Er reiseforsikring verdt det? Se hva jeg lærte

Da jeg begynte å jobbe heltid, var et av mine første store kjøp et fire-dagers cruise til Vest-Karibia ut av Miami.

Kjæresten min, nå min flotte kone, oppfordret meg til å få reiseforsikring og jeg forpliktet.

Det var billig, vi trengte det aldri, men det ga henne sjelefred. Jeg følte at det var bortkastet, men det er bare med fordel i ettertid. Hvis vi trengte det, ville denne historien begynne mye annerledes.

Etter hvert som jeg har blitt eldre, har jeg innsett at forutsigbarhet er bedre enn effektivitet eller optimalitet. Med reiseforsikring vet du at du er beskyttet.

Hvis det var en nødssituasjon, trenger jeg ikke sammenligne priser, alternativer og sørge for at jeg velger det beste, mest økonomisk optimale alternativet mens jeg er under press. Hvis jeg er ufør, trenger jeg ikke bekymre meg for at familien min må ta de avgjørelsene i en panikk situasjon.

Hvis det ikke er noen nødssituasjon, har jeg nettopp brukt litt penger som jeg ofte gjør for forsikringer vi ikke har brukt. Vi har en paraplyforsikring vi aldri har brukt. Vi har bilforsikring som vi aldri har brukt. Og vi betaler gladelig for dem og er begeistret for at vi aldri trenger det.

Men vi erkjenner at vi er i en god økonomisk situasjon der vi kan ta ferier og budsjettere for reiseforsikring. Det blir vi ikke kjøpe en timeshare når som helst snart, men vi har disponibel inntekt. Mange mennesker er ikke det, og hvis det er deg, her er en primer om reiseforsikring og hvordan du kan avgjøre om det er verdt det for deg.

Innholdsfortegnelse

1. Hva er reiseforsikring?
2. Trenger jeg reiseforsikring?
3. Hvor mye er reiseforsikring?
4. Kredittkort tilbyr noen reisedekninger
5. Hvor skal jeg få det?
6. Siste ord

Hva er reiseforsikring?

I et nøtteskall dekker reiseforsikring alle de "dårlige tingene" som kan skje på en reise. Dette løper spekteret av å refundere deg hvis turen blir kansellert til medisinske utgifter, for eksempel hvis du får knivstukket for telefonen din i et annet land (Matt, som jeg har møtt i forbifarten en gang på en konferanse, har det bra og tok opplevelsen langt bedre enn jeg ville gjort).

Du kan kjøpe den når du bestiller turen for å dekke en reise, du kan kjøpe den fra tredjeparter kjøp den for flere turer - det er en forsikring og den selges akkurat som andre forsikringer retningslinjer.

Dette betyr at det en bestemt policy dekker kan variere fra selskap til selskap. Du må lese retningslinjene nøye for å forstå den fullt ut. Det er ikke som bilforsikring der dekningen er lik. Med auto vet du at du har seks kjernestykker som betyr det samme for hver forsikring - ansvar, omfattende, kollisjon, medisinske utbetalinger, personskade og uforsikret/underforsikret bilist dekning.

Med reise er brikkene litt bredere:

• Avbestilling eller avbrudd i turen: Hvis turen blir kansellert eller slutter tidlig av en grunn som dekkes av politikken, betaler de deg for turen utgifter (for avbrudd dekker de resterende utgiftene pluss eventuelle som oppstår hvis du trenger å forlate pga nødsituasjon). Vanlige årsaker inkluderer sykdom, skade og død av deg eller noen på turen. Alvorlig vær eller en annen hendelse som oppstår på destinasjonen er ofte også inkludert.
• Avbryt av enhver grunn (CFAR): Dette er ofte et tillegg for en policy som øker kostnaden betydelig men gjør det da mulig for deg å bli refundert av en eller annen grunn og ikke bare de som er oppført.
• Akutt medisinsk/medisinsk evakuering: Din medisinske forsikring dekker deg kanskje ikke internasjonalt, så dette stykket dekker dine medisinske utgifter hvis du har noen. Det kan også omfatte å bli evakuert fra hvor du bor til nærmeste medisinske anlegg.
• Reiseforsinkelser: Hvis det er en forsinkelse på reisen din, kan forsikringen dekke alle overnattingssteder eller mat du trenger når du tar deg til destinasjonen.
• Tapt/forsinket bagasje: Hvis bagasjen din går tapt eller blir forsinket, refunderer denne dekningen deg for klær og nødvendigheter etter en viss periode (ofte 12-24 timer). Det betaler deg ikke for tapte gjenstander, bare rimelige erstatninger.

Det er tilleggsdekning som ikke er nevnt ovenfor (leiebildekning, spesifikk begivenhetsdekning, etc.), men listen ovenfor er kjernen i det du vil se oftest.

Som med enhver forsikring, les alltid de små skriftene. Ikke alt er dekket 100%!

Trenger jeg reiseforsikring?

Det er forsikring, så du gjør det ikke trenge det, men hvis du liker sjelefred, kan det være verdt det.

Tenk tilbake på de siste turene du har tatt, og om du hadde trengt reiseforsikring. Mest sannsynlig er svaret nei. (Slik tenker jeg om reiseforsikring)

Men hva om du gjorde det? Min kone elsker å fortelle historien om da hun dro på en klassetur til Paris og forstuet ankelen ganske dårlig mens hun var på Louvre. Hunky brannmenn bar henne ned trappene (noen ganger føler jeg at det er litt pynt!). Og hun glemmer aldri brannmennene en del av historien hennes.

Hva om hun trengte medisinsk behandling? Hva om hun hadde ødelagt det og måtte besøke sykehuset? Det var da reiseforsikring, spesielt den akuttmedisinske delen, ville gå inn og dekke eventuelle kostnader.

(år senere, på en tur til Tyskland, ville hun bryte stortåen etter å ha sklidd på en matte på badet og sparket i det keramiske badekaret!)

Hvor mye er reiseforsikring?

I følge en artikkel om forbrukerrapporter, bør du forvente at den mest populære omfattende dekningen vil koste rundt 5-7% av reisens kostnad.

Som alt annet er det mange leverandører, og du kan shoppe rundt for de beste prisene for den beste dekningen for deg.

Når du får et tilbud, blir du stilt en rekke spørsmål om festen din, turen din og hvilken type dekning du trenger. Flere mennesker betyr mer risiko. Alderen til de forskjellige individene i gruppen din er viktig fordi eldre reisende er mer risikofylte enn yngre reisende. En lengre tur er dyrere enn en kortere tur.

Når det gjelder dekning, vil du kanskje ikke ha de mest omfattende planene. La oss si at du besøker venner i Europa, og den eneste kostnaden for deg er et fly. Du er kanskje ikke bekymret hvis turen blir kansellert fordi flybilletten din er refunderbar. I så fall vil du kanskje bare ha medisinsk forsikringsdekning fordi vennene dine er kjent med området og kan hjelpe med alt annet.

Som vi vil lære, tilbyr noen kredittkort forskjellige reiseforsikringer som en gratis fordel.

Kredittkort tilbyr noen reisedekninger

I den stadig konkurransedyktige verdenen med kredittkort tilbyr noen kort lignende beskyttelse som en reiseforsikring uten ekstra kostnad.

For eksempel Chase Sapphire Reserve tilbyr mange lignende reisedekninger (uten ekstra kostnad):

• Auto Rental Collision Damage Waiver: Refusjon for skader på grunn av kollisjon eller tyveri av de fleste leiebiler opp til $ 75 000 og er primær dekning (så de betaler før bilforsikringen din). Det dekker de fleste utenlandske land, men du vil ringe fordelsadministratoren for å bekrefte dekning i hvilket land du besøker.
• Avbestilling av turen: Dekker deg og dine nærmeste familiemedlemmer opptil $ 10 000 for hver dekket tur hvis et dekket tap hindrer deg i å ta turen. De dekket tapene inkluderer skade, sykdom, død, alvorlig vær, juryens plikt, karantene, økonomisk insolvens for operatøren eller leverandøren, og andre.
• Reiseforstyrrelsesforsikring: Dekker deg og dine nærmeste familiemedlemmer opptil $ 10 000 for hver dekket tur hvis et dekket tap forårsaker en avbrudd i turen. Dekket tap er lik de for kansellering.
• Reise- og nødhjelpstjenester: 24/365 dekning når du ringer, og de vil hjelpe deg med å finne alt - medisinsk henvisningshjelp, juridisk henvisning bistand, nødhjelpstransport, osv. - det er som en concierge -tjeneste som vil hjelpe deg med å finne ting ute. Kostnaden for det du bruker er ditt ansvar. For eksempel hjelper de deg med å finne tapt bagasje, men det er ingen refusjon for tapt bagasje.

De eneste reglene er at du må betale for turen med kredittkortet. Du kan bruke reisebelønninger, for eksempel hyppige flyger miles og hotellpoeng, men eventuelle betalinger må gjøres med kortet. Ved kansellering og avbrudd er maksgrensen per forekomst $ 20 000 og det er en grense på $ 40 000 per periode på 12 måneder.

Og du trenger ikke engang å reise med dem! Så lenge du betaler med kortet ditt og de er nærmeste familie, er dekket.

Kortet har også en årlig avgift på $ 550, men $ 300 i årlig reisekreditt som oppveier det store årlige gebyrnummeret.

Alternativt kan Chase Sapphire Preferred Card (med bare en årlig avgift på $ 95) har enda bedre fordeler (i grønt) når det gjelder dekning:

• Auto Rental Collision Damage Waiver: Refusjon for skader på grunn av kollisjon eller tyveri av de fleste leiebiler og er primær dekning (slik at de betaler før bilforsikringen din). Den dekker de fleste utenlandske land, men ring fordelsadministratoren for å bekrefte dekning i hvilket land du besøker.
• Bagasjeforsinkelse: Hvis posene dine (eller nærmeste familiemedlemmer) er forsinket mer enn 6 timer på en vanlig transportør, er du det refunderes opptil $ 100 per dag i fem dager for viktige ting (klær, toalettsaker, ladekabler, etc.).
• Tapt bagasje: Hvis bagasjen din går tapt, får du opp til $ 3000 per person for hver tur for nødvendigheter og $ 500 for smykker, klokker, kameraer, videoopptakere og elektronikk.
• Reiseulykkesforsikring: Denne dekningen blir litt for komplisert til å forklare i en enkelt kule, men hvis det er en ulykke der du mister noe (ditt liv, hørsel, lemmer osv.), Vil forsikringen refundere deg. Ved tap av liv er det 500 000 dollar.
• Tidsforsinkelse: Hvis turen din med en vanlig transportør forsinkes mer enn 12 timer av en dekket fare, kan du få refundert opptil $ 500 for hver billett for rimelige utgifter som måltider, losji, medisiner, etc.
• Avbestilling av turen: Dekker deg og dine nærmeste familiemedlemmer opptil $ 10 000 for hver dekket tur hvis et dekket tap hindrer deg i å ta turen. De dekket tapene inkluderer skade, sykdom, død, alvorlig vær, juryplikt, karantene, økonomisk insolvens til operatøren eller leverandøren og andre.
• Reiseforstyrrelsesforsikring: Dekker deg og dine nærmeste familiemedlemmer opptil $ 10 000 for hver dekket tur hvis et dekket tap forårsaker en avbrudd i turen. Dekket tap er lik de for kansellering.
• Reise- og nødhjelpstjenester: 24/365 dekning når du ringer, og de vil hjelpe deg med å finne alt - medisinsk henvisningshjelp, juridisk henvisning bistand, nødhjelpstransport, osv. - det er som en concierge -tjeneste som vil hjelpe deg med å finne ting ute. Kostnaden for det du bruker er ditt ansvar. For eksempel hjelper de deg med å finne tapt bagasje, men det er ingen refusjon for tapt bagasje.

Som du kan se, Chase Sapphire Preferred Card har alle reisefordelene som reserve pluss bagasjeforsinkelse, tapt bagasje, reiseulykke og reiseforsinkelse. Så en høyere årsavgift er ikke nødvendigvis et "bedre" kort på alle fronter.

Hvor skal jeg få det?

Dette vet jeg ikke, men mange reisebloggere anbefaler Verdens nomader:

Jeg ville begynne der og deretter sammenligne priser med andre selskaper.

Siste ord

Det virker som om du kan få mye av reiseforsikringsfordelene ved å bestille reisen din med riktig kredittkort.

Det største stykket som ikke er tilgjengelig med kredittkort er medisinsk forsikring. For det kan du gå gjennom en reiseforsikringsmegler for å finne den beste prisen eller søke etter internasjonal helseforsikring på egen hånd. Listen over selskaper som tilbyr disse er lik den du ville se tilby innenriks medisinsk forsikring - Cigna, Aetna, etc. Mange er imidlertid designet for ex-pats eller langsiktige internasjonale reisende, så det du vil ha er kortsiktig medisinsk dekning eller reiseforsikring.

Det er ofte bare tilgjengelig gjennom reiseforsikring siden de tjener forskjellige markeder.

Jeg håper denne guiden hjalp deg med å forstå reiseforsikring litt bedre. Hvis du har spørsmål eller kommentarer, kan du la dem stå i kommentarfeltet nedenfor!