Cele 6 decizii esențiale privind banii TREBUIE să obțineți dreptul de a vă îmbogăți

Dacă sunteți un fan al mitologiei grecești, probabil ați auzit de regele care a fost pedepsit pentru lăcomia și înșelăciunea sa, fiind forțat să împingă un bolovan pe un deal. Ori de câte ori bolovanul se apropia de vârf, acesta se rostogolea magic de la rege și se întorcea în jos pe deal. Sisif ar fi pedepsit pentru totdeauna cu această activitate inutilă.

Mă gândesc la povestea asta ori de câte ori citesc sfaturi despre cum ar trebui să săriți cafeaua Starbucks din dimineața respectivă sau să vă prăjiți prânzul pentru a merge mai departe.

Dacă bei o cafea de 3 dolari fiecare în timpul săptămânii (260 de zile), aceasta înseamnă economii de 780 USD!

Dar cât de mult e nevoie pentru a sări peste cafeaua aceea? Pregătești cafeaua acasă pentru mai puțin? Cumpărați o mașină și folosiți Actualizați și salvați strategia?

Sau ar trebui să vă concentrați asupra altceva care nu numai că vă poate aduce 780 USD, dar faceți acest lucru într-un mod care nu necesită o atenție constantă? (ai putea taie-ti cablul!)

Nu zic să nu te uiți la lucrurile mici (ele se adaugă la lucruri mari), dar există câteva decizii cheie în materie de bani în viața ta care necesită toată atenția ta. Dacă le faceți bine, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la cafea.

Cariera ta

Locul dvs. de muncă cu normă întreagă este principalul motor al motorului dvs. financiar. Forfota laterală, investițiile și alte sarcini financiare ocupă locul din spate la locul de muncă.

Fă-ți bine locul de muncă și îți vei face viața financiară corectă.

Când eram adolescent, îmi doream să lucrez. Am vrut să câștig bani, să obțin o oarecare independență financiară și să-mi încep viața de adult. Părinții mei m-au lăsat să lucrez în weekend, dar zilele săptămânii erau în afara limitelor - locul meu de muncă # 1 era să fiu un student bun. Slujba mea a fost să obțin note bune la liceu, să intru într-un colegiu bun, să absolv și să găsesc un loc de muncă remunerat. Fara intrebari.

Dar erau bine cu mine lucrând în weekend. Așa că am lucrat într-un loc cu mâncare chinezească de luat masa (singurul loc din care am fost concediat vreodată!) timp de 8 ore pe săptămână, buzunând 40 de dolari. Bucuriile salariului minim!

Dacă acesta ar fi locul meu de muncă cu normă întreagă, câștigând salariu minim cu oportunități limitate de avansare, perspectivele mele pe termen lung ar fi slabe.

Un absolvent de facultate va câștiga peste 1 milion de dolari Mai mult într-o viață în comparație cu un absolvent de liceu, conform The Economic Value of College Majors publicat de Universitatea Georgetown. Centrul de cercetare Pew a fost găsit că absolvenții de facultate au câștigat 17.500 de dolari pe an în comparație cu absolvenții de liceu (decalaj mediu anual de venit pentru vârstele 25-32).

Am avut norocul pentru că aveam alte opțiuni. Am avut norocul că părinții mei au recunoscut acest lucru și m-au împins în direcția cea bună.

Nu toată lumea are acest lucru, deci dacă aveți, nu risipiți!

Dacă vrei să te îmbogățești (ceea ce este diferit de simtindu-se bogat), trebuie să câștigi mai mulți bani la locul de muncă în care petreci cel mai mult timp. Este doar bun simț.

Dacă dorești schimbă traiectoria vieții tale, trebuie să faci investiții inteligente în tine. Este singura cale.

Relațiile tale

Relațiile sunt grele. Relațiile proaste sunt și mai grele.

Când am citit această poveste despre Cea mai gravă greșeală financiară a lui Melanie din viața ei, a făcut cu adevărat acasă cât de important este să găsești partenerii potriviți în viață. Partenerul greșit vă poate costa bani, dar și ani din viața ta. Timpul este resursa ta cea mai de preț.

Am fost norocos. Am cunoscut-o pe soția mea drăguță la facultate și, deși ne-am luptat, nu se apropie deloc de ceea ce s-a ocupat Melanie. Provocările noastre s-au simțit mari în acest moment, dar au fost relativ blânde atunci când luați în considerare universul posibilităților.

Am evitat în mare măsură problemele pe care le-am putut și nu le-am putut controla. Niciunul dintre noi nu a avut datorii semnificative (nu consider că împrumuturile mele studențești cu dobândă mică sunt datorii semnificative, chiar dacă soldul a fost semnificativ). Am avut norocul să evităm orice probleme medicale majore. Am reușit să controlăm lucrurile care pot și norocul să evităm lucrurile pe care nu le putem.

Din păcate, nu am alte sfaturi sau gânduri despre cum să obțin acest drept decât ar trebui să vorbești cu prietenii și familia apropiată pentru a obține o altă perspectivă. Aproape întotdeauna îl văd, chiar dacă nu, așa că dacă sunteți îndoielnic - întrebați-l.

Investițiile dvs.

Mai exact, pensionarea ta.

Retragerea dvs. va dura mulți ani în viitor, deci este ușor să o setați și să o uitați.

Cea mai mare cheie pentru câștigarea jocului de pensionare este să economisești suficient. The soldul mediu la 401 (k) este de doar 46.000 de dolari, care este în TOATE 401 (k) pentru toate grupele de vârstă. Media pentru cei sub 35 de ani este de doar 14.000 de dolari.

Problema este că nu economisim suficient. Rata noastră de economii în februarie 2018 a fost de doar 3,4%, potrivit Bancii Rezervei Federale din St. Louis. S-a îmbunătățit la ~ 7,0% în noiembrie 2019 (pre-pandemie, timp în care ratele de economii au fost excepțional de mari), dar trebuie să economisim mai mult.

Al doilea lucru important este să vă asigurați că nu plătiți în exces în taxe. 1% din taxe vă va costa 3 ani de pensionare. Taxele sunt inevitabile, dar puteți evita taxele ridicol de mari, mai ales atunci când aveți opțiuni precum Vanguard și fondurile lor fantastice cu indice low-cost.

În ceea ce privește în ce să investească, aveți o mulțime de opțiuni, dar nu le lăsați să vă înțeleagă judecata. Puteți merge cu un robo-consilier de genul Îmbunătățirea sau puteți obține o combinație de fonduri cu indice low-cost făcând-o singur. Intră în joc.

Casa ta

Aveți nevoie de un loc unde să dormi și v-am recomandat mult timp să păstrați costul respectiv 30% din plata plătită pentru acasă. Acest raport este important, deoarece atunci când cheltuiți mai mult de 30%, consumă cel mai important raport - acel 20% pe care îl economisiți pentru viitor (sau vă ajută să achitați datoria).

Casa ta va fi probabil cea mai mare achiziție pe care o vei face vreodată în viața ta.

Suma mare de dolari nu este ceea ce face atât de important să se facă acest lucru corect.

Este o decizie de bani mari, deoarece această achiziție vă blochează o plată lunară de până la 30 de ani.

Dacă plata dvs. lunară, plus utilitățile și cheltuielile, depășește 30% - Ai grijă. Excesul este să mănânci cât de mult poți economisi.

Amintiți-vă, casa dvs. nu este o investiție bună. Din punct de vedere istoric, valorile medii ale locuințelor au crescut pe ritmul inflației. Este un loc de locuit. Dacă se întâmplă să locuiți într-o zonă în care prețurile locuințelor se apreciază rapid (iată cum să vă dați seama cât valorează casa dvs.), considerați-vă norocos și acum locuința dvs. va costa mai puțin (sau chiar profit).

Am cumpărat prima noastră casă aproape de vârful pieței imobiliare în 2008. Am vândut-o vreo șase ani mai târziu pentru o pierdere. Când am calculat cifrele, se pare că am locuit într-o casă de oraș de 3.000 de metri pătrați pentru doar 600 de dolari pe lună. Am „pierdut” bani din investiție, dar am obținut o afacere fantastică cu privire la locuințe.

Deducerea ratei dobânzii ipotecare este una dintre cele mai mari reduceri ale finanțelor personale. Este disponibil numai dacă detaliați deducerile dvs., care sunt articole pentru care ați plătit deja. The deducere standard de 12.550 USD pentru persoane singure și 25.100 USD pentru cupluri - dar nu necesită plata cheltuielilor. Doar primești deducerea și îți păstrezi banii în primul rând.

Mașina ta

Mașina ta este probabil cea de-a doua cea mai mare achiziție pe care o vei face și vei avea bucuria de a face această achiziție de mai multe ori în viața ta!

Există două decizii importante:

• A decide ce mașină să cumpărați - Veți dori să restrângeți lista vehiculelor pe baza factorilor calitativi, apoi să vă perfecționați pe baza factorilor cantitativi.
• Cum cumpărați mașina - Folosit dacă este disponibil, atunci citiți acest articol de la lifehacker și apoi angajează această strategie de la Nerdwallet

Care sunt unii factori cantitativi? Cel mai mare număr este costul total de proprietate, o cifră pe care o puteți uită-te la Edmunds. Această cifră include amortizarea, dobânzile la un împrumut (dacă este cazul), impozite, taxe, asigurări, combustibil, întreținere și reparații. Nu este suficient să cunoașteți prețul de achiziție, deoarece diferite mașini au nevoi diferite de întreținere și reparații.

Un Honda Accord EX 2018 (1.5L 4-cyl. Turbo CVT Automatic) are un cost real de deținut de 35.037 USD, pe baza unui preț în numerar de 27.988 USD.
Un Ford Fusion SE 2018 (2.5L 4-cyl. Automat cu 6 trepte) are un cost real de deținut de 34.561 USD, pe baza unui preț în numerar de numai 22.731 USD.

(acest lucru nu este menit să fie o comparație cap la cap a celor două mașini)

Ford Fusion este mai ieftin în avans, dar peste cinci ani prețul este comparabil. Mașinile arată similar, dar Ford Fusion are un motor mai mare și acest lucru se reflectă într-o economie redusă de combustibil, va costa cu aproape 2.000 USD mai mult combustibil în ultimii 5 ani.

Asigurați-vă că înțelegeți costul total de proprietate înainte de a cumpăra ceva!

Copiii tai

Copiii sunt minunați! De asemenea, sunt foarte scumpe. The Estimările Departamentului Agriculturii că costă 233.610 dolari creșterea unui copil. Doar unul. Și asta nu include nici măcar facultatea!

Câți copii ai sau vrei? 🙂

Scopul acestui număr nu este să te sperie de copii, ci să explice că este și o decizie financiară. Fi conștient.

Bonus: Sănătatea ta

Aceasta nu este o decizie, în sine, și mai mult decât „Hei, fii atent!”

A fi bogat înseamnă a fi sănătos. Trebuie să fii suficient de sănătos pentru a te bucura de bogăția pe care ai generat-o, altfel este degeaba. Unchiul meu a ajutat-o ​​pe fiica asociaților săi de afaceri într-o școală americană pentru copii cu nevoi speciale. Acest asociat de afaceri era bogat dincolo de imaginație - deținea miliarde de bunuri în China - dar sănătatea sa se deteriora rapid datorită alegerilor personale, geneticii și mediului sărac din China. Unchiul meu a descris cum prietenul său trebuia să ia o mână de pastile în fiecare dimineață pentru a ajuta la gestionarea tuturor tipurilor de probleme. Toți banii din lume nu au putut rezolva aceste probleme.

Dacă corpul dvs. nu este în formă bună, costurile medicale vă vor eroda foarte rapid economiile. Facturile medicale sunt unul dintre cele mai mari riscuri financiare din viață, darămite la pensionare. Fundația Kaiser Family (KFF) a făcut cercetări ample în acest sens și am descoperit câteva statistici îngrijorătoare:

Unul dintre lucrurile dificile legate de sănătatea ta este că este cel mai ușor să ai grijă când ești tânăr și mai greu să-ți revii când ești mai mare.

Este greu de spus în ce direcție există o decizie „majoră” și una „minoră”, dar cred că suntem cu toții de acord că aceste decizii se încadrează în categoria majoră.

Dacă primești deciziile majore corect, poți bea toată cafeaua pe care ți-o dorești. Puteți să vă păstrați cablul, să mâncați mai frecvent și să cheltuiți mai mult 2x salariul pe un inel de logodnă - totul este bine!

Înțelegeți greșit și reducerea nu va face diferența.