности плаћања.
Алтернативе за Афирм
Аффирм је једна од највећих БНПЛ апликација, али неколико других компанија нуде сличну услугу. Ево неколико других које бисте можда желели да погледате.
Сеззле
Сеззле је још једна куповина сада, платите касније финтецх. Основан је 2016. године и сада је доступан на преко 47.000 малопродајних локација.
Ова БНПЛ компанија нуди четири отплате на рате у периоду од шест недеља за сваку куповину изнад 35 долара. Свака уплата износи 25% укупне куповине, а прва рата доспева одмах по куповини.
Нећете плаћати камату на куповину, а Сеззле је бесплатан за коришћење. Сеззле зарађује новац наплаћујући накнаде за плаћање трговцима. Једна добра ствар у вези са Сеззлеом (у зависности од вашег гледишта) је да су рокови рата краћи, што помаже да се осигура да ваш дуг не измакне контроли.
Међутим, већа плаћања могу учинити Сеззле неупотребљивим за неке потрошаче. Али то је један од начина да се избегне плаћање целокупне куповине унапред.
Афтерпаи
Афтерпаи је купи сада, плати касније финтецх основан 2014. у Аустралији. Од тада се проширио на Велику Британију, Канаду, Нови Зеланд и САД.
Као и Сеззле, Афтерпаи вам омогућава да платите у четири рате у периоду од шест недеља. Прва уплата се врши у тренутку куповине. Афтерпаи не наплаћује камате или накнаде, осим накнаде за кашњење која може достићи чак 25% првобитног износа поруџбине
Имајте на уму да Афтерпаи повлачи меку проверу кредитне способности када се пријавите за апликацију. Међутим, Афтерпаи не подноси извештаје кредитним бироима од овог писања.
Алтернативе за куповину сада, плаћање касније зајмове
Купите сада, платите касније кредитне апликације нису без својих падова. Можда изгледају безопасно на површини, али лако је упасти у замку високих камата и вишеструких зајмова који се гомилају да постану неуправљиви.
Иако је ваша најбоља опклада да увек платите артикал у целости када га купите, ево неколико БНПЛ алтернатива када то није опција.
Кредитне картице са нула посто
Ако пронађете кредитну картицу са нула процената, можда ћете желети да је изаберете уместо БНПЛ апликације за зајам.
Многе кредитне картице имају понуде добродошлице који укључују период од нула процената, без годишње накнаде или бонус поене унапред. Неке картице комбинују ове подстицаје у својој понуди. Другим речима, компанија ће вам платити да добијете и користите кредитну картицу.
Ако можете да добијете понуду од нула процената, кредитне картице пружају већу заштиту потрошача од БНПЛ апликација као што је Аффирм.
Влада САД има правила која штите потрошаче од преваре са кредитним картицама, превисоких накнада компанија за кредитне картице и још много тога. Пошто БНПЛ апликације нису тако строго регулисане, оне обично не нуде те врсте заштите.
Пронађите начине да смањите трошкове куповине
Још једна алтернатива БНПЛ кредитној апликацији је проналажење начина да платите мање за куповине које треба да обавите. На пример, могли бисте да сачекате да ствари које желите или треба да буду у продаји.
Није опција? Размислите о раду да бисте добили бесплатан приступ куповини у продавници. На пример, можете искористити бесплатне Амазон кредитне картице и користите те бесплатне картице да купите оно што вам је потребно.
Друга опција је да се одлучите за половне ствари које можете купити по сниженој цени Фацебоок Маркетплаце или Цраигслист. Куповина половних је једна од сјајних хакови за уштеду новца.
Размислите о плаћању готовине унапред
Људи често користе БНПЛ кредитне апликације јер немају готовину при руци да плате ствари које су им потребне или желе. Можете прекинути тај циклус од плате до плате редовним трансферима на штедни рачун. И користећи штедни рачун са високим приносом може вам помоћи да још више повећате своју штедњу.
Штедни рачуни са високим каматама су идеални за чување вашег фонда за хитне случајеве или штедњу за друге краткорочне финансијске циљеве, као што су предстојеће куповине или одмор.
Продај неке ствари
Да ли постоји нешто што желите да купите? Шта кажете на продају неких ствари које већ имате (и не користите) да бисте купили нешто ново што желите? Постоји на десетине апликација које можете користити продајте своје ствари на мрежи. И већини је потребно мање од минута да излисте своје ствари на продају.
Уместо да узимате зајам за финансирање ваших куповина, размислите о томе да расчистите своју кућу и зарадите готовину да бисте унапред платили своје куповине.
Доња граница
Афирм, као и друге БНПЛ апликације, нуди згодан начин да сада добијете оно што вам је потребно или желите без плаћања пуне цене унапред. Међутим, они такође могу бити ризичан подухват који би вас могао довести на место где имате превише месечних плаћања, а немате довољно готовине да извршите та плаћања.
Поред тога, БНПЛ кредитним апликацијама недостаје заштита потрошача коју захтевају кредитне картице, тако да преузимате већи ризик када користите БНПЛ апликацију.
Размислите дуго и добро пре него што употребите финтецх као што је Аффирм. Још боље, пронађите начин да платите готовином за своје куповине и потпуно избегнете позајмљивање новца.