Capital pessoal vs Mint: Qual é melhor? • Part-Time Money®

UMAvocê está procurando obter mais controle sobre sua situação financeira? Capital Pessoal e Mint fornecem uma visão geral de seus gastos e investimentos, mas de maneiras diferentes.

O Mint é principalmente um agregador e aplicativo de orçamento, enquanto o Personal Capital é principalmente um agregador e plataforma de gerenciamento de investimento - mas também oferece recursos de orçamento limitados.

Vamos dar uma olhada em ambos os serviços em detalhes e ver qual funcionará melhor para você - ou usar os dois.

O que o capital pessoal tem a oferecer

Capital Pessoal descreve-se como um software financeiro e serviço de gestão de patrimônio. Mas não há dúvida, é mais conhecido pelo lado da gestão de patrimônio. O serviço é usado por quase 2 milhões de pessoas, incluindo 18.000 clientes de investimento, com mais de US $ 8 bilhões em ativos sob gestão.

O gerenciamento de patrimônio é um serviço premium. Mas seu software financeiro é gratuito e oferece orçamentos e uma boa quantidade de serviços de investimento.

Software Financeiro Livre de Capital Pessoal

Serviço de orçamento da Personal Capital é bastante limitado. Você pode usá-lo para rastrear seu fluxo de caixa e padrões de gastos, bem como visualizar e analisar categorias de gastos e transações individuais. Ele também fornece resumos mensais, para que você possa ver exatamente para onde seu dinheiro está indo.

Você começa vinculando suas contas financeiras ao Plataforma de capital pessoal. Lá, você pode agregar todas as suas contas em um só lugar. Eles oferecem uma ferramenta Analisador de Fluxo de Caixa que ajuda você a criar um orçamento. Ele faz isso monitorando suas receitas e despesas de várias contas financeiras. O analisador também ajuda a definir e atingir metas financeiras, como saldar dívidas ou economizar para um propósito específico, como aposentadoria.

Ferramentas de investimento incluídas com o software financeiro gratuito

Uma grande parte da razão para a popularidade do Software Financeiro grátis é o que o Capital Pessoal oferece além do orçamento. E essas são suas ferramentas de gestão de investimentos. O serviço vale a pena ter apenas para estes.

Eles incluem:

Verificação de investimento. Depois de inserir todas as suas contas financeiras na plataforma de Capital Pessoal, os riscos e oportunidades em suas várias contas serão avaliados. A Personal Capital fará sugestões sobre como você pode otimizar essas contas.

Isso pode melhorar o desempenho de suas contas de investimento, mesmo sem qualquer gerenciamento direto da Personal Capital.

Conselheiro Pessoal. Este é um benefício notável para um serviço gratuito. Você pode entrar em contato com um consultor pessoal para dúvidas ou para obter mais detalhes sobre as recomendações feitas pela Personal Capital.

Planejador de aposentadoria. Usando uma série de cenários "e se", você pode adicionar diferentes variáveis ​​para determinar o resultado de várias estratégias de investimento usado para atingir seus objetivos de aposentadoria. Pode ajudá-lo a saber se tem dinheiro suficiente guardado para a reforma ou se precisa de melhorar o seu jogo. Ele pode até fornecer valores projetados para o portfólio de aposentadoria futura, para dar a você uma visão do futuro com base nas estratégias atuais.

401 (k) Analisador. Esta ferramenta analisa seu plano 401 (k) e mostra as taxas que você está pagando por sua conta, bem como os investimentos incluídos em seu plano. Ele não apenas faz sugestões de alocação para o seu plano, mas também pode fornecer fundos alternativos de custo mais baixo dentro da conta. Isso é importante porque pequenas diferenças nas taxas de investimento podem fazer uma grande diferença no longo prazo.

Gestão de Patrimônio de Capital Pessoal

Isso é Versão premium Personal Capitals, mas você também tem acesso aos serviços e ferramentas do Software Financeiro gratuito. O serviço Wealth Management é mais específico para o investimento e pode gerenciar diretamente suas contas.

Embora o Personal Capital Wealth Management seja frequentemente confundido com um serviço robo-consultor, na verdade, vai muito além dos serviços típicos de consultor robótico. Por exemplo, ele não apenas gerencia as contas que são gerenciadas diretamente pelo serviço, mas também atua como um agregador financeiro. Isso significa que incluirá contas não gerenciadas em seu plano financeiro geral. Por exemplo, embora eles não gerenciem diretamente seu plano 401 (k), eles construirão alocações de ativos refletindo aqueles mantidos dentro desse plano.

Gestão de Patrimônio de Capital Pessoal requer um mínimo de $ 200.000 sob gestão direta. Muito parecido com um robo-consultor, eles primeiro determinam sua tolerância ao risco, metas de investimento e preferências pessoais. Com essas informações, eles projetam uma carteira de investimentos com base em teoria de portfólio moderna.

Seu portfólio é investido em fundos de índice negociados em bolsa que investem em ações e títulos dos EUA e internacionais, bem como commodities. No entanto, a alocação de ações nos EUA é composta por até 70 ações individuais, em vez de ETFs. Além disso, eles usam ponderação tática com ações dos EUA. Esta estratégia tem superado o S&P 500 em mais de 1,5% ao ano, dando a você o potencial para retornos mais elevados. Eles até oferecem uma opção de investimento socialmente responsável (SRI).

Outros serviços de gestão de patrimônio

Eles fornecerão os serviços usuais de gestão de investimentos que você obtém com consultores robo. Isso inclui rebalanceamento periódico, reinvestimento automático de dividendos e coleta de prejuízos fiscais. Essa é uma estratégia em que as posições perdedoras são vendidas para compensar os ganhos em outros ativos. Logo após essas posições serem vendidas, elas são substituídas por fundos de investimento semelhantes, para manter a meta Alocação de ativos para o seu portfólio. A estratégia funciona para reduzir sua obrigação tributária de ganhos de capital de longo prazo, fornecendo uma forma de diferimento de impostos pela porta dos fundos em contas de investimento tributáveis.

Outra estratégia de minimização de impostos que eles usam é a alocação de impostos. Os ativos que geram receitas (investimentos que geram juros e dividendos) são mantidos em contas protegidas por impostos. Mas os ativos que produzem ganhos de capital são mantidos em contas tributáveis, onde podem tirar proveito de mais
taxas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo favoráveis.

As taxas para Gestão de Patrimônio de Capital Pessoal são as seguintes:

• Até R $ 1 milhão, 0,89% ao ano.
• Primeiros $ 3 milhões, 0,79%
• Próximos $ 2 milhões, 0,69%
• Próximos $ 5 milhões, 0,59%
• Mais de $ 10 milhões, 0,49%

Para carteiras acima de US $ 1 milhão, a Personal Capital também oferece seu Grupo de Clientes Privados que fornece serviços de investimento personalizados e planejamento patrimonial, incluindo acesso direto a um certificado financeiro planejador.

Aqui está nossa análise completa do Capital Pessoal se você quiser aprender mais.

Ou, se você estiver pronto para experimentar o Personal Capital gratuitamente, use este link aqui para se inscrever.

O que a Casa da Moeda tem a oferecer

Como mencionado anteriormente, hortelã é principalmente um serviço de orçamento. E embora tenha alguns outros serviços que a Personal Capital não possui, seus serviços de investimento são muito escassos.

O Mint é uma plataforma de orçamento pessoal e de uso gratuito. Muito parecido com outros agregadores online, ele permite que você coloque todas as suas contas financeiras na plataforma, para lhe dar uma visão mais holística de sua situação financeira.

Depois de se inscrever no serviço, você pode vincular suas contas bancárias, investimentos, cartões de crédito, contas de empréstimos, planos de aposentadoria e até mesmo sua conta do PayPal.

Orçamento da Casa da Moeda

Como um aplicativo de orçamento, o Mint é uma das plataformas mais populares do mercado. Não só permite que você criar orçamentos, mas também para acompanhar os investimentos e encontrar novas maneiras de economizar no seu orçamento. Para tornar o aplicativo ainda mais fácil de usar, o Mint pode sincronizar-se com quase todas as instituições financeiras dos EUA que tenham uma conexão com a Internet.

O aplicativo atualiza e categoriza automaticamente suas informações. No processo, eles analisam suas contas e fazem recomendações para ajudá-lo a economizar dinheiro com base em seu estilo de vida e objetivos. Isso não é diferente do Analisador 401 (k) da Personal Capital, exceto que vai além dos planos 401 (k) e também inclui contas bancárias, contas de corretagem, CDse contas IRA.

O aplicativo irá alertá-lo sobre as próximas contas, para que você não perca um pagamento e incorra em uma multa atrasada ou inadimplência de crédito. Você também pode definir alertas específicos, incluindo lembretes de contas, quando as contas bancárias estão ficando sem fundos ou se houver transações grandes ou suspeitas em seus gastos.

Você também receberá avisos quando estiver excedendo os limites de gastos predefinidos em seu orçamento, bem como relatórios sobre quanto está gastando em taxas de caixas eletrônicos. Ambos podem lhe dar a oportunidade de revisar seus padrões de gastos, manter o orçamento e economizar dinheiro.

Mint Bill Pay e Mint Goals

Mint Bill Pay. Um grande problema com o Mint é que eles eliminaram a função de pagamento de contas em junho de 2018. Esse é um grande buraco em um aplicativo projetado principalmente como software de orçamento. O aplicativo continua fazendo todo o necessário para deixá-lo pronto para pagar suas contas. Mas agora você deve fazer pagamentos reais por meio de sua conta bancária ou cartão de crédito, em vez de como um recurso automático no aplicativo.

Mint Goals. Este é um dos recursos mais fortes do Mint e um dos melhores motivos para usar o aplicativo. Você pode configurar e acompanhar o progresso em direção a metas específicas, como saldar dívidas, economizar para a aposentadoria ou economizar a entrada de um carro ou uma casa.

Você vincula uma meta a uma conta e ela aparece no seu orçamento como uma categoria de gastos. Além disso, você pode definir uma quantia específica de seu orçamento para alocar em uma meta e até mesmo criar várias metas. É um excelente recurso se você está tendo problemas para economizar dinheiro para fins específicos.

Monitoramento de Crédito Mint

Este é um serviço específico não oferecido pela Personal Capital e enfatiza a concentração da Mint na situação financeira imediata do usuário. O serviço é oferecido através da TransUnion, e seu uso é gratuito. Ele não apenas fornece pontuações de crédito atualizadas, mas também explica os fatores que compõem sua pontuação. Tão importante quanto, também o ajudará a melhorar sua pontuação no futuro.

E se isso não for suficiente, você pode configurar alertas para notificá-lo sempre que novas informações aparecerem em seu relatório de crédito. Isso pode ajudá-lo a lidar com os erros assim que eles acontecerem, bem como estar ciente de um possível roubo de identidade em tempo real.

Como é típico dos verdadeiros provedores de pontuação de crédito grátis, o Mint não exige que você “registre um cartão de crédito” para acessar o serviço. (Isso é sintomático de provedores de pontuação de crédito "grátis" que lhe dão acesso gratuito à sua pontuação por um tempo limitado e, em seguida, começam a cobrar se você não optar especificamente por sair do serviço.)

Ferramentas de investimento de hortelã

O Mint oferece algumas ferramentas gratuitas para ajudá-lo a gerenciar melhor seus investimentos, mas não é um aplicativo abrangente de gerenciamento de investimentos, nem tenta ser. E, ao contrário do Capital Pessoal, não há opção para um serviço premium de gerenciamento de investimento direto. Ainda assim, as ferramentas de investimento oferecidas são úteis para um investidor novo ou pequeno.

O Mint rastreia e resume seus investimentos, o que pode lhe dar uma imagem mais clara do que você tem e onde está investido. Eles também fornecem uma análise de taxas que destacará as taxas que você está pagando - e podem estar ocultas - em suas declarações de investimento. Isso inclui taxas básicas de conta, taxas de transação e até taxas 401 (k).

O Mint é realmente gratuito?

Mais uma vez, o Mint é de uso gratuito. Mas, como Credit Karma e outros serviços gratuitos, eles podem oferecer o serviço gratuitamente porque fazem recomendações de vários provedores de serviços. Isso inclui ofertas de cartão de crédito, conta corrente e poupança, contas de investimento, IRAs, seguradoras e várias fontes de empréstimo. O Mint recebe uma comissão se você se inscrever em qualquer um desses serviços, permitindo que eles mantenham o aplicativo gratuito.

Aqui está nossa revisão completa da Mint se você gostaria de saber mais.

Capital pessoal vs Mint: Qual funcionará melhor para você?

Se você está procurando um aplicativo de orçamento gratuito, o Mint é a melhor escolha dos dois. O orçamento é a principal missão do Mint, e é muito bom nisso, no que diz respeito aos serviços de software livre.

No entanto, a eliminação do recurso Bill Pay diminui um pouco seu valor, embora ainda valha a pena tê-lo para fins de orçamento e rastreamento básicos. Vale a pena ter o Mint Goals se você teve problemas para economizar dinheiro no passado, pois isso pode transformar a economia em um item de orçamento regular.

Se você está interessado principalmente em recursos de investimento, Capital Pessoal é definitivamente a melhor escolha. Até mesmo a versão gratuita fornece ferramentas de investimento valiosas que podem ajudá-lo a gerenciar melhor seus investimentos por conta própria.

Mas se você decidir que deseja passar esse trabalho para os profissionais, você tem a opção de negociar com a Gestão de Patrimônio da Personal Capital.

Se o seu interesse principal é o orçamento, o Mint é a melhor escolha. Mas se for um investimento, o Capital Pessoal ganha facilmente.

Você usa algum desses serviços? Como tem sido sua experiência?

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