Cartões de crédito de marca própria são um grupo engraçado.
Alguns cartões de crédito da marca da loja são cartões de crédito regulares que você pode usar em qualquer lugar, eles têm apenas o logotipo do varejista nele. Outros são cartões que só podem ser usados dentro da própria loja. Eles são comumente referidos como circuito aberto (utilizável em qualquer lugar) e circuito fechado (apenas nessa família de lojas).
Quando se trata de benefícios, a maioria dos cartões de ciclo fechado são programas de recompensas glorificados com um cartão de crédito associado a ele. Os cartões de loop aberto são mais parecidos com os cartões de crédito normais, com reembolso, recompensas e outras vantagens.
Um dos primeiros cartões de crédito Eu sempre recebi foi da Estrutura (sim, isso me data! A estrutura foi adquirida pela Sears em 2003, a Sears pediu concordata em 2018). Eu estava na faculdade e os 10% de desconto na minha compra eram um incentivo suficiente. Naquela época, as recompensas do cartão de crédito não eram tão valiosas quanto são hoje. Hoje em dia, o
melhores cartões de crédito bônus irá oferecer-lhe centenas de dólares!Conforme os varejistas evoluíram e perceberam que um desconto de 10% não atrairia ninguém, eles começaram a oferecer mais benefícios. Os varejistas sabem quanto dinheiro um cartão de crédito pode agregar a seus resultados financeiros. Eles começaram a combinar descontos e cashback quando esses titulares de cartão gastam dinheiro em suas lojas e em outros lugares.
Vinte anos atrás, os cartões de crédito de lojas eram, em sua maioria, lixo quente.
Hoje, existem alguns que valem a pena adquirir e aqui estão eles:
Índice
- Cartão de assinatura do Amazon Rewards Visa
- Cartão Visa Costco Anywhere by Citi
- Cartão de crédito Target RedCard
- Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- O resto
- Por que você pode querer um cartão de crédito da loja
- Eles valem a pena?
- Conclusão
Cartão de assinatura do Amazon Rewards Visa
Se você faz muitas compras na Amazon e Whole Foods Market (ou seja, se você tem o Amazon Prime), o Amazon Rewards Visa Signature Card é essencial.
Você recebe 3% de volta na Amazon.com e Whole Foods Market, 2% de volta em restaurantes, postos de gasolina e drogarias; e você recebe 1% de volta em todos os outros lugares. Você ainda ganha $ 50 Vale-presente da Amazon quando você é aprovado, não há exigência de compra. A única "desvantagem" é que as porcentagens que você recebe estão na forma de crédito da Amazon.com... o que é bom porque é onde você vai gastá-lo de qualquer maneira!
É um cartão Visa Signature, o que significa que você obtém todas as vantagens da Visa Signature, incluindo nenhuma taxa de transação estrangeira e uma série de benefícios de seguro de viagem como assistência de emergência, reembolso de bagagem perdida, seguro de atraso de bagagem e seguro de acidentes de viagem. Isso se soma às proteções de compra, como CDW do carro alugado, proteção de compra, garantia estendida e envio na estrada.
Aqui está um revisão completa do Amazon Rewards Visa Signature Card e vale a pena dar uma olhada se você está considerando este cartão.
Não há taxa anual neste cartão.
Cartão Visa Costco Anywhere by Citi
Não é segredo que Eu amo costco.
Na época em que a Costco fez parceria com a American Express, você precisava obter o cartão de crédito de marca conjunta deles se quisesse cobrar sua compra. Agora que eles passaram a fazer parceria com o Citi, você pode usar qualquer cartão de crédito do Citi.
O cartão Costco Anywhere Visa ainda é um cartão sólido. Você obtém 4% de reembolso na gasolina, 3% em restaurantes e compras de viagens qualificadas, 2% na Costco e 1% em qualquer outro lugar. A taxa de reembolso da gasolina é limitada a US $ 7.000 por ano em compras, em seguida, cai para 1%.
O reembolso vem como um cheque de desconto em dinheiro em seu extrato de fevereiro, que é fácil de perder se você não prestar atenção. Você pode sacá-lo em qualquer caixa registradora da Costco.
Quanto às vantagens do cartão, ele tem tudo o que você espera de um cartão Citi, incluindo proteção de compra (proteção contra roubo e danos, garantia estendida).
Sem anuidade.
Cartão de crédito Target RedCard
A Target é uma das maiores varejistas dos Estados Unidos e seu cartão de crédito Target RedCard é ótimo porque oferece 5% de desconto na maioria das compras da Target e da Target.com. Não é dinheiro de volta ou pontos - é 5% de desconto na sua compra. É um cupom instantâneo e você não precisa fazer nada. O desconto não inclui algumas compras como prescrições, sua clínica, exames oftalmológicos, cartões-presente e alguns restaurantes na loja... mas é praticamente todo o resto. Você também ganha 15% de desconto em itens essenciais para bebês.
Se isso não bastasse, você recebe frete grátis do Target.com mais devoluções estendidas (mais 30 dias além do período normal de devolução para esse tipo de item). Com alguns itens, você recebe frete grátis em dois dias.
A única desvantagem é que você não pode usar o cartão em nenhum outro lugar, mas não há taxa anual. Quer saber mais? Nós temos uma análise completa do Target RedCard, as versões de cartão de crédito e débito (são iguais).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
O Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard dá a você 5% de volta no Walmart.com e na loja quando você usa o aplicativo Walmart Pay nos primeiros 12 meses, então ele cai para 2%. Você também ganha 2% em restaurantes e compras de viagens, seguido de 1% em todos os outros lugares. As recompensas são na forma de pontos que você pode aplicar ao seu extrato ou resgatar para vales-presente e similares.
Se você faz muitas compras no Wal-Mart, ganhar 5% no primeiro ano e 2% depois é um desconto decente. O cartão não tem taxa anual e você pode usá-lo em qualquer lugar, o que é uma boa vantagem. Não é o melhor cartão que existe, mas dá a você recompensas, o que a maioria do "resto" (listado abaixo) não dá.
O resto
Depois desses cartões, muitos varejistas oferecem cartões com algum tipo de desconto na loja ou programa de recompensas após um desconto inicial.
O Cartão de cobrança Kohl é mais como um cartão de recompensas e menos como um cartão de crédito. Você obtém 35% de desconto na primeira compra, o que é muito grande para um desconto na primeira compra. Com o cartão, você tem acesso a diferentes eventos de poupança durante o ano, uma oferta especial de aniversário, além de descontos que podem ser acumulados com o programa Kohl’s Cash. Depois de gastar $ 600, você se torna um cliente mais valioso e isso dá a você um presente de aniversário, bem como eventos de frete grátis.
O Cartão TJX Store dá a você 10% de desconto em sua primeira compra após receber o cartão. Isso está disponível online e na loja. Então, você ganha 5% em recompensas ao comprar em uma loja da família de lojas TJX, que inclui as lojas T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra e Homesense. Este é um cartão emitido por Synchrony Bank. (se você já viu SYNCB em seu relatório de crédito, é um desses cartões de parceria)
O cartão de crédito Gap Visa lhe dará 5 pontos para cada dólar gasto em uma loja da marca Gap ou online e 1 ponto em qualquer outro lugar. Você resgata os pontos por crédito nas lojas da marca Gap, que agora inclui empresas como Athleta, Old Navy e Banana Republic. Você também obtém 20% de desconto na sua primeira compra, bem como 10% nas lojas Gap e Gap Factory. Sem anuidade. A única razão pela qual listei isso em “The Rest” é por causa do varejista - a Gap vende apenas roupas, enquanto as outras na lista vendem uma grande variedade de produtos. Além disso, os pontos só podem ser resgatados na Gap.
Por que você pode querer um cartão de crédito da loja
Além dos motivos financeiros mais óbvios (recompensas, descontos, cashback), um dos maiores motivos tem a ver com crédito. Os cartões de crédito da loja geralmente têm mais restrições do que a média dos cartões de crédito sem garantia. Eles têm limites de crédito mais baixos, só podem ser usados em um varejista, mas isso representa uma oportunidade para aqueles com pontuações de crédito inferiores a estelares. Se você deseja aumentar o crédito, pode começar obtendo um cartão de crédito da loja, porque é mais provável que eles o aprovem.
Um dos meus primeiros cartões de crédito foi um da Structure, que não existe mais, e tinha um limite de crédito de apenas $ 500. Eu tinha apenas um ou dois anos ou histórico de crédito, mas eles me aprovaram no ato do registro. Usei esse cartão, junto com um cartão AT&T Universal, para ajudar a estabelecer um histórico de crédito.
Às vezes, um cartão de loja pode ser um meio para um fim, em vez do fim em si.
Eles valem a pena?
Entramos em contato com o Dr. Michael Levin, professor associado de marketing da Otterbein University, para obter sua opinião sobre por que os cartões das lojas melhoraram e se eles oferecem um bom benefício aos consumidores. Ele ensina análise de marketing, gerenciamento de varejo e vendas, por isso sentimos que ele seria capaz de oferecer alguns insights valiosos.
Q. Os cartões de crédito de lojas evoluíram muito nos últimos dez ou quinze anos. Eles costumavam oferecer apenas 10% de desconto na primeira compra e acesso a uma linha de crédito - por que você acha que os varejistas expandiram de forma tão agressiva os benefícios do cartão?
Dr. Levin: Ele constrói negócios repetidos. O cliente recorrente representa um cliente mais lucrativo. O varejista gastou muito dinheiro para atrair inicialmente o cliente para a loja e / ou site. O custo para fazer o cliente retornar diminui continuamente a cada visita de retorno. O cartão da loja é uma forma de construir novos negócios.
Além disso, o varejista está obtendo um tesouro de dados por meio desses cartões e esses dados são baratos em comparação com a compra desses dados de outro fornecedor. O varejista pode então refinar as ofertas para aumentar o tráfego de pedestres e tornar a visita do cliente mais lucrativa para o varejista.
Para o emissor do cartão, esses cartões de loja têm taxas de juros mais altas em comparação com os cartões emitidos por cooperativas de crédito ou outros cartões de vantagens mais baixas. O emissor ganha muito mais dinheiro com o saldo do cliente.
Q. Você acha que os cartões de crédito da loja oferecem um bom valor para o consumidor regular?
Dr. Levin: Esses cartões só fazem sentido se o cliente for comprar muito em um determinado varejista. Se o cliente só vai ao Costco ou Target uma vez por mês, um cartão Costco ou Target faz pouco sentido. Não há razão para acumular recompensas em um varejista onde você não está usando a recompensa ou recebendo ofertas aprimoradas para mantê-lo comprando lá.
Q. O que você acha que os consumidores devem considerar antes de abrir um cartão de crédito com a marca de uma loja?
Dr. Levin: Os clientes que desejam um cartão de crédito devem perguntar por que precisam de um cartão. Existem apenas cartões com juros zero por 6 ou 12 meses para a compra inicial ou compras. Se você quiser comprar uma tela de mil dólares para a sala de estar, olhe para um desses cartões e trate-o como um empréstimo sem juros. Se você for pagar com o cartão ao longo do tempo, procure uma linha de crédito. Se você * realmente * precisa de um cartão de crédito e pretende manter um saldo, compre um cartão de uma cooperativa de crédito. O cliente sempre pagará mais juros do que ganhará em recompensas.
Conclusão
Depende muito do cartão, da oferta e da loja a que o cartão está associado.
Se você está construindo crédito, um cartão de crédito de marca de loja mais restritivo pode fazer sentido por causa de seus requisitos de crédito mais baixos.
Se você está estabelecido, tudo se resume às recompensas que eles oferecem.
Por fim, lembre-se de que mais nem sempre é melhor. Existe algo como ter muitos cartões de crédito.