ХСА вс ФСА: Шта је боље? [Табела поређења]

Ево ствари:

У светлу прошлих расправа о здравственој заштити на мом блогу и чињенице да је пред нама период поновног уписа бенефиција, мислио сам да ћу се обратити на неколико рачуна штедње за медицинску штедњу који имају предност:

• здравствени штедни рачун и
• тхе Флексибилан рачун потрошње.

Спремни за обрачун ХСА и ФСА? Вежите се!

Ко сам ја да понудим ово поређење?

Па, неко време сам користио флексибилан рачун потрошње када сам био запослен и имао леп план групног здравственог осигурања.

У протеклих неколико година, од када сам постао самозапослен, научио сам много о рачунима за здравствену штедњу.

Погледајмо шта су они и како вам могу помоћи.

Здравствени штедни рачун (ХСА)

Здравствени штедни рачун је попут ИРА -е. Морате га финансирати доларима пре опорезивања и њима обично управља финансијска институција.

Али за разлику од ИРА -е, средства ћете користити када вам затребају (не само у пензији) за квалификовање медицинских трошкова.

Такође морате одлучити где ће се средства уложити. Са овим налогом добијате велику контролу. Пореска уштеда и раст.

Само одређени људи испуњавају услове. Морате бити уписани у ХСА подобне план здравственог осигурања са високим одбитком.

Ваши годишњи доприноси су ограничени. Погледајте овај графикон или посетите мој пост на Ограничења доприноса ХСА за више информација.

Пореска година	Појединац	Породица	Надокнадити
2020	$3,550	$7,100	$1000
2019	$3,500	$7,000	$1000
2018	$3,450	$6,900	$1000
2017	$3,400	$6,750	$1000
2016	$3,350	$6,750	$1000
2015	$3,350	$6,650	$1000
2014	$3,300	$6,550	$1000
2013	$3,250	$6,450	$1000
2012	$3,100	$6,250	$1000
2011	$3,050	$6,150	$1000
2010	$3,050	$6,150	$1000
2009	$3,000	$5,950	$1000

Флексибилни рачун потрошње (ФСА)

Флексибилни рачун потрошње је штедни рачун у доларима пре опорезивања којим управља ваша компанија, где вам је дозвољено да уштедите годину дана здравствене трошкове.

Већина људи користи га за плаћање одбитних ставки, партиципација и предмета здравствене заштите у домаћинству. Ради овако:

Почетком године (или током уписивања погодности) морате изабрати да отворите рачун и уштедите одређени износ у доларима.

Овај рачун се аутоматски финансира из ваше зараде на послу. Ваша компанија ће одбити средства пре обрачуна пореза (пре опорезивања).

Током године можете да трошите доларе које сте накупили на рачуну. Потрошња мора бити за квалификоване трошкове здравствене заштите.

Важно: то је план типа „употреби или изгуби“. Морате потрошити сва средства на рачуну или ћете их изгубити. Стога су људи обично врло конзервативни са износом који изаберу за финансирање рачуна.

Ефекат коришћења рачуна је велика пореска уштеда. Ако обично потрошите 1.000 УСД на трошкове здравствене заштите „изнад покрића“ за годину дана, могли бисте уштедети око 250 УСД годишње користећи један од ових рачуна.

Ствари које можда нисте знали су квалификовани трошкови здравствене заштите (сваки план је другачији, али ове необичности јесу вероватно квалификује): средство за дезинфекцију руку, лекови против прехладе (и други лекови без рецепта), крема за сунчање (попут Цоппертоне®) и трака помагала.

Предности	Здравствени штедни рачун (ХСА)	Флексибилни рачун потрошње (ФСА)
Морате бити осигурани да бисте користили план	Икс	Икс
Може користити средства само за квалификовање медицинских трошкова	Икс	Икс
Нуди се заједно са плановима здравственог осигурања са високим одбитком	Икс
Послодавци могу положити сву или дио франшизе на коришћење док се одбитна свота не испуни	Икс
Може допринети додатним неопорезивим доларима из бруто прихода	Икс	Икс
Може променити налог ако промените посао	Икс	Икс
Средства се могу користити у наредним годинама	Икс
Морате пријавити фиксни износ који желите да ваш послодавац одбије од вашег бруто прихода	Икс
Морате потрошити средства унутар пореске године доприноса	Икс
Самозапослени појединци се не квалификују	Икс
Ограничења доприноса	Икс	Икс
Користите средства за плаћање дневног боравка	Икс
Може да добије камату у зависности од износа који је стављен на рачун и дужине времена у којем се средства не користе	Икс
Не може примати медицинску негу или се сматрати зависником	Икс

Допринос ХСА и ФСА у исто време?

Можда ћете такође моћи да допринесете ХСА заједно са ФСА ако је то ФСА ограничене намене. ФСА ограничене намјене покрива само прихватљиве трошкове зуба и вида, а затим допушта средства ХСА за медицинске трошкове и уштеде.

Шта користимо: ХСА вс ФСА

Као што сам рекао горе, користили смо ФСА, који смо сваке године увелико финансирали за ствари попут медицински трошкови беба и лекови на рецепт.

Међутим, више се не квалификујемо за ФСА јер сам сада самозапослена, госпођа ПТ остаје код куће мама и не можемо да се укључимо у план групног здравственог осигурања са ниским одбитком.

Дакле, сада имамо ХСА преко локалне кредитне уније.

Да ли користите ове налоге? Како су вам успели?

О Пхилипу Таилору, ЦПА

Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.

Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.