Ako funguje reverzná hypotéka?

Pravdepodobne ste už videli reklamy na ne v televízii a počuli ste ich v rádiu, ale koľkí z vás vlastne vedia, ako funguje reverzná hypotéka?

Stručne povedané, reverzná hypotéka je polárnym opakom konvenčnej hypotéky.

Pri reverznej hypotéke dostane dlžník mesačnú platbu od hypotekárneho veriteľa namiesto toho, aby veriteľovi mesačne splácal hypotéku. Napriek tomu, že šek od veriteľa dostávate, a nie odosielate, reverzná hypotéka je stále pôžička.

• Porovnajte sadzby hypotéky na Zrýchlite pôžičky
• Porovnajte sadzby hypoték v hypotéke Cap West
• Porovnajte sadzby hypotéky na Kreditný sezam

Teraz, než sa rozhodnete, že mesačná kontrola poštou je oveľa lepšia ako jej odoslanie, mali by ste vedieť, že nie každý má nárok na reverznú hypotéku. Tu je niekoľko vecí, ktoré potrebujete vedieť pred podaním žiadosti o reverznú hypotéku:

• Musíte mať 62 alebo viac rokov
• Musíte bývať v dome, ktorý používate na zabezpečenie reverznej hypotéky
• Všetci uvedení na zozname listina do domu musí byť v žiadosti
insta stories
• Každý žiadateľ musí pred začatím pôžičky splniť všetky podmienky oprávnenosti
• Dom musí byť zaplatený v plnej výške alebo mať dostatočne nízky zostatok, aby sa mu to mohlo vyplatiť z výnosov reverznej hypotéky

Veritelia sa pri žiadosti o reverznú hypotéku zamerajú na množstvo vecí, najdôležitejším kritériom je však hodnota vášho domu. Toto je faktor, ktorý určuje celkovú hodnotu vašej pôžičky. Je zrejmé, že čím hodnotnejší je váš domov (a čím menej naň dlžíte), tým viac môžete očakávať, že získate od veriteľa.

Po schválení pôžičky budete mať niekoľko možností, ako chcete, aby boli vaše finančné prostriedky rozptýlené. Výťažok z pôžičky môžete získať:

• Ako paušál
• Ako mesačné platby
• Ako úverový rámec, ktorý je možné použiť ľubovoľne
• Akákoľvek ich kombinácia

Sympatickou vecou reverzných hypoték je ich flexibilita. Peniaze môžete použiť na čokoľvek chcete a nemusíte sa starať o to, či budete niekedy veriteľovi vyplácať peniaze, pokiaľ budete žiť, prinajmenšom tak dlho, ako budete naďalej žiť v dome.

Ak sa rozhodnete presťahovať sa po prijatí reverznej hypotéky, pôžička je splatná v plnej výške ihneď. A samozrejme, pôžička je splatná v čase, keď posledný žiadateľ zomrie.

Ak váš majetok nemá k dispozícii hotovosť na splatenie pôžičky a vaši dedičia určia, že oni by radšej neplatili zmenku sami, veriteľ zabaví nehnuteľnosť a predá ju na aukcia. Existujú dve veľmi dôležité nevýhody reverznej hypotéky ktoré potrebujete vedieť pred podaním žiadosti:

Stále budete zodpovední za platenie daní a poistenia u vás doma. Ak neuspejete v pravidelných splátkach ani jednej z nich, môžete byť považovaní za neschopného splácať zmluvu o pôžičke a okamžite ju splatiť v plnej výške.

Budete musieť byť pripravení zaplatiť zatváracie náklady spojené s pôžičkou. Reverzné hypotéky majú náklady na zatvorenie rovnako ako konvenčné hypotéky a vyžadujú si zaplatenie nákladov na zatvorenie predtým, ako bude možné výnosy rozdeliť.

Reverzná hypotéka nie je kúzelná guľka. Je to finančný nástroj, ktorý môžu seniori s bohatým majetkom/chudobnými peniazmi použiť na zabezpečenie toho, že majú peniaze, ktoré potrebujú na to, aby prežili svoje zlaté roky s pokojom v duši použitím vlastného imania domov.

Pred podaním žiadosti je dôležité prečítať si a porozumieť všetkým podmienkam produktu reverznej hypotéky, ktorý si vyberiete.

Čo si myslíte o reverznej hypotéke? Existuje niekedy dobrý dôvod, prečo si ho zaobstarať?

Obrázok od Ed Yourdon