Împrumutul de bani prietenilor și familiei poate fi un pic minat. Deși este minunat să îi ajuți pe cei cărora le pasă, poate duce cu ușurință la sentimente proaste și la relații distruse.
Dacă decideți să continuați cu împrumutul, asigurați-vă că nu împrumutați niciodată mai mult decât v-ați simți confortabil să pierdeți. Luați în considerare împrumutul ca un cadou, în acest fel, dacă nu va fi rambursat, relația dvs. va rămâne în tact. De asemenea, este important să stabiliți condiții clare de împrumut, inclusiv termenele de plată. Din fericire, există mai multe aplicații care pot ajuta la configurarea împrumuturilor și la urmărirea plăților și chiar a dobânzilor.
Fapte rapide despre împrumuturi pentru prieteni și familie
Cel mai rapid mod de a împrumuta sume mici de bani poate fi de la un prieten sau membru al familiei. Aceste împrumuturi sunt o modalitate ușoară de a ajuta pe cineva care trece printr-o problemă dură. Este posibil să fie șomeri, să divorțeze sau să aibă o urgență medicală scumpă.
Viața se întâmplă - și poate scurge o fond de urgență bine aprovizionat.
În timp ce mulți prieteni și familie rambursează împrumuturile, ar trebui să fii selectiv care împrumuti bani la.
A Sondaj PayPal privind obiceiurile în bani împărtășește aceste statistici despre împrumutarea de bani prietenilor și familiei:
- 55% (din cei 4.000 de respondenți la sondaj) se simt jenat să ceară bani prietenilor
- 50% dintre cei care împrumută bani se tem să-i ceară prietenului plata
- O treime dintre respondenți au pierdut o relație din cauza datoriilor
Studiul PayPal arată, de asemenea, împrumutul mediu pentru prieteni și familie dacă este de 450 USD. Este posibil să nu dați faliment dacă prietenul dvs. nu rambursează împrumutul. Dar pot exista repercusiuni pe termen lung pe care nu le veți experimenta atunci când observați 20 USD pentru cina prietenului.
Cele mai bune practici pentru împrumutarea banilor către familie
Împrumutarea banilor se poate simți ca și cum ai merge pe o frânghie. Doriți să ajutați pe cineva în care aveți încredere, deoarece sunteți un prieten adevărat. Cu toate acestea, împrumutarea banilor poate murdări rapid o relație dacă prietenul tău nu te plătește înapoi la timp.
Iată câteva mișcări inteligente pentru a împrumuta bani fără a strica o prietenie.
Împrumutați numai persoanelor în care aveți încredere
Ar trebui să împrumutați bani numai persoanelor în care aveți încredere. Poate că aceștia sunt prietenii și familia cu care vă aflați în vacanță sau sunt prima persoană care vă sprijină în vremurile dificile.
Împrumutul de bani prietenilor în care nu aveți încredere poate fi o rețetă pentru dezastru. De exemplu, majoritatea dintre noi cunoaștem pe cineva care pare să trăiască întotdeauna în pragul colapsului financiar și repetă același lucru greșeli de bani. Nu e cineva căruia îi împrumuți bani.
Nu vă riscați relația
O treime din prietenii care se dizolvă datorită împrumutului de bani prietenilor și familiei pot părea mari. Problemele financiare au fost o cauză principală pentru 36% din divorțuri în 2019, potrivit unui recent Sondajul Centrului Național pentru Informații despre Biotehnologie.
Mizați-vă pe instinctul intestinal înainte de a împrumuta bani prietenilor sau familiei. S-ar putea să decideți să nu împrumutați bani unui prieten care încă nu a returnat instrumentele dvs. chiar și după ce le-ați cerut.
De asemenea, este posibil să nu fiți de acord cu motivul pentru care prietenul dvs. dorește să împrumute bani. Împrumutul de bani pentru o urgență financiară poate fi un motiv legitim. Cu toate acestea, este posibil să nu împrumutați bani dacă prietenul dvs. nu își poate plăti facturile zilnice, dar găsește cumva o modalitate de a lua vacanțe scumpe.
Dacă nu vă simțiți confortabil împrumutând bani, refuzați politicos oferta acestora. Sentimentele ar putea fi temporar rănite, dar adevăratele prietenii ar trebui să revină.
Împrumutați numai ceea ce vă puteți permite să pierdeți
O regulă bună este să nu împrumutați mai mult decât vă puteți permite să pierdeți. Înainte de a face împrumutul, ia în considerare cum te vei simți dacă împrumutul nu este rambursat. Dacă vă simțiți confortabil doar dacă dați banii prietenului dvs., atunci puteți să mergeți mai departe.
Dacă gândul de a nu primi banii înapoi vă face să vă supărați sau să vă stresați, atunci faceți un pas înapoi. Luați în considerare dacă există o sumă pe care ați fi ok să o pierdeți?
De exemplu, poate că prietenul tău cere 400 de dolari, dar îți împrumute doar 100 de dolari. Îți poți ajuta prietenul fără a-ți risca finanțele.
Cunoașterea limitelor dvs. vă va proteja portofelul și vă va păstra relațiile.
De asemenea, nu vă simțiți obligați să împrumutați aceeași sumă de bani tuturor. S-ar putea să aveți un prieten care este de obicei responsabil, dar trece printr-o perioadă grea și vă simțiți confortabil împrumutându-i mai mult decât verișorul dvs., care este notoriu rău cu banii. Asta e ok.
Luați în considerare perceperea dobânzii
Puteți decide să faceți un împrumut fără dobândă sau să-i cereți prietenului dvs. să plătească aceeași sumă de dobândă ca a dvs. randamentele contului curent de economii. Încărcarea unor interese pentru prietenul tău poate face ca acest efort să merite efortul tău - chiar dacă este mai puțin decât un împrumut bancar. Cel puțin nu veți fi interesat de banii pe care i-ar fi câștigat.
Pentru împrumuturi mai mari, poate fi necesar să percepeți un rata minimă a dobânzii aprobată de IRS pentru a evita eventualele penalități fiscale. Creditele pe termen scurt cu o perioadă de rambursare de trei ani sau mai puțin au o rată federală anuală aplicabilă de 0,18% în iunie 2020. Ratele se ajustează lunar pe măsură ce trezoreria cedează flux și flux.
Multe împrumuturi mici nu sunt raportate în fiecare an. Profesionistul dvs. în domeniul fiscal vă poate ajuta să navigați asupra implicațiilor fiscale potențiale ale unui împrumut de familie.
Scrieți un contract de împrumut
Atât creditorul, cât și împrumutatul ar trebui să scrie condițiile de împrumut pe hârtie și să fie de acord cu un calendar de rambursare.
Acest acord nu trebuie să fie rigid, dar ar trebui să abordeze următoarele subiecte:
- Plată data scadenței
- Plata lunară minimă
- Termen de rambursare planificat
- Rata dobânzii împrumutului (dacă decideți să colectați dobânzi)
- Ce se întâmplă dacă prietenul tău ratează o plată? Sau implicite?
- Puteți revendica articole ca garanție?
Puteți utiliza o aplicație de genul Zirtue pentru a programa plăți automate, astfel încât prietenul dvs. să nu uite o plată. Programarea plăților poate fi înțeleaptă dacă sunteți prea timizi pentru a cere prietenului dvs. să vă ramburseze împrumutul.
De asemenea, este posibil să găsiți șabloane de imprimat online. Aceste acorduri sunt ușor de înțeles. Asigurați-vă că dvs. și împrumutatul păstrați fiecare o copie a contractului de împrumut pentru a evita confuzia potențială în viitor.
Evitați aceste greșeli de împrumut de bani
Împrumutarea banilor vă poate întări legăturile cu familia și prietenii dacă urmați cele mai bune practici. Cu toate acestea, aceste împrumuturi se pot transforma rapid într-un coșmar dacă faceți aceste greșeli comune de împrumut.
Împrumutați mai mult decât vă puteți permite
Împrumutarea mai mult decât vă puteți permite să pierdeți sau să aveți nevoie ca prietenul dvs. să ramburseze rapid poate provoca tensiuni inutile. Dacă vă veți simți supărat dacă împrumutul nu este rambursat la timp, luați în considerare împrumuturile mai puțin sau deloc.
Împrumuturile familiale numeroase pot pune în pericol și procesul de subscriere dacă împrumutatul este cumpărând o casă. O conversație cu ofițerul de împrumut vă poate ajuta să determinați suma maximă a împrumutului. S-ar putea să acționați și în calitate de cosigner în loc să împrumutați bani dacă vă simțiți confortabil să fiți responsabil pentru efectuarea plăților împrumutului în cazul în care împrumutatul nu.
Împrumuturile familiale ar putea fi impozabile
Este posibil să fie nevoie să vă înregistrați Formularul IRS 709 dacă împrumutați peste 15.000 USD unei singure persoane, dar nu percepeți dobânzi. Părinții pot împrumuta fiecare până la 15.000 de dolari (30.000 de dolari în total) unui copil și pot evita taxa pentru cadouri. Chiar și pentru împrumuturile mai mici, ar trebui să percepeți rata dobânzii federale aplicabile pentru a evita eventualele penalități fiscale în cazul în care IRS se implică.
Solicitarea unui împrumut în locul prietenului tău
A avea un credit excelent vă oferă opțiunea de a solicita un împrumut personal în locul prietenului sau membru al familiei. S-ar putea să luați în considerare, de asemenea, extragerea de pe linia dvs. de credit pentru capitalul propriu sau de pe un card de credit.
Toate aceste opțiuni pot fi neînțelepte. În cele din urmă, sunteți responsabil financiar pentru rambursarea soldului.
Deoarece împrumutul este pe numele dvs. în locul prietenilor dvs., este posibil ca aceștia să aibă mai puțină motivație să îl achite la timp. Scorul dvs. de credit este periculos dacă atingeți creditul pentru a împrumuta bani.
Nu păstrați o documentație adecvată
Dacă nu păstrați o copie fizică a contractului de împrumut, vă puteți tensiona relația dacă apare o dispută. Nici o documentație pentru împrumuturile mari nu poate crea, de asemenea, o durere de cap dacă trebuie să raportați veniturile din dobânzi în declarația dvs. de impozite.
Cele mai bune aplicații pentru împrumutarea banilor
Puteți decide să împrumutați bani în mod vechi - numerar. Împrumutul în numerar poate fi cea mai bună opțiune pentru împrumuturile mici. S-ar putea să te duci la cel mai apropiat bancomat și să predai facturile prietenului tău.
Aplicațiile de transfer de bani precum PayPal, Venmo și Zelle vă permit să transferați fonduri gratuit. Este posibil însă să apreciați utilizarea unei aplicații de împrumut pentru a eficientiza contractul de împrumut și procesul de rambursare.
Zirtue
Zirtue vă permite să împrumutați bani contactelor din telefonul dvs. mobil. Puteți împrumuta între 20 și 10.000 USD pentru până la 24 de luni cu o rată fixă a dobânzii de 5%. Împrumutatul plătește o taxă unică de servicii de 5% către Zirtue pentru suma împrumutului.
Zirtue colectează plățile împrumutului și creează contractul de împrumut. Împrumutatul își poate primi fondurile în termen de trei zile lucrătoare prin depozit bancar direct ACH, iar plățile sunt configurate ca o plată automată de la împrumutat către creditor prin intermediul aplicației.
LendPal
Nu toate aplicațiile de împrumut de bani percep o taxă. LendPal este o aplicație mobilă gratuită (Android și iOS) care urmărește articolele și banii pe care îi împrumutați prietenilor și familiei. Persoanele cărora le împrumutați nu trebuie să fie incluse în lista dvs. de contacte telefonice.
Aplicația va calcula și înregistra plățile lunare și anuale ale dobânzilor. Cu toate acestea, LendPal nu creează contracte de împrumut și nici nu colectează plăți. Este mai mult un instrument organizațional. Trebuie să adăugați manual plăți în aplicație atunci când acestea sunt primite.
Este posibil să trimiteți mementouri de plată pe aceste platforme:
- Skype
- Snapchat
- Google Drive
LendPal vă permite să trimiteți mementouri și în aplicație.
De acord
Aveți mai multă flexibilitate când împrumutați bani folosind De acord decât cu majoritatea platformelor de împrumut peer, inclusiv LendingClub. De acord, vă permite utilizatorului și împrumutatului să vizualizați profilul celuilalt și istoricul de împrumut anterior al Acordului. Alte aplicații de împrumut de la egal la egal vă permit să vizualizați informațiile personale ale solicitantului, cum ar fi salariul anual, starea de reședință și scorul de credit.
Este posibil să vă setați rata dobânzii și valoarea împrumutului. Puteți trimite oferta de împrumut prietenilor dvs. Dacă sunt de acord cu condițiile de împrumut, puteți primi plata prin PayPal sau prin alte metode.
LoanBack
Construirea unui contract de împrumut este unul dintre cei mai importanți pași pentru a împrumuta cu succes banii. LoanBack vă ajută să creați un acord de împrumut obligatoriu din punct de vedere juridic în toate cele 50 de state din SUA. Sperăm că nu va trebui să vă duceți împrumutatul în instanță, dar este o posibilitate dacă împrumutați o sumă substanțială.
Există două produse LoanBack diferite pe care le puteți utiliza:
- Formulare de împrumut (o singură taxă de 14,95 USD): creați un PDF tipărit sau un document Word descărcabil pentru împrumuturi securizate și negarantate. Acest produs nu calculează plățile.
- LoanBuilder (taxă unică de 29,95 USD): faceți un PDF tipărit și calculați plățile folosind liniile directoare privind rata dobânzii. Aveți la dispoziție 30 de zile pentru a efectua modificări nelimitate. Mementourile opționale de plată prin e-mail vă facilitează urmărirea activității de împrumut.
Majoritatea utilizatorilor primesc opțiunea LoanBuilder conform LoanBack. Această opțiune premium poate fi cea mai bună alegere, deoarece puteți calcula cu exactitate plățile de dobândă și vă puteți personaliza acordul.
De asemenea, puteți configura mementouri de plată și înregistra plăți de împrumut în aplicație
Credi
Credi oferă contracte de împrumut gratuite și urmărirea plăților pentru împrumuturi de 5.000 USD sau mai puțin. Împrumuturile mai mari costă 20 USD. Este posibil să faceți împrumuturi în mai multe valute dacă împrumutați bani familiei în locuri îndepărtate. Va trebui să utilizați un portofel digital, cum ar fi PayPal sau aplicația dvs. bancară, pentru a colecta plata.
Puteți efectua modificări ale contractului de împrumut pe măsură ce apar modificări ale calendarului de rambursare. Prietenul dvs. ar putea efectua doar o plată parțială, de exemplu. Credi vă permite să contabilizați o plată globală dacă mai există un sold restant la sfârșitul termenului împrumutului.
rezumat
Aveți grijă atunci când împrumutați bani familiei și prietenilor, deoarece ar putea să vă distrugă relația. Cel mai bun lucru de reținut este să nu împrumutați niciodată mai mult decât sunteți confortabil să pierdeți. Dacă ideea de a nu fi rambursat te face să fii supărat sau stresat, atunci ar trebui să eviți împrumutul.
Dacă decideți să continuați, există mai multe aplicații care vă vor permite să configurați contracte de împrumut clare și calendare de plată. Acestea vă vor permite chiar să percepeți dobânzi și să urmăriți plățile primite.