Revizuirea ratelor ipotecare a Băncii de Economii Guardian + Produse

Înființată inițial în 1895, Guardian Savings Bank s-a extins la 10 birouri în Ohio și Kentucky și este considerată una dintre cele mai puternice bănci din zona Tri-State Cincinnati. Guardian Savings Bank se mândrește cu capacitatea sa de a oferi atenție personalizată clienților săi.

Deși oferă o locație geografică mică, această bancă are active legate de ipoteci de peste 3 miliarde de dolari, o sumă relativ mare pentru o organizație de dimensiunea sa.

Această instituție financiară oferă o varietate de servicii, inclusiv verificare și economii conturi, precum și linia sa principală de servicii, produse ipotecare. În plus față de ipotecile cu rată fixă ​​și ajustabilă, Guardian Bank of Savings oferă împrumuturi asistate de guvern, cum ar fi împrumuturile VA și FHA.

Cuprins: Guardian Bank de economii

• Fundal de economii ale tutorei
• Tarife ipotecare de economisire a tutorelui
• Opțiuni ipotecare pentru economii de tutore
• Serviciul Clienți Guardian Savings
• Reclamații privind economiile tutore
• Calificări ipotecare tutoriale

Istoria băncii de economii Guardian

Guardian Savings Bank a fost fondată în 1895 în orașul Cincinnati. În anii săi de funcționare, banca s-a extins de la o locație la 10 sucursale în total în toate statele Ohio și Kentucky. Oferă o mulțime de programe de împrumut flexibile și accesibile, care pot găzdui o varietate de bugete, durate pe termen și preferințe.

Această organizație financiară a cunoscut o controversă majoră în urmă cu câțiva ani, când Guardian Savings Bank și o altă bancă din Cincinnati a fost acuzată că a negat ipoteci în principal afro-americani cartiere. În afară de această problemă semnificativă, banca nu este acreditată de BBB și a avut șapte plângeri în ultimii trei ani.

Ratele ipotecare curente ale băncii de economii

Ipoteci ale Băncii de Economii

Guardian Savings Bank oferă multe tipuri diferite de credite ipotecare asupra locuințelor, de la împrumuturi conforme până la opțiuni mai puțin tradiționale. Iată diversele oferte ipotecare ale Guardian Savings Bank:

Împrumuturi cu rată fixă

În cazul creditelor ipotecare cu rată fixă, ratele dobânzilor rămân aceleași pe toată durata de viață a împrumutului. Împrumuturile cu rată fixă ​​sunt ideale pentru cumpărătorii care intenționează să rămână în casă mai mulți ani. Persoanele cu finanțe sigure care preferă rate previzibile ar putea dori să încheie o ipotecă cu rată fixă, mai ales dacă ratele dobânzii sunt scăzute în momentul achiziției.

Împrumuturi cu rată ajustabilă a băncii de economii Guardian

Guardian Savings Bank oferă ipoteci cu rată ajustabilă, împrumuturi care au dobânzi inițiale scăzute pentru o perioadă de timp desemnată. După această perioadă, ratele lunare vor crește și vor scădea pentru a reflecta tendințele pieței. Mulți creditori oferă împrumutătorilor lor plafoane ale ratei dobânzii pentru a preveni aceste costuri lunare de la creșteri drastice.

Guardian Savings Bank recomandă aceste tipuri de împrumuturi pentru locuințe cumpărătorilor care intenționează să își vândă sau să își refinanțeze casele în următorii cinci ani.

Împrumuturi cu balon Guardian Bank of Savings

Împrumuturile cu amortizare nu se amortizează în totalitate peste termenele lor, așa că necesită ceea ce se numește o plată „cu balon” la sfârșitul termenului pentru a rambursa soldul rămas al acestui împrumut. Acestea pot fi opțiuni de dorit pentru persoanele cu capacitate financiară de a împrumuta doar pentru un perioadă scurtă de timp, deoarece aceste credite ipotecare au de obicei rate mai mici ale dobânzii decât împrumuturile cu mai mult timp termeni.

Împrumuturi Jumbo Guardian Bank

Această bancă oferă împrumuturi imense pentru cumpărătorii de case care doresc să încheie sume ipotecare mai mari decât limitele tipice stabilite de Freddie Mac și Fannie Mae. În prezent, orice împrumut care depășește suma de 484.350 USD este considerat jumbo sau neconform. Ipotecile Jumbo pot fi utile pentru cumpărătorii de case care se simt confortabil să plătească comisioane lunare mai mari pentru a acoperi proprietăți cu valoare ridicată.

Împrumuturi FHA ale Băncii de Economii

Administrația Federală pentru Locuințe oferă aceste forme de împrumuturi pentru a ajuta persoanele care ar putea avea probleme să-și pună cu 20 la sută casele lor. Împrumuturile FHA nu sunt disponibile pentru toți debitorii; în schimb, vor trebui să se califice pe baza anumitor factori, inclusiv venitul gospodăriei.

Credite Guardian Savings Bank VA

Membrii actuali sau foști ai forțelor armate americane și soții lor se pot califica pentru împrumuturi VA de la Guardian Savings Bank. Acest tip de credit ipotecar permite împrumutătorilor să pună o sumă mică pe casele lor. Persoanele eligibile pot beneficia de condițiile de termen flexibile și de costurile reduse asociate acestor ipoteci.

Împrumuturi numai pentru dobânzi ale băncii de economii

Guardian Savings Bank oferă ipoteci numai cu dobândă, cu plăți care nu conțin costuri principale. Aceste tipuri de împrumuturi la domiciliu sunt deosebit de benefice pentru cumpărătorii de case care nu sunt obișnuiți să plătească plăți ipotecare (și, în schimb, s-au obișnuit cu taxe de închiriere cu costuri mai mici). Împrumuturile cu dobândă oferă împrumutătorilor posibilitatea de a efectua plăți mai mici în primii câțiva ani ai împrumutului.

Împrumuturi de obligațiuni ale băncii de economii

Aceste împrumuturi, care sunt emise de autoritățile locale și de stat, subvenționează costul proprietății pentru persoane fizice care nu îndeplinesc cerințe specifice de venit. Acestea fac acest lucru oferind asistență în numerar sau scăzând costurile de creștere a ratei. Guardian Savings Bank recomandă aceste tipuri de împrumuturi pentru familiile cu venituri mici și medii care s-ar putea să nu se califice pentru împrumuturi FHA.

Construcția Băncii de Economii Guardian / Împrumuturi permanente

Cumpărătorii care știu că locuința lor are nevoie de o mulțime de lucrări de construcție și / sau de renovare pot face construcții pentru împrumut permanent pentru locuințe de la Guardian Savings Bank. Acest tip de împrumut poate ajuta la finanțarea construcției unei case; odată ce proiectul a fost finalizat, debitorii își pot transforma împrumuturile de construcție în ipoteci permanente.

Banca de economii Guardian oferă, de asemenea, împrumuturi numai pentru construcții, care pot finanța construcția casei pentru cumpărătorii care nu au nevoie de o ipotecă permanentă.

Împrumuturi pentru pături de la Banca de Economii

Guardian Savings Bank oferă aceste tipuri de împrumuturi pentru locuințe investitorilor imobiliari cu mai multe proprietăți. Împrumuturile generale împiedică aceste persoane să se ocupe de mai multe ipoteci diferite, în loc să le permită să efectueze plăți către o bancă cu un singur set de termeni.

Serviciu pentru clienți ipotecari Guardian Bank de economii

La Guardian Savings Bank, debitorii pot completa un formular online rapid pentru a lua legătura cu ofițerii de împrumut. Aceștia vor trebui să furnizeze numele complet, adresa, numărul de telefon, adresa de e-mail și produsul de servicii financiare dorit (cum ar fi achiziționarea unei locuințe, refinanțarea sau rata dobânzii mai mică a împrumutului). După transmiterea acestor informații, un ofițer de împrumut va lua legătura și va începe procesul de selecție a ipotecii.

Împrumutații vor trebui să prezinte la Guardian Savings Bank mai multe informații în timpul procesului de subscriere. Următoarele informații pot fi necesare și pot avea un impact asupra stării de aprobare a persoanelor și a plăților lunare cu această organizație financiară:

Guardian Savings Bank oferă o sumă limitată de resurse pentru potențialii împrumutați. De exemplu, are un Calculator ipotecar online care ajută la estimarea taxelor lunare aproximative asociate diferitelor tipuri de împrumuturi pentru locuințe pe baza sumei împrumutate, a ratei dobânzii și a duratei termenului. Guardian Savings Bank permite, de asemenea, debitorilor săi să-și facă plățile ipotecare online.

Evaluări și reclamații ale băncii de economii Guardian

Guardian Savings Bank a fost fondată în 1895 ca o bancă regională care deservea orașul Cincinnati. De atunci, banca și-a extins serviciile către persoanele fizice din statul Kentucky. În prezent, această organizație nu este acreditată de Better Business Bureau, dar are un rating A +. Cu cinci recenzii ale clienților, banca are un rating de doar 2 din 5 stele.

Deși au existat șapte plângeri în ultimii trei ani, au fost patru în ultimele 12 luni.

Cu câțiva ani în urmă, Guardian Savings Bank a soluționat un proces care le-a pretins discriminat împotriva cartierelor negre în Cincinnati din 2010 până în 2014, potrivit Cincinnati.com, o organizație de știri operată de rețeaua USA Today. Acesta a fost acuzat că a încălcat acțiunile în materie de locuințe echitabile și oportunități egale de credit în următoarele moduri:

Această sursă a afirmat că doar 2,6% din cererile de credit ipotecar pentru Guardian Savings Bank au venit din cartierele negre din zona Cincinnati între 2010 și 2014. Aceasta este semnificativ mai mică decât 5,7% din cererile primite de bănci similare. Oficialii cred că banca nu a făcut nimic pentru a modifica această situație în acel moment.

Ca parte a acestui acord, Guardian a fost de acord să deschidă locații suplimentare în zone predominant afro-americane.

• Informații colectate Feb. 21, 2019

Calificări ipotecare ale Băncii de Economii Guardian

În general, creditorii iau în considerare scorul de credit mai mult decât orice alt factor atunci când se califică persoanele fizice pentru împrumuturi la domiciliu. Când debitorii au o scor de credit peste 760, au în general cele mai bune rate ipotecare. Cu toate acestea, cei cu scoruri de credit peste 700 nu ar trebui să aibă probleme în asigurarea unui împrumut la domiciliu.

Împrumutații cu scoruri de credit sub 620 sau fără scor de credit pot avea probleme cu obținerea aprobării pentru creditele ipotecare tradiționale de la Guardian Savings Bank.

Scorul de credit	Calitate	Ușurința de aprobare
760+	Excelent	Uşor
700-759	Bun	Oarecum ușor
621-699	Corect	Moderat
620 și mai jos	Sarac	Oarecum dificil
Fără scor de credit	n / A	Dificil

Număr de telefon Guardian Savings Bank și detalii suplimentare