Te-ai săturat să încerci să-ți repari singur creditul rău? Dacă metodele de bricolaj au eșuat, aveți două opțiuni: să trăiți cu el sau să apelați la asistență profesională.
Ajutorul profesional despre care vorbesc se numește repararea creditului, ceea ce înseamnă să plătiți o companie profesionistă pentru a vă curăța raportul de credit prin mijloace legitime și legale.
Repararea creditelor are un rap rău, dar iată adevărul: este ca orice altă afacere. Există câteva companii incomplete, dar există și unele reputate, de înaltă calitate. Problema este că poate fi greu să observi pietrele prețioase atunci când nu știi ce să cauți.
Nu-ți face griji, te-am acoperit. Rămâi cu mine și îți voi arăta ce să cauți la o companie de reparații de credit.
Ce este repararea creditelor?
Repararea creditului este procesul de eliminare a elementelor negative potențial inexacte din raportul dvs. de credit. Gândiți-vă la lucruri precum:
- Plăți întârziate
- Încărcări
- Colecții
- Falimentele
- Judecăți
Acești urâciți îți trag scorul de credit. Și dacă trăiți cu un scor de credit scăzut, știți ce barieră poate fi.
Cum funcționează repararea creditelor?
Pe scurt, compania de reparații de credit vă trage rapoartele de credit și le examinează în detaliu meticulos. Ei caută orice semne de inexactitate. Dacă găsesc ceva care ar putea fi o eroare, îl contestă cu biroul de credit care a raportat-o. Scopul este să eliminați elementul sau să corectați eroarea.
Acest lucru funcționează din câteva motive.
Primul este că erorile din rapoartele de credit sunt frecvent alarmante. Un studiu al Comisiei federale de comerț a constatat că rata de eroare este de până la 1 din 5. Gandeste-te la asta.
Al doilea este că sub Legea privind raportarea corectă a creditelor, agențiile de raportare a creditelor trebuie să verifice articolele în litigiu în termen de 30 de zile. Dacă nu pot, ei trebuie să ștergeți elementul.
Dar dacă scorul dvs. de credit slab nu se datorează „inexactităților?”
Ce se întâmplă dacă elementele negative din raportul dvs. de credit vă aparțin cu adevărat? Ceea ce fac multe companii de reparații de credit este de a pune clienților lor întrebări detaliate despre articolele din raportul lor.
“Esti sigur a fost data la care ați ratat o plată? ”
“Esti sigur asta a fost suma exactă? ”
Deoarece majoritatea oamenilor nu sunt de obicei siguri de nimic în raportul lor de credit, acest lucru oferă companiei de reparații legale motive pentru a trimite o scrisoare de cerere de verificare la birourile de credit asigurându-se că elementul aparține lor client. Din nou, dacă nu poate fi verificat în termen de 30 de zile, trebuie eliminat.
Acesta este modul în care companiile de reparații de credit pot elimina în mod legal articole din raportul dvs. care ar putea să vă aparțină. Dacă aveți în mod special o datorie medicală, iată-o cum să eliminați colecțiile medicale din raportul dvs. de credit.
Ce fel de rezultate mă pot aștepta?
Nu toată lumea are nevoie de reparații profesionale de credit. Puteți și ar trebui să vă examinați periodic rapoartele; iar dacă observați o greșeală sau două, vă puteți depune propriile scrisori de dispută.
Cu toate acestea, dacă rapoartele dvs. sunt o mizerie și nu știți de unde să începeți, există șanse mari ca o companie de reparații de credit să vă ajute.
Și despre ce fel de ajutor vorbim?
În octombrie 2019, Credit Knocks a chestionat 500 de americani care au plătit pentru servicii profesionale de reparare a creditelor. Au descoperit că 43% dintre toți respondenții au văzut o creștere a scorului de credit cu cel puțin 75 de puncte. Dintre respondenții care au folosit serviciile de reparare a creditelor timp de 6 luni sau mai mult, 48% au văzut o creștere de cel puțin 100 de puncte.
Cheia de luat masa? Repararea creditului lucrări.
Cum să localizați companiile BUNE de reparare a creditelor
Nu toate companiile de reparare a creditelor sunt create egal. Există unele care sunt de-a dreptul schițate, dar asta nu ar trebui să vă sperie de la urmărirea unui furnizor de servicii profesionist și de renume.
Atunci când faceți cumpărături pentru o companie de reparații de credit, doriți să luați în considerare acești factori:
- Preț
- Caracteristici
- Serviciu clienți
- Recenzii
Preț
Majoritatea companiilor de reparații de credit percep o taxă de pornire care acoperă timpul petrecut analizând rapoartele dvs. pentru a vedea dacă vă pot ajuta. Dacă vă consideră că sunteți un bun candidat pentru repararea creditului, plătiți în fiecare lună în timp ce lucrează pentru a vă curăța raportul. Vrei să alegi o companie pe care ți-o poți permite, care are un preț corect.
Majoritatea companiilor percep între 79 și 119 USD pe lună.
Caracteristici
Nu presupuneți că toate serviciile de reparare a creditelor oferă același lucru. Dacă acest lucru ar fi adevărat, probabil că ați merge direct la cel cu cel mai bun preț!
O caracteristică importantă de luat în considerare este numărul de litigii pe care compania de reparații le va depune (și cât de des). Unele companii oferă dispute nelimitate. Unii oferă maxim, să zicem, 15 pe lună. Dacă aveți un istoric de credit lung și complicat, poate doriți să plătiți un pic mai mult pentru litigii nelimitate.
Unele alte caracteristici de căutat sunt monitorizarea gratuită a creditului, protecție împotriva furtului de identitate, reduceri de cupluri și o garanție de returnare a banilor.
Dacă doriți doar să vă construiți scorul de credit, ia în considerare o companie ca Self. Acestea oferă împrumuturi personale pentru interesul expres în creditarea clădirii.
Serviciu clienți
De asemenea, doriți să alegeți o companie cu care să lucrați confortabil. Cum este serviciul lor pentru clienți? Cât de receptivi sunt? De obicei, puteți afla acest lucru cu o căutare rapidă pe Google, dar îmi place să testez compania.
Sunați-le și puneți întrebări inainte de te înscrii. Rugați-i să vă urmărească trimițându-vă informații despre compania lor prin e-mail. Veți afla rapid care companii doresc doar să facă o vânzare rapidă prin telefon și care vor face pasul suplimentar pentru a lucra cu dvs.
Recenzii
Poate fi greu de apreciat dacă o companie de reparații de credit este legitimă. De aceea, este important să le verificați recenziile.
Nu vorbesc doar despre mărturiile de pe site-ul lor - desigur, le postează doar pe cele strălucitoare. Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com și ConsumerAffairs.com sunt surse bune de recenzii externe, la fel ca prietenii și familia cu experiență în repararea creditelor.
Cele 3 companii preferate de reparare a creditelor mele
În calitate de expert în reparații de credite care a făcut o grămadă de cercetări pe această temă, sunt încântat să vă recomand aceste trei companii profesionale de reparații de credit de înaltă calitate:
- Cer albastru
- Credit Saint
- Profesioniștii de credit
Cer albastru
Cer albastru este recomandarea mea de reparații de credit # 1. Acestea oferă un plan simplu la un preț. Aceștia percep taxa inițială de 79 USD numai după ce au analizat situația dvs. pentru a vedea dacă vă pot ajuta. După aceea, taxa lor lunară este de 79 USD - cea mai mică din industrie.
Evaluarea actuală a clienților de 5 stele pe BBB și garanția de 90 de zile vorbesc cu serviciul superior Sky Blue.
Credit Saint
Credit Saint abordează nevoile simple și complexe de reparații de credit cu trei planuri: Credit Polish, Credit Remodel și Clean Slate. Prețul începe cu o taxă inițială de 99 USD și 79,99 USD pe lună pentru planul Credit Polish.
Credit Saint oferă litigii nelimitate la fiecare 45 de zile și o garanție de 90 de zile. Reputația lor profesională este susținută de un rating A + BBB.
Profesioniștii de credit
Profesioniștii de credit oferiți patru planuri și prețuri diferite pentru a satisface nevoile oricărui client. Prețurile încep de la doar 19 USD pe lună pentru monitorizarea creditului și variază până la 149 USD pe lună (plus comisionul de pornire) pentru cel mai cuprinzător plan de reparație a creditului, pachetul de succes.
Disputele nelimitate, un rating A + BBB și instrumentele de educație a creditului sunt încă trei motive pentru a lua în considerare The Credit Pros.
Concluzie
Creditul nepotrivit vă poate împiedica. Vă împiedică să primiți aprobarea pentru împrumuturi auto și pentru locuințe (sau vă face să plătiți dobânzi mai mari), dar nu toată lumea are timp să se scufunde în repararea propriului credit. Dacă sună ca dvs., vă recomand să apelați câteva companii de mai sus pentru a vedea dacă vă pot ajuta situația. Și ca întotdeauna, faceți-vă mai întâi temele. Asocierea cu o companie de reparații de credit poate fi o activitate de câteva luni, deci este logic să petreceți puțin timp comparând prețul, serviciul, caracteristicile și recenziile acestora.
Mult noroc!