Scorul dvs. de credit este unul dintre cele mai importante numere din viața dvs. financiară.
Dacă aveți un scor bun, vă puteți califica pentru aproape fiecare card de credit și puteți obține rate mici la împrumuturi. Cu toate acestea, dacă ai un scor slab, ai putea avea probleme în încercarea de a obține ceva la fel de obișnuit ca un telefon mobil.
Dacă nu aveți idee care este scorul dvs. - merită analizat mai ales dacă intenționați să efectuați achiziții mari finanțate în viitorul apropiat (<5 ani).
Acum zece ani, când am început blogging-ul în domeniul finanțelor personale, serviciile gratuite de scoruri de credit erau rare. Majoritatea erau legați de un fel de proces pe care trebuia să-l anulezi. În zilele noastre, numărul companiilor care oferă un scor de credit cu adevărat gratuit a crescut.
Dacă doriți un scor, nu ar trebui să plătiți niciodată pentru el. Doar alegeți dintre unele dintre site-urile de pe lista de mai jos pentru a obține:
Servicii fără card de credit
Credit Karma
Repere
- Oferă scor Vantage gratuit de la TransUnion și Equifax
- Vine cu o mulțime de analize suplimentare de rapoarte de credit
Credit Karma este probabil cel mai cunoscut dintre toți furnizorii de scoruri de credit gratuite. De fapt, este atât de gratuit încât nici măcar nu vă cer să puneți un card de credit la dosar! Acest lucru vă oferă asigurarea că nu veți fi taxat cu un fel de taxă gotcha după acest fapt.
Credit Karma vă oferă VantageScore 3.0 atât din TransUnion, cât și din Equifax. Acesta nu este Scorul dvs. FICO oficial, ci mai degrabă un scor educațional, care, în general, este paralel cu Scorul dvs. FICO real. Acest lucru este tipic furnizorilor de scoruri de credit gratuite. Scorurile FICO costă bani și de aceea nu sunt de obicei oferite de furnizorii de scoruri de credit gratuite. Totuși, vă pot oferi o idee generală asupra direcției punctajului dvs. de credit.
Unul dintre avantajele utilizării Credit Karma este o cantitate mare de analize ale rapoartelor de credit pe care le oferă împreună cu scorurile dvs.
De exemplu, acestea vă vor spune ce arată rapoartele dvs. de credit despre istoricul plăților. De fapt, informațiile pe care le furnizează conțin în mare parte toate informațiile pe care le veți găsi într-un raport de credit standard.
Credit Karma câștigă bani prin intermediul anunțurilor care oferă carduri de credit și alte împrumuturi pentru care probabil vă veți califica. Dacă faceți clic pe una dintre reclame, solicitați credit și aprobarea dvs., Credit Karma va primi un mic comision de la creditor. Acest comision este plătit de emitentul împrumutului, nu de dvs.
Obțineți scorul de credit gratuit cu Credit Karma
Credit Sesame
Repere
- Oferă scor Vantage gratuit de la TransUnion
- Oferă instrumente pentru a vă îmbunătăți scorul de credit
Credit Sesame funcționează la fel ca Credit Karma, prin faptul că vă oferă scoruri educaționale, mai degrabă decât Scorul dvs. FICO real. Și, de asemenea, la fel ca Credit Karma, Credit Sesame este un alt serviciu gratuit care nu necesită introducerea unui card de credit.
Credit Sesame se bazează și pe VantageScore 3.0, dar este furnizat doar de un singur birou de credit - TransUnion. Dar Credit Sesame oferă și instrumente pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit. Și prin îmbunătățirea VantageScore 3.0, scorul dvs. real FICO va crește, de asemenea. Veți primi un scor de credit actualizat de fiecare dată când scorul se modifică.
De exemplu, acestea oferă articole și ghiduri detaliate pentru a vă ajuta să înțelegeți exact cum sunt calculate scorurile dvs. de credit și ce puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul în fiecare categorie.
Și încă o dată, la fel ca Credit Karma, Credit Sesame va oferi utilizatorilor oferte de credit prin reclame. Aceștia pot face o recomandare pentru un anumit card de credit sau împrumut, dacă se pare că va oferi o îmbunătățire față de cel pe care îl aveți deja. Acesta este modul în care serviciul câștigă bani și le permite să vă poată furniza gratuit scorul de credit.
Obțineți scorul de credit gratuit cu Credit Sesame
FreeCreditScore.com
Repere
- Oferă scor FICO gratuit de la Experian
- Vine cu alerte de monitorizare a creditului
FreeCreditScore.com nu numai că oferă un scor de credit gratuit, dar este un scor FICO, oferit de Experian. Și, ca și unii dintre ceilalți furnizori gratuiți de scoruri de credit din această listă, nici măcar nu trebuie să puneți un card de credit la dosar pentru a avea acces. De vreme ce vei fi verificându-vă propriul raport de credit și scor, acesta nu va avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.
Veți avea acces la un nou raport de credit Experian și la un scor FICO la fiecare 30 de zile. Dar veți primi și alerte de monitorizare a creditelor, care includ noi creșteri, deschideri de conturi noi, înregistrări publice, alerte de fraudă și actualizări de informații personale. Acest lucru vă va oferi posibilitatea de a interveni rapid în acest proces dacă suspectați o tentativă de fraudă de identitate.
Și din moment ce aveți de-a face cu Experian, cea mai mare dintre cele trei birouri de credit, veți avea, de asemenea, capacitatea de a trimite și urmări informațiile disputate online, gratuit.
Site-ul web oferă, de asemenea, resurse de educare a creditelor, cu informații detaliate despre scorurile de credit, rapoartele de credit, furtul de identitate și gestionarea datoriilor. Au chiar un blog care oferă cele mai noi informații despre furtul de identitate, precum și videoclipuri și calculatoare de credit.
Și, deși este opțional, vă puteți înscrie la Experian CreditMatch. Acest lucru vă va oferi oferte personalizate de card de credit instantaneu și fără a vă afecta scorurile de credit. Ofertele se vor baza pe creditul dvs. actual și viitor, oferindu-vă posibilitatea de a obține oferte mai bune cu cardurile de credit.
Quizzle (Now Bankrate)
Repere
- Nu este clar dacă Scorul FICO sau Scorul Vantage sau de la care birou
- Oferă raportul dvs. complet de credit
- Oferă alerte pentru modificări ale raportului de credit
Quizzle face acum parte din Bankrate.com. Având în vedere resursele oferite de Bankrate, acest lucru ar trebui doar să îmbunătățească produsul, deși se pare că numele Quizzle este pe cale să dispară. Bankrate susține că creează „un instrument mai rapid, mai puternic, mai ușor, de raportare și analiză a creditelor”. Cu toate acestea, site-ul web nu indică care birou de credit furnizează scorul de credit sau dacă este un scor FICO real sau un scor educațional.
La fel cum a fost cazul cu Quizzle, Bankrate oferă actualizări săptămânale ale scorului de credit, acces la întregul dvs. raport de credit, urmărirea progresului scorului de credit, sfaturi de experți și analiză a scorului, precum și tarife personalizate pentru noi credit. Dar o caracteristică oferită de Quizzle, îmbunătățită imediat, este accesul la alerte instantanee pentru modificări ale rapoartelor de credit. Sub Quizzle, acea funcție era disponibilă doar cu o versiune cu plată. Cu Bankrate, acesta va face parte din serviciul gratuit.
La fel ca alți furnizori de scoruri de credit gratuite, Bankrate este compensat ori de câte ori profitați de ofertele gratuite de credit oferite pe platformă.
De exemplu, dacă vă înscrieți pentru un card de credit cu o rată a dobânzii mai mică decât cea pe care o aveți în prezent, Bankrate va primi o mică taxă - plătită de emitentul cardului de credit, nu de dvs. - pentru trimiterea dvs. la emitent.
Preluarea bancară a Quizzle ar trebui să fie o victorie pură pentru foștii participanți la Quizzle. Bankrate este unul dintre cele mai mari și mai respectate site-uri de credit din industrie, atrăgând peste 15 milioane de vizitatori pe site-ul lor în fiecare lună
Credit.com
Repere
- Oferă scor Vantage gratuit de la Experian
- Oferă un plan de acțiune pentru a vă îmbunătăți creditul
Credit.com oferă, de asemenea, scorul de credit Experian gratuit, deși este scorul VantageScore 3.0 bazat pe raportul dvs. de credit Experian și nu scorul dvs. FICO real. Vă puteți înscrie la serviciu pentru a începe să obțineți acces gratuit la scorul dvs. de credit și nu veți fi obligat să introduceți un card de credit. Similar cu alți furnizori gratui de scor de credit, accesarea scorului dvs. de credit nu va afecta în niciun fel.
Credit.com nu numai că vă permite să vă urmăriți creditul, ci și să îl gestionați mai înțelept. Acestea oferă recomandări specifice și un plan de acțiune pas cu pas care vă va ajuta să vă îmbunătățiți creditul și scorul de credit. De asemenea, acestea oferă o mulțime de resurse de educație a creditului pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine cum funcționează scorurile de credit și de credit.
Credit.com va lansa în curând o nouă funcție cunoscută sub numele de ExtraCredit. Serviciul vă va oferi acces la toate cele 28 de scoruri FICO (da, există și au existat întotdeauna mult mai mult decât un singur scor FICO!). Veți avea ocazia să vedeți scorurile pe care le văd creditorii. De asemenea, veți putea să vă consolidați creditul prin raportarea facturilor, cum ar fi plățile pentru chirie și utilități. Acesta va veni cu monitorizarea Dark Web, precum și servicii de restaurare a creditelor. Și veți putea chiar să primiți bani plătiți atunci când sunteți aprobat pentru anumite carduri de credit și împrumuturi prin intermediul funcției.
În acest moment, Credit.com solicită consumatorilor interesați să se înscrie pe o listă de așteptare, cu promisiunea de a elibera serviciul în această vară. Compania nu raportează încă atât de mult, dar bănuiesc că acesta va fi un serviciu premium. Va fi dificil să oferim atât de multe funcții într-un serviciu gratuit. Dacă se dovedește că nu este cazul, mă înșel fericit!
Dacă credeți că este posibil să aveți nevoie de reparații de credit, iată cum să alegeți cea mai bună companie de reparații de credit.
Mint.com
Repere
- Oferă scor Vantage gratuit de la TransUnion
- Oferă monitorizarea zilnică a creditelor
Mint este cel mai popular pentru că este o aplicație gratuită de bugetare. Dar oferă și ele scoruri de credit gratuite, nelimitate. Nu numai că vă puteți verifica scorul de credit de câte ori doriți, dar vă oferă și sfaturi și sfaturi pentru a vă ajuta să îl măriți. Dacă există un dezavantaj, va trebui să vă înscrieți la aplicația de bugetare Mint, din care face parte serviciul gratuit de scor de credit. Dar nu vi se cere să introduceți un card de credit la dosar.
Serviciul vă va ajuta să înțelegeți mai bine raportul dvs. de credit și scorul de credit, oferind informații detaliate despre modul în care este calculat scorul dvs. Înarmat cu aceste informații, veți avea o oportunitate mai bună de a face îmbunătățiri.
Scorul dvs. de credit este calculat pe baza raportului dvs. de credit TransUnion și este scorul educațional VantageScore 3.0. Serviciul oferă monitorizarea zilnică a creditului și veți fi notificat atunci când apar modificări ale informațiilor dvs. personale sau dacă apar noi solicitări de credit în raportul dvs.
Consultați recenzia noastră completă a Mint aici.
Disponibil pentru oricine
Aceste trei servicii sunt asociate cu cardurile de credit, dar disponibile pentru toată lumea:
CreditWise de la Capital One
Repere
- Oferă scor Vantage gratuit de la TransUnion
- Include Simulatorul lor de credit, care vă permite să vedeți impactul diferitelor acțiuni
CreditWise de la Capital One vă oferă VantageScore folosind datele TransUnion. CreditWise era Credit Tracker și nu trebuie să fii client Capital One pentru a utiliza acest lucru, deși dacă ai un cont, poți sări peste formularul de înregistrare și să obții acces direct. CreditWise vă va verifica informațiile la fiecare 7 zile dacă vă conectați atât de des.
CreditWise are câteva funcții foarte frumoase pe care alte locuri nu le oferă. Cel mai interesant este Credit Simulator, care vă permite să simulați ce s-ar întâmpla cu scorul dvs. dacă ați face lucruri precum achitarea datoriilor, efectuarea plăților la timp pentru 6 luni, 12 luni etc.
De exemplu, VantageScore meu este 814 și cu 2 ani de plăți la timp, scorul meu va rămâne în continuare 814. Asta înseamnă că, în scopul VantageScore, istoricul plăților mele la timp este la fel de bun. Cu toate acestea, dacă plătesc datoriile și reduc utilizarea creditului - scorul meu ar putea crește până la 824.
Câteva alte rezultate interesante de simulare:
- Dacă îmi cresc limita de credit pe un card cu 5.000 USD, VantageScore ar crește cu 3 puncte.
- Dacă deschid un nou card de credit cu o limită de 5.000 USD, scorul meu scade cu 4 puncte.
Anularea vechiului meu card de credit mă va costa și 3 puncte. - Permiterea tuturor conturilor mele să devină delincvente timp de 30 de zile va costa... 274 de puncte!
- Singurul dezavantaj al instrumentului CapitalOne este că folosește VantageScore, care nu este chiar „oficial”, deși multe dintre aceste lecții de simulare sunt preluate (este doar o chestiune de grad).
Foarte distractiv să te joci dacă ești un tocilar ca mine. 🙂
Iată recenzia noastră completă a CreditWise de la Capital One.
Credit Scorecard de la Discover
Repere
- Oferă scor FICO gratuit de la Experian
- Include monitorizarea Dark Web
Credit Scorecard de la Discover este disponibil atât pentru utilizatorii Discover, cât și pentru cei care nu sunt Discover și este gratuit în ambele cazuri. Dar ceea ce face ca acest furnizor gratuit de scor de credit să iasă în evidență este că veți obține Scorul dvs. FICO real (Scorul FICO 8 pentru a fi exact), mai degrabă decât un scor educațional, cum ar fi VantageScore 3.0. Scorul dvs. FICO va fi furnizat de Experian, care este cel mai mare dintre cele trei credite majore birouri.
Scorul dvs. de credit va fi actualizat cel târziu la fiecare 30 de zile sau data viitoare când vă conectați la Credit ScoreCard. De asemenea, veți obține monitorizarea zilnică a raportului dvs. de credit Experian. Aceasta include alerte atunci când există o anchetă pentru un cont nou, informații care apar pe site-urile Dark Web și alerte de număr de securitate socială. De asemenea, ar trebui să știți că verificarea scorului FICO în mod regulat vă poate ajuta să îndepărtați orice daune care ar putea fi cauzate de încălcarea datelor.
Veți obține, de asemenea, informații detaliate, inclusiv numărul de întrebări și informații despre ceea ce vă ajută și vă afectează scorul de credit.
Chase Credit Journey
Repere
- Oferă scor Vantage gratuit de la TransUnion
- Oferă alerte atunci când se fac modificări la creditul dvs.
Chase Credit Journey este o sursă gratuită de scor de credit deschisă atât clienților Chase, cât și celor care nu sunt Chase. Veți avea acces online nelimitat la scorul dvs. de credit, precum și notificări ori de câte ori există o modificare a raportului dvs. de credit. Serviciul oferă, de asemenea, resurse pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine creditele și scorurile de credit. Aceasta include un simulator de scor de credit pentru a vă ajuta să înțelegeți cum anumite modificări vă vor afecta scorurile.
Scorul dvs. de credit va fi VantageScore 3.0, pe baza raportului dvs. de credit de la TransUnion și este actualizat săptămânal. De asemenea, veți primi alerte pe măsură ce noi informații vor deveni disponibile în raportul dvs. de credit. De exemplu, alertele pot include noi anchete de credit, noi conturi deschise pe numele dvs., noi înregistrări publice, delincvențe, alerte de fraudă și chiar o stare îmbunătățită a contului.
Un avantaj este că va afișa scorul dvs. de credit pentru ultimele 12 luni. Acest lucru vă va oferi o imagine bună a direcției generale a scorului dvs. și va fi deosebit de important dacă obiectivul dvs. este să vă îmbunătățiți creditul în viitor.
Dacă aveți în vedere un card de credit Chase, Iată cum puteți obține aprobarea prealabilă.
Disponibil deținătorilor de carduri de credit
American Express
Repere
- Oferă scor Vantage gratuit de la TransUnion
- Oferă alerte și simulatorul lor de scor de credit
American Express le oferă Ghidul MyCredit scor de credit și raport gratuit. Este disponibil pentru toți titularii de carduri de credit American Express. Și, deși nu este cunoscut pe scară largă, este disponibil și dacă nu sunteți client American Express. Oricine se poate înscrie în serviciu și durează mai puțin de două minute pentru a se înscrie.
Scorul oferit este scorul dvs. educațional VantageScore 3.0, oferit de TransUnion. Vă puteți verifica scorul cât de des doriți și nu va avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Puteți chiar să urmăriți scorul pe dispozitivul dvs. mobil.
Când primiți scorul dvs. de credit, acesta va include factorii care îl influențează. De asemenea, puteți revizui până la 12 luni din istoricul scorului și puteți avea acces la raportul dvs. de credit TransUnion detaliat. De asemenea, veți primi alerte prin e-mail despre modificări importante aduse raportului dvs. de credit pentru a vă ajuta să identificați potențialele fraude. A simulator de scor de credit este oferit pentru a vă ajuta să evaluați impactul diferitelor mișcări financiare înainte de a le face.
American Express recunoaște că pot utiliza informațiile pe care le furnizați pentru a vă comercializa produsele American Express. Dar, după cum puteți vedea din toate scorurile de credit gratuite oferite de furnizorii de pe această listă, există dispoziții pentru generarea de bani din scorurile gratuite, chiar dacă asta înseamnă că nu plătiți o taxă pentru serviciu. Cu siguranță, acesta este cazul Ghidului MyCredit, deoarece nu este necesar să vă înregistrați un card de credit.
banca Americii
Repere
- Oferă scor FICO gratuit de la TransUnion
- Oferă educație pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine factorii care vă afectează creditul
La fel ca alte bănci importante, banca Americii vă oferă, de asemenea, acces la scorul dvs. de credit gratuit atunci când sunteți client bancar eligibil. Nu există nicio taxă suplimentară pentru acest serviciu, trebuie doar să vă înscrieți în program, apoi veți avea acces la scorul dvs. în orice moment.
Scorul pe care îl veți primi va fi Scorul dvs. FICO real emis de TransUnion, deci va fi același scor pe care îl folosesc băncile. Veți putea accesa scorul dvs. de credit în fiecare lună, fără a avea un impact negativ asupra scorului dvs. Puteți vedea factorii cheie care vă afectează scorul și puteți urmări scorurile dvs. de la o lună la alta și le puteți compara cu mediile naționale. De asemenea, veți afla mai multe despre credit și despre strategiile de îmbunătățire a scorurilor dvs. de credit.
Funcția Better Money Habits vă va ajuta, de asemenea, să înțelegeți mai bine factorii care vă afectează creditul. De asemenea, vă păstrează informațiile financiare în siguranță, vă indică pașii pe care trebuie să îi luați pentru a împiedica să deveniți victima furtului de identitate.
fântâni Fargo
Repere
- Oferă scor FICO gratuit de la Experian
- Include „Centrul de credit mai inteligent”, unde puteți afla mai multe despre cum funcționează creditul
fântâni Fargo oferă scorul de credit gratuit tuturor clienților eligibili ai băncii. Este un alt creditor care vă oferă scorul FICO real și nu un scor educațional. Scorul FICO se bazează pe informațiile raportului de credit de la Experian. Nu există costuri suplimentare pentru acest serviciu pentru clienții existenți Wells Fargo.
Scorul cu care vi se va oferi este posibil să nu fie același cu cel utilizat de Wells Fargo în scopuri de împrumut. Acest lucru se datorează faptului că Wells Fargo, la fel ca alte bănci, folosește punctaje de credit diferite pe baza tipului de împrumut implicat. De exemplu, vor folosi o variantă a scorurilor FICO pentru ipoteci, alta pentru împrumuturi auto și încă una pentru carduri de credit.
Scorul dvs. se va actualiza lunar în aceeași zi a lunii. La fel ca în cazul tuturor rapoartelor de credit, scorul poate reflecta informații despre rapoartele de credit vechi de până la 30 până la 60 de zile, deci este posibil să nu fie „actualizate”. Veți ști că scorul a fost actualizat atunci când notificarea apare pe ecranul rezumat al contului.
Wells Fargo oferă, de asemenea, Smarter Credit Center. Aici puteți învăța elementele de bază ale creditului, puteți începe să construiți credite de la bază, să le îmbunătățiți sau să le reconstruiți credit existent, planificați cheltuieli mari, preluați controlul asupra datoriilor dvs. și chiar învățați să vă puneți creditul la lucru tu.
Citi
Repere
- Oferă scor FICO gratuit de la Equifax
- Include „Centrul de credit mai inteligent”, unde puteți afla mai multe despre cum funcționează creditul
Dacă dețineți - sau solicitați - unul dintre multele Citi carduri de credit accesul la scorul dvs. de credit gratuit este un beneficiu obișnuit pentru deținătorul cardului. De fapt, acesta va fi Scorul dvs. FICO real, emis de Equifax, și nu doar un scor de credit educațional. Scorul este actualizat lunar și vă este pus la dispoziție la aproximativ 10 zile de la eliberare.
Mai precis, Citi vă va oferi FICO Bankcard Score 8, care este un scor comun de credit utilizat de bănci în emiterea cardurilor de credit. Modelul vine cu o gamă de scor scăzut de 250 până la un scor înalt de 900.
Citi vă oferă acces la scorul dvs. de credit ca o modalitate de a vă ajuta să înțelegeți mai bine și să rămâneți la curent cu statutul dvs. de credit. De asemenea, oferă videoclipuri educaționale pentru a vă ajuta să aflați exact ce este un scor FICO, ce intră în el și cum le folosesc creditorii. Și când obțineți scorul dvs. de credit, vi se vor oferi motivele pentru care scorul dvs. este ceea ce este.
Gânduri finale
Frumusețea acestor servicii gratuite este că nu trebuie să folosiți doar unul - puteți utiliza mai multe simultan. Acest lucru vă va oferi acces la mai multe versiuni ale scorului dvs., precum și la o mulțime de avantaje și servicii suplimentare.
Multe dintre aceste servicii pot fi utilizate ca parte a noastră sistem gratuit de protecție împotriva furtului de identitate pentru a prinde modificări neașteptate mai devreme, așa că, chiar dacă nu vă pasă de scorul dvs., merită să consultați serviciile.
Mi-a fost dor de vreunul?