Postarea de astăzi este o contribuție invitată a unui prieten coleg de blog, Sean de la The Money Wizard. Când m-a abordat despre împărtășirea călătoriei sale către construirea unui portofoliu de pensii anticipate, am fost intrigat pentru că vine din lumea financiară. Este o lume în care oamenii sărbătoresc salarii mari, cheltuieli mari, iar pensionarea devreme nu este nici măcar o problemă.
A economisit 100.000 de dolari până la 25 de ani. A spart 150.000 de dolari un an mai târziu. Și apoi 200.000 de dolari pe an după aceea.
Nu au existat vânturi sau moșteniri. Are un salariu bun, dar nu unul excepțional (50.000 - 80.000 dolari).
Are și câteva obiceiuri și idei bune și am vrut să vorbească despre ceea ce a făcut pentru a economisi 250.000 de dolari la 20 de ani.
Dacă ați petrecut o perioadă lungă de timp în comunitatea de finanțe personale, ați auzit sfaturile standard de un milion de ori. Creați un buget, cheltuiți mai puțin decât câștigați, faceți investiții constante... yada, yada, yada.
În timp ce aceste elemente fundamentale sunt cu siguranță importante, nu vă voi plictisi cu o altă rundă a acestora din nou.
În schimb, în timp ce stau aici reflectând la mișcările pe care le-am făcut pentru a economisi 100.000 de dolari până la vârsta de 25 de ani, apoi am dat peste cap 250.000 de dolari până la vârsta de 28 de ani, mă voi concentra asupra tuturor lucrurilor pe care le-am făcut pentru a mă face să arăt ca un total aiurit.
Nu este mai distractiv?
Pentru că până la urmă, pentru a obține realizări neobișnuite, este nevoie de acțiuni neobișnuite.
Sperăm că, împărtășindu-le, putem trece peste sfaturile banilor obișnuiți, ne putem îndepărta de calea bătută și putem începe să ne concentrăm asupra mișcărilor de bani asemănătoare, necesare pentru a vă urmări rapid finanțele.
1) Am început să investesc devreme. (Adică, foarte devreme ...)
În lumea investițională, „tânărul” este considerat de obicei oricând înainte de a începe să intrați în panică cu privire la viitoarea dvs. pensie. Dacă ai doar câteva peri cenușii, chiar mai bine.
Deci, am răsturnat acel script.
În loc să-mi încep cariera investițională în timpul unei crize de vârstă mijlocie, am împins-o în sus câteva decenii.
... mi-am făcut-o prima investiție înainte să pot conduce.
Cel mai adolescenții economisesc un pic de cash, astfel încât să poată ploua pe zdrobirea liceului de la standul de concesiune al cinematografului.
Și în timp ce eram la fel de susceptibil la acea dramă de liceu ca și tipul următor, am salvat o parte din câștigurile mele din salariul minim pentru un alt scop.
Inspirat de un profesor de matematică din liceu care a explicat cum a câțiva ani de interes compus ar putea face pe oricine milionar, am făcut prima mea investiție când aveam doar 15 ani. Am luat 500 de dolari din câștigurile rămase de vară și le-am amestecat din bancă în bancă, căutând cele mai mari rate ale dobânzii la certificatul de depozite.
Sentimentul că banii mei își câștigă banii era îmbătător.
Până la 18 ani, îmi dădusem curajul să investesc primul meu dolar în bursă. La început, am încercat să fiu următorul Warren Buffett, revărsându-mă în situațiile financiare și previzibil, făcând niște greșeli costisitoare.
În cele din urmă, m-am gândit la idei de investiții pasive, cum ar fi portofoliul cu trei fonduri. De-a lungul colegiului, am continuat să canalizez orice schimbare suplimentară pe care am putut să o găsesc în aceste fonduri.
Rezultatul? Când aveam 25 de ani și mi-am făcut marea apariție în lume ca „Vrăjitorul cu bani”, cu 100.000 de dolari pe numele meu, banii mei aveau deja un deceniu de dobânzi compuse la spate.
2) Am închiriat un apartament mediocru în cel mai bun caz din „burbs”
După absolvirea facultății, m-am trezit brusc adult într-un oraș nou.
Ca texan nativ, tocmai mi-am acceptat primul loc de muncă în finanțe în Denver. Am fost încântat să încerc mâna într-un oraș și un stat nou-nouți, dar am avut o decizie importantă cu privire la locul pe care ar trebui să-l obțin.
Am citit despre bugetul mediu american și știam tipicul american cheltuit 37% din banii lor pe locuințe. Așa cum am văzut-o, economisind câteva sute de dolari pe lună la chirie ar putea fi cei mai ușor bani câștigați vreodată.
Deci, m-am găsit un loc de bază în suburbii. Sigur, nu am apucat să mă laud cu orice ridicare din centrul orașului am închiriat (în lumea milenarii, să trăiești în burburi este la fel de mișto ca să recunoști că ești fan Star Trek.)
Dar alegerea mea de a locui câteva minute în afara orașului la modă a însemnat că economiseam aproape 500 de dolari pe lună. Cu acei bani, economiile mele au continuat să se construiască în fiecare lună, fără a încerca măcar.
În plus, cu banii pe care îi economiseam la chirie, aș putea angaja cu ușurință un șofer uber care să mă trimită înapoi la acțiune ori de câte ori simțeam nevoia.
3) Am spus nu materialismului
Cam în același timp, am dat peste ideea de minimalism.
Din orice motiv, ideea că mai puțin este mai mult este complet străină culturii noastre. Am putea da vina pe implementarea strategică a miliarde de dolari din cele mai sofisticate bugete de marketing din lume sau poate că este doar o dorință înnăscută a omului de a lucruri proprii.
Oricum ar fi cazul, am început să mă întreb dacă cheltuirea banilor pe cel mai recent gadget mă va face mai fericit, sau dacă a folosi aceiași bani pentru a mă apropia din ce în ce mai mult de libertatea financiară ar fi mai bine decizie.
Am început să transmit lucrări de artă scumpe, șmecherii și o garderobă debordantă pe care știam că nu o voi purta niciodată. Mi-am făcut un joc, pentru a vedea cât de des aș putea merge printr-un centru comercial, festival de artă sau magazin de cadouri complet nefazat. Aș putea aprecia ceva pentru ceea ce a fost, fără să cedez dorinței imediate de a îl dețin?
Spre surprinderea mea, această ajustare a fost mult mai ușoară decât mă așteptam. Pentru că atunci când știi că banii tăi se îndreaptă către un scop mai înalt, cumpărarea unei bucăți ieftine tot ceea ce se simte ca un deșeu total în comparație cu clădirea investiții și cumpărându-ți libertatea.
4) Mi-am păstrat bătutul cât mai mult timp
După epifania mea despre materialism, vehiculele s-au trezit ca unul dintre elementele cele mai importante din punctul meu de vedere al întrebărilor.
Salariul meu a fost fixat la 50.000 de dolari și nu am vrut să devin încă un milionar de 50.000 de dolari. Știi că tipul... primește un loc de muncă, devine excesiv de impresionat că nu mai câștigă salariul minim și... dă imediat toate acele puteri câștigate noului vânzător de mașini.
Așa că, în schimb, am condus camioneta mea de vârstă de 13 ani cât a putut dura, economisind sute în fiecare lună într-o plată cu mașina nouă.
5) Am ucis toate facturile recurente.
Uimit de cât de ușor a fost economisirea datorită chiriei mele ieftine și plății inexistente a mașinii, am început să mă întreb ce alte economii automate aș putea include în bugetul meu.
În curând am plasat orice plată lunară chiar în centrul axului meu bugetar. Nu a contat cât de mare sau mică era factura, dacă tăiam un cec în fiecare lună, m-am gândit serios dacă ar trebui să plătesc în continuare pentru asta.
Eu mi-a anulat cablul. Am dat mai departe aplicația de muzică premium. Mi-am renegociat abonamentul la sala de sport și am spus nu la miile de oferte de asigurare pe care le ofeream.
(nu-ți place să faci asta singur? înscrieți-vă pentru un serviciu de genul Tunde și o vor negocia pentru tine)
Combinate, acestea au încorporat încă o sută de dolari de economii în bugetul meu în fiecare lună. Economii care s-ar repeta, în fiecare lună, fără niciun efort.
6) Am înlocuit hobby-urile scumpe cu cele ieftine
Curând după aceea, am ajuns la o realizare interesantă despre timpul nostru liber. Ne alegem hobby-urile și, totuși, prețurile lor variază de la extrem de scump până la câștigarea de bani.
Și totuși, se pare că ne bucurăm de ele indiferent de ce, altfel nu ar fi hobby-urile noastre.
Deci, când nu suntem încă milionari, de ce să nu alegem opțiunile mai ieftine?
Am început să pun sub semnul întrebării serviciul de sticlă de noapte la cluburile „da” și, în schimb, am construit hobby-uri frugale în stilul meu de viață.
Cu cablul de cablu deja tăiat, am deviat acea perioadă de canapea spre blog, ceea ce, spre surprinderea mea, poate fi destul de profitabil hobby. Am început citirea cărților despre finanțe, învățând cum să gătești și bucurându-te de aer liber cu prietenii.
M-am concentrat mai mult pe mersul la sală, care era un cost fix, indiferent dacă eram leneș sau foloseam serviciile lor în fiecare zi.
S-ar putea, de asemenea, să obțin valoarea banilor mei!
Acestea fiind spuse, am continuat să schiez pe zăpadă, care ar putea fi cel mai scump hobby din lume. Știi, de dragul echilibrului. 😉
7) Când a venit timpul să cumpăr casa, am redus la jumătate prețul sugerat pentru casă.
Când, în sfârșit, a venit timpul să trec de la închiriere, am vrut să mențin economiile.
Așadar, în ciuda scârțâiturilor de la agentul meu imobiliar și creditor, care au amândoi un interes inerent în cheltuirea cât mai multor bani cu putință, mi-am fixat bugetul la aproximativ jumătate din ceea ce cumpărau colegii mei. (Pe salariul meu de acum ~ 80.000 $ pe an, chiar Mint.com mi-a sugerat să cumpăr o casă de 485.000 $!)
Această decizie a ieșit bine, deoarece am reușit să găsesc casa viselor mele pentru doar 180.000 de dolari și să economisesc în continuare lunar bucăți uriașe din salariu.
Doriți să vă îmbunătățiți finanțele? Nu vă fie frică să trăiți altfel
„Da, asta-i grozav Money Wizard, dar suficient pentru tine. Și cu mine cum rămâne?"
Iată chestia despre povestea mea. Deși pașii pe care i-am făcut ar fi putut fi neobișnuiți, niciunul dintre acești pași nu a fost atât de dificil.
Schimbați câteva hobby-uri? Spuneți nu achizițiilor fără minte? Reduceți bugetul de acasă? Niciuna dintre aceste alegeri nu mi-a afectat în mod semnificativ viața de zi cu zi.
Ce a avut impact asupra vieții mele? Eliberand mii de dolari în bugetul lunar.
Pentru mine, folosesc aceste economii pentru a mă pune în mișcare pentru ceva la fel de neobișnuit - abilitatea de a mă îndepărta complet de munca obligatorie când sunt încă la 30 de ani.
Poate ai un scop similar. Sau poate, economisești pentru a investi într-o afacere secundară, pentru a-ți crește veniturile discreționare sau chiar pentru a-ți acumula primul fond de urgență.
În orice caz, întrebarea rămâne. Ce pași ciudați ai putea face îmbunătățiți-vă finanțele azi?
„Dacă vei trăi ca nimeni altcineva, mai târziu poți trăi ca nimeni altcineva.”
The Money Wizard este un analist financiar de 20 de zile pe timp de zi și blogger de bani pe timp de noapte. El are misiunea de a construi un portofoliu de milioane de dolari și de a se retrage la 30 de ani. Prietenii lui îl numesc Sean și, atunci când nu este ocupat să lucreze sau să scrie despre bani, poate fi găsit cu bicicleta, schiind sau vizitând câteva berării. Vă puteți alătura mii de alții folosind călătoria sa pentru a afla despre libertatea financiară la MyMoneyWizard.com.