Piatra de temelie a oricărui sistem financiar bun începe cu găsirea unui cont de economii care să funcționeze pentru dvs. Cele mai bune conturi de economii oferă rate de dobândă cu randament ridicat și nu necesită menținerea unui echilibru minim imens pentru a evita comisioanele.
Deci, cum găsești unul bun? Deși poate fi surprinzător, priviți la băncile online. Primul meu cont de economii online a fost la o bancă olandeză puțin cunoscută, ING (care este un acronim pentru Internationale Nederlanden Groep, recent achiziționată de Capital One). Erau portocalii, nu erau o culoare bancară tipică (majoritatea preferă albastru și verde), aveau un acronim pentru numele lor (sau era doar numele? Nimeni nu știa!), Și toată lumea era sceptică în ceea ce privește serviciile bancare online, darămite o bancă exclusiv online.
Astăzi, conturile de economii online sunt banale și extrem de versatile. Ratele dobânzii sunt mult mai mari decât cele observate de obicei la marile bănci. Cum se compară aceste tarife? În timp ce vom ajunge la băncile online în curând, vezi singur, niciunul nu va muta acul (mi-a fost jenă să le tastez chiar): (listă)
Acest lucru m-a determinat să întocmesc o listă de conturi de economii online cu cele mai mari rate ale dobânzii. Toți sunt asigurați FDIC (nu lăsați expresia „bancă online” să vă sperie, sunt la fel ca băncile obișnuite). Puteți confirma acest lucru căutând în Instrumentul FDIC’s Find Bank și confirmarea numerelor FDIC enumerate. Aceste bănci nu sunt prezentate într-o ordine specială, dar toate oferă valoare în ceea ce privește ajutorul pentru a vă construi o bază financiară solidă.
Cuprins
- Ally Bank - 0,50% APY
- Economii de performanță Capital One 360 - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Discover Bank - 0,40% APY
- Barclays Bank - 0,40% APY
- Marcus de Goldman Sachs - 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% APY
- American Express® Economii personale - 0,40% APY
- Îmbunătățire în fiecare zi - 0,30% APY
- Întrebări frecvente despre conturile de economii online
Ally Bank (FDIC # 57803) este banca online pe care o folosesc (le consider cea mai bună bancă online, motiv pentru care le folosesc) și sunt fanul lor de ani de zile. Mi-am deschis contul la scurt timp după ce au trecut la GMAC (General Motors Acceptance Corporation) la sfârșitul anilor 2000.
Contul lor de economii are o rată a dobânzii solidă, fără comisioane de întreținere și nici un sold minim.
Tarifele lor de CD sunt, de asemenea, competitive, perioada de terminare timpurie este de doar 60 de zile pe un CD pe termen scurt (comparativ cu mai tipic 90 de zile), iar acestea vă oferă adesea un bonus la rata dobânzii dacă introduceți CD-ul de scadență într-un nou unu.
Acestea oferă un cont de verificare gratuit, fără sold minim, rambursează până la 10 USD în comisioane ATM extras, au o rețea ATM mare și au o rată a dobânzii competitivă pe contul de verificare de asemenea.
Și aplicația lor este solidă. Are toate clopotele și fluierele tipice, plus o funcție excelentă de depunere la distanță pentru când aveți cecuri de depus. Dacă trebuie să depuneți cecuri și nu doriți să utilizați aplicația, există plicuri de depozit plătite pentru poștă și pe care le puteți utiliza (absolut gratuit).
În cele din urmă, oferă și un brokeraj integrat contabilizat numit Aliază Invest. Acest lucru vă oferă acces și la un broker de acțiuni cu preț redus care oferă tranzacții cu acțiuni gratuite de asemenea.
(citiți integral recenzie a Ally Bank)
Economii de performanță Capital One 360 - 0,40% APY
Am avut un cont Capital One 360 de economii de performanță încă de când era un cont ING Direct - o dovadă a cât de bune sunt băncile pe care le cred. Mi-a plăcut cât de ușor a fost să deschid conturi noi și să-mi gestionez banii acolo - plus că oferă o rată a dobânzii competitivă. Uneori, listăm Discover mai mare deoarece obțineți o rată similară plus niște bonusuri în numerar (atunci când este disponibilă o promoție), dar economiile de performanță sunt comparabile.
Capital One 360 are bonusul suplimentar de a face parte din Capital One, ceea ce facilitează administrarea contului dvs. bancar dacă aveți deja carduri de credit Capital One. Îmi place să am o mulțime de servicii diferite sub o singură autentificare, deoarece este doar mai ușor de gestionat.
Un alt bonus adăugat este că CapitalOne oferă adesea un bonus pentru conturile noi.
Citi - 0,50% APY
Am enumerat Citi la începutul postării și cum au avut o rată a dobânzii scăzută, dar asta este pentru contul lor de economii de cărămidă și mortar. Se pare că, în unele state, acestea oferă un nou cont Citi Accelerate Savings care are o rată a dobânzii foarte competitivă. Contul Citi Accelerate Savings este banca lor online și nu are nicio depunere minimă de deschidere. Singurul dezavantaj este că este disponibil doar în 42 de state.
Cu toate acestea, există o taxă lunară care poate fi ușor evitată. Taxa lunară este de 4,50 USD doar pentru contul de economii (nu este legat de un cont de verificare), dar îl puteți evita menținând un sold lunar mediu de 500 USD sau mai mult. Dacă aveți atât verificare, cât și economii, taxa este de 10 USD, dar o puteți evita cu o medie lunară combinată de 1.500 USD sold în conturile dvs. eligibile conectate SAU efectuând o depunere directă eligibilă sau plata facturilor pe extras perioadă.
Nu este disponibil în toate stările, așa că, atunci când faceți clic, va trebui să vă introduceți starea pentru a verifica eligibilitatea.
Discover Bank - 0,40% APY
Discover, oamenii de pe cardul de credit, au și o bancă online! Discover Bank (FDIC # 5649) s-ar putea să nu vă fie un nume familiar, dar au fost asigurați activ de FDIC din 1934!
Contul lor de economii are una dintre cele mai ridicate rate ale dobânzii, fără comisioane de întreținere și fără sold minim.
Contul de verificare nu are nici un sold minim, acces la peste 60.000 de bancomate din rețeaua de bancomate, plus o structură de recompensă generoasă. Puteți câștiga 1% în numerar înapoi la până la 3.000 USD în achiziții de carduri de debit în fiecare lună, puteți plăti o factură online sau puteți scrie un cec care curăță (până la 100 de astfel de tranzacții de rambursare pe lună)
Aflați mai multe despre Discover Bank
(faceți clic aici pentru analiza noastră detaliată a Descoperiți Banca de economii online)
Barclays este o corporație bancară internațională din Marea Britanie, iar banca online face parte din filiala lor americană, Barclays Bank, situată în Delaware (FDIC # 57203).
Produsul lor de cont de economii online are o rată a dobânzii competitivă, nu are un sold minim de deschis și pentru a câștiga dobânda de care aveți nevoie să păstrezi suficient astfel încât rata dobânzii să câștige un ban în fiecare perioadă (deci nu vei câștiga dobândă fracționată, asta este tipic).
Barclay’s are o gamă competitivă de Certificate de depozit, cu termene scurte de până la 3 luni și până la 60 de luni. Tarifele sunt competitive cu alte bănci online.
Aflați mai multe despre Barclays
Marcus de Goldman Sachs - 0,50% APY
Marcus de Goldman Sachs (FDIC # 33124) este banca online a Goldman Sachs, cea mai cunoscută ca o firmă de investiții bancare. Fac mult mai mult decât atât, iar Marcus de Goldman Sachs se ocupă de ofertele lor bancare online.
În prezent, acestea au unele dintre cele mai mari rate ale dobânzii pentru conturile de economii și nu au depozite minime și nici comisioane de tranzacție (nu par să existe nici comisioane de întreținere). Au fost numiți cel mai bun cont independent pentru economii de către revista MONEY®, numărul „Cele mai bune bănci” din 2016, pentru orice ar merita.
Iată un recenzie completă a lui Marcus de Goldman Sachs pentru a vă oferi o înțelegere completă a ofertei lor.
Aflați mai multe despre Marcus de Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0,55% APY
Alliant Credit Union este singura uniune de credit din această listă și sunt asigurate NCUA (NCUA este echivalentul FDIC pentru uniunile de credit, aceleași protecții și aceleași sume - NCUA # 67955).
Contul minim pentru deschidere este de 5 USD (dar vă vor oferi 5 USD pentru a vă deschide un cont!). Rata dobânzii este disponibilă dacă aveți 100 USD sau mai mult în cont și nu există taxe de întreținere dacă aveți alegeți declarațiile electronice (multe dintre băncile online nu oferă nici măcar declarații pe hârtie, deci acest lucru nu este enorm distincţie). Au în rețea peste 80.000 de bancomate.
Aceiași termeni există și pentru contul lor de verificare, dar rata dobânzii pentru contul de verificare este puțin mai mare decât mulți alții. Nu există un sold minim necesar în contul de verificare și puteți primi rambursări suplimentare de 20 USD pe lună.
De ce să te deranjezi să incluzi o uniune de credit? Deoarece această uniune de credit oferă două produse remarcabile - un cont de economii pentru copii și un cont gratuit de verificare pentru adolescenți. Acestea sunt conturi comune, cu avantaje, care vă ajută să vă învățați copiii obiceiuri de bani responsabile - o idee fantastică.
Aflați mai multe despre Alliant Credit Union
American Express® Economii personale - 0,40% APY
Probabil că sunteți mai familiarizați cu cardurile lor de credit decât cu contul de economii, dar American Express National Bank (FDIC # 27471) își desfășoară activitatea din anul 2000, când American Express și-a vândut divizia bancară anterioară către Standard Chartered.
American Express® Personal Savings este produsul lor de economisire cu randament ridicat. De asemenea, au certificate de depozit, dar nu au un cont de verificare, vă este permis să conectați până la trei dintre cele de la bănci externe.
Noi avem o recenzie completă a American Express Personal Savings.
Îmbunătățire în fiecare zi - 0,30% APY
Îmbunătățire în fiecare zi este produsul de verificare și economie online al unuia dintre cei mai vechi roboadvisors, Betterment. Îmbunătățirea este cel mai bine cunoscută pentru produsele sale de investiții și abia recent a început să ofere o FDIC asigurat cont bancar. Printr-un parteneriat cu patru bănci, veți obține până la 1.000.000 USD de acoperire FDIC (4x normal) la economiile dvs. plus o rată a dobânzii foarte competitivă (pandemiile recente au redus această rată enorm). Gestionezi totul prin intermediul aplicației lor (aș spune că nu ar trebui să ai un milion de dolari în numerar!), Deci este invizibil pentru tine.
Este un loc decent pentru a parca numerar pe care nu îl utilizați în contul Betterment, ceea ce este o caracteristică plăcută, deoarece multe alte brokeraje nu plătesc aproape nimic din depozitele dvs. în numerar.
Aflați mai multe despre Betterment Everyday
Întrebări frecvente despre conturile de economii online
Iată câteva întrebări pe care mi le adresez mult atunci când vine vorba de aceste conturi de economii online.
Conturile de economii online sunt la fel ca conturile de economii obișnuite. Marea diferență este că multe dintre băncile care oferă conturi de economii online nu au locații fizice pe care să le puteți vizita. Punctul dvs. principal de contact este prin intermediul unei aplicații sau al serviciilor bancare online.
Multe dintre bănci oferă, de asemenea, conturi de verificare online care funcționează la fel ca conturile de verificare obișnuite. Aplicația vă va permite, de obicei, să depuneți cecuri făcând o fotografie din față și din spate. Puteți accesa banii dvs. prin intermediul unui bancomat obișnuit și multe bănci au parteneriate cu rețele naționale de bancomate precum Allpoint.
Dacă conturile de economii online sunt la fel ca conturile de economii fără locații fizice, care este avantajul obținerii unui cont de economii online? Au rate ale dobânzii mult mai mari. Dacă te uiți vreodată la rata dobânzii unei bănci obișnuite, de obicei este ridicol de mică.
De exemplu, începând cu această scriere, rata dobânzii la contul de economii al Bank of America este de 0,01% APY. Este practic zero și a fost de mult timp. Rata dobânzii Ally Bank este de 0,50% APY.
Băncile online tind să aibă și comisioane mult mai mici. Ally Bank nu are taxe de întreținere și nici un sold minim. Verificarea de bază a Bank of America are o taxă lunară de 12 USD care se renunță la menținerea unui sold de 1.500 USD sau dacă aveți un depozit direct eligibil de 250 USD peste.
Da, 100% sigur. Băncile online sunt asigurate prin FDIC și astfel banii dvs. sunt la fel de siguri în acele bănci pe cât ar fi într-o bancă tradițională. Fondurile dvs. sunt protejate până la 250.000 USD de către FDIC. Dacă banca eșuează, FDIC vă va recupera banii.
În ceea ce privește protecția împotriva fraudei, aceștia au adesea măsuri de securitate pentru a preveni multe dintre diferitele tipuri de fraudă. Multe bănci oferă autentificare cu doi factori, pentru a vă confirma identitatea, precum și o mulțime de notificări. Puteți să vă configurați banca pentru a vă anunța de fiecare dată când există o tranzacție, un serviciu pe care nu îl oferă multe bănci.
Nu există nicio limită la numărul de conturi de economii pe care le puteți avea, dar veți primi un formular 1099-INT de la fiecare bancă care vă plătește mai mult de 10 USD în dobânzi. Este posibil să nu doriți să vă ocupați de atâtea forme atunci când vine timpul să vă faceți impozitele!