Avem două documente principale care ne descriu finanțele - Foaia de calcul cu valoare netă și Manualul câmpului de bani.
The Foaie de calcul cu valoare netă este un document Microsoft Excel care ne calculează valoarea netă. Este o contabilitate lunară a tuturor conturilor noastre financiare (servicii bancare, investiții,... orice cu un număr) și exclude cardurile de credit. Este contabilitatea cantitativă a finanțelor noastre și o include pe a noastră harta financiara.
The Manualul câmpului de bani este explicația calitativă a configurației noastre financiare. Este un document Word care explică scopul fiecărui cont, punctul de contact și modul în care fiecare dintre piese se potrivește.
Împreună, vă vor oferi o imagine completă a finanțelor noastre.
Scopul acestui document este de a acționa ca mandatarul meu dacă nu sunt disponibil (inaccesibil, mort, incapacitat, orice altceva). Îmi iau toate cunoștințele pe care le am în creier și le arunc într-un document, astfel încât cineva nu trebuie să ghicească ce făceam. Și este scris într-un mod cât mai simplu posibil, fără a face presupuneri.
Ceea ce eu numesc Money Field Manual, prietenul meu Chelsea de la Smart Money Mamas îl numește ICE Binder - În caz de liant de urgență.
Am construit-o deja pe a mea (iată ce aveți nevoie într-un liant ICE) dar dacă nu ai și vrei un set frumos de șabloane pe care să le poți lua astăzi și să construiești un liant ICE - ia-l pe al ei. Este foarte bine să aveți totul așezat în fața dvs. într-un mod ușor de completat.
Are cinci secțiuni:
Cuprins
- Legenda foii de calcul cu valoare netă
- Conturi bancare
- Conturi de investiții
- Investiții directe
- Asigurare
Legenda foii de calcul cu valoare netă
Foaia de calcul Net Worth este un document destul de simplu așa cum este, dar m-am gândit că orice este în interpretare greșită.
În plus, ori de câte ori cineva va avea nevoie de acest lucru, va fi un moment stresant... așa că să îl facem cât mai simplu posibil.
Acesta explică modul în care toate foile sunt legate, ce actualizări se realizează și cineva care citește documentul va putea continua contabilitatea (nu că o va face). Acest lucru acționează, de asemenea, ca un memento pentru mine, în cazul în care uit cum am configurat ceva.
Conturi bancare
Cineva care se uită la foaia de calcul și la lista noastră de conturi bancare se va întreba de ce avem atât de multe - dar fiecare are un scop și este prezentat în această secțiune.
De exemplu, avem un total de cinci bănci, dar doar trei dintre ele îndeplinesc o altă funcție decât un cont de depozit (celelalte conturi de depozit există încă pentru că nu le-am închis încă). Pagina explică ce rol joacă fiecare.
Un cont este contul nostru de cărămidă, altul este un cont bancar de afaceri, iar ultimul este o bancă online unde executăm majoritatea tranzacțiilor noastre. Această bancă online este centrul rețelei noastre financiare.
Conturi de investiții
Spre deosebire de deschiderea contului meu bancar în zilele de Bargaineering, am doar două conturi de brokeraj și această secțiune explică scopul fiecăruia.
Secțiunea privind strategia de investiții este mai detaliată decât cea bancară, cu alocarea mea țintă a activelor, precum și modul în care aceste active sunt distribuite în fiecare dintre conturi.
eu folosesc Avangardă ca unul dintre custodii mei și am un Rollover IRA, Roth IRA și un cont de brokeraj impozabil. Unul dintre lucrurile dificile legate de aceste tipuri diferite de conturi este că este adesea o provocare să îți faci corect alocarea activelor. Este și mai dificil să faci inginerie inversă ceea ce făceam dacă începi doar cu conturile.
Documentul explică ce este ce. De exemplu, nu introduc obligațiunile noastre în IRA-ul nostru Rollover, care este un cont de pensionare amânat de impozite. Regula generală este că introduceți obligațiuni într-un cont amânat de impozite, deoarece obligațiunile generează venituri și ați fi impozitat pe acel venit dacă ar fi în afara unui cont amânat de impozite.
Obligațiunile au avut randamente scăzute recent și, prin urmare, este mai bine să aveți acțiuni în aceste conturi amânate de impozite, dar nu de aceea o facem. Dacă ar fi nevoie să ne accesăm fondurile rapid, ne-am lichida mai întâi obligațiunile, deoarece acestea sunt cele mai puțin volatile. Dacă se află în conturi amânate de impozite, am primi o penalizare masivă. Acesta este motivul # 1 pentru care... faptul că este mai eficient din punct de vedere fiscal în prezent, datorită randamentelor mici, este pur și simplu un bonus.
OK, astfel încât întreaga explicație nu este posibilă decât dacă o scriu într-un document Word.
Investiții directe
Pentru o vreme am făcut câteva investiții directe, sau investiții înger, în companii. Nu mai fac asta, asta va fi o postare pentru o altă zi.
Această secțiune a documentului conține toate informațiile de contact ale fiecărei investiții, cine a fost investitorul principal, relația mea, cui să sunați dacă aveți o întrebare (în cazul în care nu este investitorul principal), precum și orice altceva care ar putea oferi claritate asupra afacere.
Cheia aici este că acestea sunt oferte care nu există în afara documentelor legale. Nu vă puteți conecta undeva și le puteți vedea. Fără aceasta și înregistrarea din foaia de calcul, ar fi dificil ca cineva să o asocieze chiar să le găsească, deoarece nu ar ști unde să caute.
Asigurare
Destul de simplu aici - o listă cu toate asigurările diferite pe care le avem, nivelurile de acoperire și compania cu care le avem. Toate sunt cu o singură companie, deci este destul de ușor de înțeles.
Dacă a ta este puțin mai complicată, încearcă să pui cât mai multe detalii. De exemplu, dacă aveți asigurări de viață pe termen lung de la mai multe companii (nu este neobișnuit să obțineți 1.000.000 de dolari de la două companii la câte 500.000 de dolari fiecare), enumerați-le și detaliile acestora.
În cele din urmă, nu uitați să îl actualizați. Aceasta este cheia. În timp ce aveți o copie depășită este mai bine decât să nu aveți nimic, o versiune actualizată este cea mai bună. Actualizez foaia de calcul în fiecare lună și oricând trebuie să elimin sau să adaug o coloană, mă asigur că revizuiesc documentul Word.
Aveți un manual pentru câmpul banilor sau ceva similar?
Cum ați crește sau îmbunătăți a mea?