14 최고의 복리 투자(2023년 회계)

누군가가 용어를 언급하는 것을 들었을 가능성이 있습니다. 복리, 어느 시점에서. 그러나 그것이 무엇이며 그것이 어떻게 투자에 도움이 될 수 있는지 정확히 알고 있습니까? 그리고 가장 중요한 복리 투자를 어디에서 찾을 수 있는지 아십니까?

귀하가 적극적인 투자자이든 열망하는 투자자이든 복리가 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다.. 내 생각에 복리이자는 성공적인 투자에 매우 중요합니다.

이 기사에서는 복리 이자가 어떻게 작동하는지, 복리를 포트폴리오에서 유리하게 사용할 수 있는 방법에 대해 설명합니다.

복리 이자란 무엇입니까?

복리는 이미 낸 이자에 대한 이자 벌기.

구르는 눈덩이를 상상해보십시오. 초기 투자를 나타내는 작은 눈덩이는 앞으로 굴러가면서 점점 더 커지고 이미 눈덩이에 붙어 있는 것에 더 많은 눈을 추가합니다. 눈덩이(초기 투자)에 눈(이자)이 많을수록 눈덩이(최종 투자)가 커집니다.

그것이 복리 이자가 당신의 저축과 투자로 할 수 있는 일입니다.

복리의 예

숫자 보기를 좋아하는 분들을 위해 복리이자가 작용하는 예를 들어 보겠습니다.

5년 만기 예금 증서에 $1,000를 투자하고 연간 복리로 5%를 지불한다고 가정합니다.

합성은 다음과 같습니다.

• 첫 해 말에, CD 잔액이 $1,050로 증가합니다. 여기에는 $1,000의 원래 투자와 $50의 이자가 포함됩니다.
• 2년차 말, 귀하의 CD 잔액은 $1,102.50의 가치가 있습니다. 금액에는 원래 투자금 $1,000, 첫 해에 얻은 이자 $50, 이자 $50이 포함됩니다. 두 번째 해에 벌어들인 소득에 첫 해에 벌어들인 이자 $50에서 벌어들인 $2.50을 더한 것입니다. CD.
• 5년의 끝자락에, 당신의 CD는 $1,276.28로 커질 것입니다. 그것을 통해서, $26.28은 동일한 5년 동안 귀하의 이자에 대해 벌어들인 복리입니다.

26.28달러의 복리 이자는 중요하지 않지만 우리는 1000달러의 적당한 투자와 상대적으로 짧은 5년 기간을 기반으로 했습니다.

큰 액수로 시작해서 정기적으로 기부하고 20~30년 동안 투자하면 그 수치는 훨씬 더 높아질 것입니다.

복리 이자는 성공적인 투자의 비밀 소스.

적어도 그들 중 하나입니다.

"72의 법칙"이란 무엇입니까?

그만큼 72의 규칙 주어진 이자율에 따라 특정 투자의 가치가 두 배가 되는 데 걸리는 시간을 결정하는 데 사용되는 간단한 공식입니다.

아래 표는 $1,000가 다양한 이자율(일일 복리)에서 두 배가 되는 데 몇 년이 걸리는지 보여줍니다. 계산은 다음을 사용하여 수행됩니다. 계산기 수프 규칙 72 계산기.)

이자율	투자를 두 배로 늘릴 수 있는 실제 기간	72 계산의 규칙
1%	69.66	1% 나누기 72 = 72년
2%	35	2% 나누기 72 = 36년
3%	23.45	3% 나누기 72 = 24년
4%	17.67	4% 나누기 72 = 18년
5%	14.21	5% 나누기 72 = 14.4년
6%	11.9	6% 나누기 72 = 12년
7%	10.24	7% 나누기 72 = 10.29년
8%	9.01	8% 나누기 72 = 9년
9%	8.04	9% 나누기 72 = 8년
10%	7.27	10% 나누기 72 = 7.2년

표의 계산식에서 알 수 있듯이 72의 규칙 근사치, 경험 법칙일 뿐입니다. 또한 이자율이 높을수록 Rule of 72 계산이 더 정확해집니다.

복리와 정기적인 기부의 혼합

우리는 이미 복리가 어떻게 투자 성장을 가속화하는지 살펴보았습니다. 그러나 믹스에 정기적인 기여를 추가하면 효과가 훨씬 더 커집니다. 그것이 퇴직 계획 및 기타 투자 수단이 작동하는 방식입니다.

다음은 $1,000의 초기 투자에 $100의 월 납입금과 40년 동안 10%의 이자(일일 복리)를 추가하는 예입니다. 우리는 Investor.gov의 복리 계산기 이것이 어떻게 작동하는지 보여주기 위해.

입력은 다음과 같습니다.

결과는 다음과 같습니다.

$1,000의 초기 투자에서 복리 이자와 정기적인 월 납입의 조합으로 인해 이 투자는 거의 $700,000!

이것이 복리이자(정기적인 월 납입금과 결합)가 소액 투자자가 부를 축적할 수 있는 최고의 전략인 이유입니다. (또는 그 문제에 대한 모든 투자자.)

어느 쪽도 금전적 여유가 없는 사람도 감당할 수 없는 액수입니다. $1,000의 초기 투자는 많은 사람들이 비상 자금에 앉아 있는 것보다 적습니다. 그리고 많은 사람들이 직접 급여 기부를 통해 매달 100달러를 기부할 수 있습니다.

그러나 한 단계 더 나아가 동일한 정보를 사용하지만 월 기부금을 $200로 늘리면 40년 후 상황은 어떻게 될까요?

투자액은 70만 달러 미만에서 약 134만 달러로 두 배가 되었습니다!

그것이 바로 복리의 힘이며, 투자자가 되려는 사람들이 가능한 한 일찍 이 개념을 수용해야 하는 이유입니다.

복리에 가장 적합한 계정 유형은 무엇입니까?

이제 복리 이자가 투자에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 확인했으므로 복리 효과를 발생시킬 수 있는 위치와 방법을 살펴보겠습니다.

은행 저축 계좌. 대부분의 저축 계좌, 머니 마켓 계좌 및 예금 증서는 복리 이자를 받습니다. 그러나 그들은 가장 안전한 자산 등급에 속하므로 가장 높은 수익을 얻지 못할 것입니다.

할인중개업. CD와 같은 은행 상품을 포함하여 온라인 브로커를 통해 거의 모든 투자를 구입할 수 있습니다. 하지만 그곳도 회사채, 미국 재무부 증권, 지방채 및 채권과 같은 다른 이자부 자산을 찾을 수 있습니다. 자금. 투자 수단이 다양하다는 것은 은행에서 할 수 있는 것보다 더 높은 수익을 올릴 기회가 더 많다는 것을 의미합니다.

암호 화폐 교환. 이것은 암호 화폐에 투자하지 않는 사람에게는 놀라운 일입니다. 그러나 암호화폐 거래소는 단순히 암호화폐를 사고 파는 곳이 아닙니다. 많은 암호화폐 거래소는 또한 암호화폐 잔액에 높은 이자를 제공합니다. 이러한 수익은 일반적으로 은행이나 채권에서 얻을 수 있는 것보다 훨씬 높습니다. 더 높은 수익에 대한 대가로 약간의 위험(좋아요, 많은 위험)을 감수할 의향이 있다면 암호화폐 거래소는 투자 현금의 일부를 보관할 수 있는 장소가 될 수 있습니다.

과세 대 과세 유예 vs. 면세 계좌. 비과세 플랜에 대한 기부금은 종종 세금 공제 대상이며 계정 내에서 얻은 투자 소득은 세금이 유예됩니다.

수년 동안 투자에 대한 소득세 납부를 피할 수 있다면 과세 계정에 투자하는 것보다 훨씬 더 빨리 부를 축적할 수 있습니다.

면세 계좌를 이용하는 것도 가능합니다. Roth IRA 및 Roth 401(k) s 세금 공제 기부금을 제공하지 마십시오. 그러나 각 계정의 투자 수익은 과세 유예 기준으로 누적됩니다. 그리고 59.5세에 도달하고 최소 5년 동안 플랜에 가입했다면 면세 인출을 시작할 수 있습니다.

다음으로 복리 이자를 얻는 다양한 투자에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

최고의 복리 투자 

1) 예금증서(CD)

CD는 은행과 체결하는 투자 계약입니다. 일정 금액을 투자한 대가로 은행은 보증된 원금 반환과 증서에 대한 이자를 제공합니다. CD 기간은 30일에서 5년까지 다양하므로 매력적인 이자율을 고정할 수 있습니다.

대부분의 은행에서 CD를 제공합니다. 그러나 가능한 가장 높은 요금을 찾고 있다면 SaveBetter와 같은 온라인 CD 마켓플레이스를 확인할 수 있습니다. 그들은 전국 은행에서 CD를 가지고 있으며 일부는 연이율 5.00%의 높은 이자를 지불합니다.

2) 고수익 저축

모든 은행은 저축 계좌를 제공하지만 일부 은행은 다른 은행보다 더 많은 이자를 지급합니다. 고수익 저축예금은 일반 저축예금보다 더 많은 이자를 지급합니다. CD와 달리 은행이 동일한 이자율을 얼마나 오래 유지할지 보장할 수 없습니다. 언제든지 변경될 수 있습니다.

이자율이 오르고 있지만 많은 은행들이 여전히 낮은 이자를 지불하고 있습니다. 저축률이 가장 높은 기관을 찾으려면 쇼핑해야 합니다.

예는 ufb 다이렉트. 그들은 현재 모든 계정 잔액에 대해 APY 4.55%를 유지 보수 수수료 없이 지불하고 있습니다.

3) 머니마켓 계좌

더 이상 저축 계좌와 머니 마켓 계좌 간에는 큰 차이가 없습니다. 가장 큰 차이점은 머니마켓에서는 일반적으로 수표로 계좌 잔액에 액세스할 수 있지만 저축 계좌에서는 그렇지 않다는 것입니다.

저축예금과 머니마켓 계좌 간에 지급되는 이자율은 일반적으로 비슷합니다. 그리고 다시 한 번 대부분의 은행은 이러한 계좌에 대해 아주 적은 이자를 지불합니다.

ufb 다이렉트 또한 현재 연이율 3.16%를 지급하는 고수익 머니마켓 계좌도 제공합니다. 계정은 수표를 통한 액세스를 제공하며 최소 잔액이 $5,000가 아닌 한 월 $10의 수수료가 있습니다.

4) 채권

이것은 이자부 증권의 ​​매우 광범위한 범주입니다.

개별 채권. 채권은 기업이 사업을 확장하거나 오래된 채권을 폐기하기 위해 발행하는 채무 증권입니다. 보통 1,000달러 단위로 20년 만기로 발행됩니다. 그만큼 우량 회사채 수익률 현재 약 6%, 하이일드 채권은 9%입니다. 하이일드 채권은 디폴트 위험이 더 높기 때문에 한때 "정크 본드"로 알려졌습니다.

미국 정부는 또한 채권, 어음(10년 이하) 및 어음(1년 미만)을 발행합니다. 최저 $25의 금액으로 구매할 수 있습니다. 현재 수익률은 약 4% 이상.

회사채는 투자 중개인을 통해 구매할 수 있으며 미국 국채는 투자 중개인을 통해 구매할 수 있습니다. TreasuryDirect.

시리즈 I 저축 채권.미국 재무부가 발행한 유가 증권의 변형입니다. 시리즈 I 저축 채권 또는 간단히 I 채권은 $25 단위로 구매할 수 있습니다. 현재 변동 수익률이 연이율 6.89%.

지방 채권. 주정부와 지방자치단체는 지방채를 발행할 수 있습니다. 그들은 다른 채권처럼 작동하지만 해당 채권에서 얻은 이자는 연방 세금 목적으로 비과세입니다. 주에서 채권을 발행하면 주 소득세가 면제됩니다. 지방채는 보통 투자 중개인을 통해 구입합니다.

채권형 펀드와 ETF. 채권 뮤추얼 펀드 또는 ETF와 같은 채권 펀드를 통해 채권을 구입할 수 있습니다. 선택할 수 있는 모든 종류의 채권형 펀드가 있습니다. 예를 들어 펀드는 단기, 중기 또는 장기 채권에 집중할 수 있습니다. 그들은 또한 회사채, 국채 또는 둘의 혼합을 보유할 수 있습니다. 일부 펀드는 외국 채권에 투자합니다. 채권형 펀드는 투자 중개인을 통해 구매할 수 있습니다.

빠르게 복리하는 투자

지금까지 논의한 투자는 이자 소득과 높은 수준의 원금 안전성을 결합합니다. 그러나 더 높은 수익을 원한다면 더 큰 위험이 있는 증권에 투자할 수 있습니다.

아래 투자는 다양한 수준의 수익과 위험을 가지고 있습니다. 일반적으로 더 큰 위험이 있는 투자에서 더 높은 수익을 얻을 수 있다고 가정할 수 있습니다.

5) 개별 주식 

개별 주식은 이자를 지급하지 않지만 많은 기성 기업은 이익을 주주에게 돌려주기 위해 배당금을 지급합니다. 배당률은 상승 및 하락할 수 있으며 보장되지 않습니다. 그러나 대부분의 회사는 배당금을 계속 지급하고 가능하면 배당금을 늘리도록 장려합니다.

주식의 평균 수익률은 대략 1957년부터 2021년까지 12% 성장과 배당이 모두 수익에 반영될 때. 일부 주식은 가까운 것으로 간주됩니다 경기 침체 방지. 예를 들면 유틸리티, 건강 관리 및 고배당 주식이 있습니다.

그러나 주식의 위험 요소를 알고 있어야 합니다.

장기적으로 두 배의 수익을 제공할 수 있지만 특정 연도에 가치 하락을 경험할 수 있습니다. 그것이 바로 위험/보상 요소입니다.

투자 중개인을 통해 개별 주식에 투자할 수 있습니다. 자신의 주식을 선택하고 싶지만 포트폴리오를 관리하고 싶지 않다면 확인하십시오. M1 금융. 수수료 없이 포트폴리오에 대해 최대 100개의 주식 또는 ETF를 선택한 다음 무료로 포트폴리오를 관리할 수 있는 로보 어드바이저입니다. 원하는 만큼 포트폴리오를 만들 수도 있습니다.

6) ETF

주식에 투자하고 싶지만 선택하거나 관리하고 싶지 않다면 ETF(Exchange-Traded Fund)를 살펴보십시오. 그것은 많은 개별 주식의 포트폴리오를 보유하고 있다는 점에서 뮤추얼 펀드와 같은 역할을 합니다. ETF는 일반적으로 지수 기반이므로 다음과 같이 인정된 주식 시장 지수에 투자합니다. S&P 500.

그러나 ETF 시장은 고도로 전문화되었습니다. 펀드를 사용하여 특정 주식 부문에 투자할 수 있습니다. 예를 들어 에너지 주식, 의료 주식, 귀금속, 기술 또는 상상할 수 있는 거의 모든 분야에 투자할 수 있습니다.

ETF 개념을 좋아하지만 자신의 포트폴리오를 관리하고 싶지 않다면 다음과 같은 로보어드바이저를 통해 투자할 수 있습니다. 개량. 그들은 당신의 투자 선호도와 기질에 따라 주식과 채권 모두에 투자된 ETF의 전체 포트폴리오를 만들 것입니다. 그리고 이 모든 것이 터무니없이 낮은 연회비로 이루어집니다.

7) 뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 대부분의 경우 적극적으로 관리되는 공동 투자 펀드입니다. 기본 주가 지수의 성과와 일치하도록 설계된 ETF와 달리 뮤추얼 펀드 매니저는 시장 수익률을 능가하려고 합니다. 결과적으로 뮤추얼 펀드는 더 높은 운영 비용을 갖게 되며 이는 관리 비용 비율(MER)로 알려진 수수료를 통해 투자자에게 전가됩니다. 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드의 MER은 2%까지 높을 수 있습니다.

뮤추얼 펀드는 성장 펀드와 균형 펀드의 두 가지 범주로 나뉩니다. 이름에서 알 수 있듯이 성장 펀드는 자본 이득에 중점을 둡니다. 이는 그들이 보유한 주식이 성장을 향한 강한 방향성을 가지고 있음을 의미합니다.

균형 잡힌 펀드는 성장주와 배당주(심지어는 채권까지)를 모두 포함합니다. 이 펀드의 수익률은 성장 펀드보다 낮을 수 있지만 배당금 및 이자 수입으로 인해 더 일관된 경향이 있습니다.

성장펀드의 대표적인 예로 Vanguard U.S. Growth Fund 투자자 주식(VWUSX). 이 펀드는 미국 대기업에 적극적으로 투자하며 최소 $3,000의 투자가 필요합니다. 예상할 수 있듯이 이 펀드의 성과는 2022년에 거의 40% 하락하여 음울했습니다. 2023년에는 멋진 반전을 볼 수 있기를 바랍니다!

그만큼 피델리티 균형 펀드(FBALX) 균형 뮤추얼 펀드의 예입니다. 현재 구성은 주식 66%, 채권 34%를 포함합니다.

8) 임대부동산

부동산은 저축예금이나 CD처럼 이자를 받지는 않지만 임대 소득과 시세차익을 결합하여 소득을 합성할 수 있습니다.

부동산 투자에는 다양한 방법이 있습니다. 첫 번째이자 가장 흔한 것은 주 거주지를 구입하는 것입니다. 아니면 주로 장기적인 자본 가치 상승을 위해 보유할 수 있는 별장을 살 수 있습니다. 그러나 임대 수입이 발생하지 않으면 금전적 손해가 될 수 있습니다.

보다 효과적인 부동산 투자 방법은 임대 부동산을 구입하는 것입니다. 여기에는 단독 주택에서 다음까지 모든 것이 포함될 수 있습니다. 아파트 건물에 투자.

물리적 부동산에 투자하는 포트폴리오 친화적인 방법 중 하나는 옥상. 투자할 단독 주택을 선택할 수 있는 온라인 부동산 시장입니다. Roofstock은 부동산을 철저히 조사하며 구입하는 각 부동산에 대해 20%의 계약금을 요구합니다.

9) 부동산투자신탁(REITs)

부동산 투자 신탁 또는 REIT는 상업용 부동산을 보유하는 뮤추얼 펀드와 같습니다. REIT는 소매 공간, 사무실 건물, 대형 아파트 단지 또는 창고 공간과 같은 특정 부동산 유형을 전문으로 할 수 있습니다. 회사 주식을 사는 것과 같은 방식으로 REIT에서 주식을 구입할 수 있습니다. 투자 중개 회사를 통해 REIT를 사고 팔 수 있습니다.

특정 부동산 활동에 더 직접적으로 투자하고 싶다면 대형 주택 건설 회사 또는 건설에 건축 자재를 공급하는 많은 회사 산업.

부동산에 특화된 뮤추얼 펀드와 ETF도 있습니다. 예를 들어, 뱅가드 부동산 ETF(VNQ) 다양한 REIT에 투자합니다. Fidelity® Select Construction and Housing Portfolio(FSHOX)는 주택 건설업체와 건설 공급업체 모두에 투자합니다.

또 다른 옵션은 크라우드 펀딩 부동산 플랫폼입니다. 비공개로 거래되는 REIT에 투자할 수 있는 온라인 부동산 투자 플랫폼입니다.

두 가지 인기 있는 예는 다음과 같습니다. 모금 그리고 부동산 재벌. Fundrise는 최소 투자액이 $10이므로 신규 및 소액 투자자에게 적합합니다. RealtyMogul은 최소 투자 금액($5000)이 훨씬 더 높지만 일반적으로 기관 투자자를 위해 마련된 부동산 지분 및 부채 거래에 투자합니다.

10) 대체투자 

대체 투자는 주식 및 채권 또는 저축 계좌 및 CD와 같은 기존 투자 범주에 속하지 않습니다. 위험이 높을 수 있지만 잠재적 보상도 높습니다. 과거에는 대체투자가 일반 투자자의 접근이 제한적이었지만 요즘에는 여러 온라인 플랫폼을 통해 보다 쉽게 ​​대체투자에 투자할 수 있습니다.

예를 들어 다음을 사용할 수 있습니다. YieldStreet 법률 어음, 부동산, 미술품, 비행기와 같은 특이한 자산군에 투자합니다. 필요한 최소 투자 금액은 $1,000입니다. 이들은 대체 자산이기 때문에 귀하는 공인 투자자 참여.

메인베스트 대체 자산에 투자할 수 있는 또 다른 플랫폼이지만 매우 구체적인 플랫폼입니다. 100달러만 있으면 소기업에 돈을 빌려줄 수 있습니다. 이러한 대출은 10%에서 25% 사이의 기대 수익을 제공합니다. 이 플랫폼에 참여하기 위해 공인 투자자가 될 필요는 없습니다.

11) 암호화폐 

당신은 이미 암호화폐의 잠재적 이익(및 손실)을 알고 있을 것입니다. 가장 인기 있는 두 가지 코인은 비트코인과 이더리움입니다. 이 두 암호화폐의 명백한 플레이는 가치를 크게 높일 수 있는 가능성입니다. 비트코인예를 들어, 2009년에 약 1달러에서 시작하여 2021년까지 거의 69,000달러로 증가했습니다. 이후 $20,000로 다시 정산되었지만 다음 큰 상승을 위해 설정될 수 있습니다.

언급한 바와 같이 특정 암호화폐 거래소를 통해 암호화폐 잔액에 대해 높은 이자를 얻을 수 있습니다.

쌍둥이 자리, 인기있는 암호화폐 거래소, 현재 암호화폐 잔액에 대해 최대 8.05% APY를 지불하는 광고를 하고 있습니다. 이는 미국 국채에서 받을 수 있는 이율의 약 두 배입니다. 이 비율이 높은 것은 인정하지만 FDIC는 귀하의 예치금을 보장하지 않는다는 점을 기억하십시오.

12) 예술

이 자산 범주는 장기 투기적 성장에 관한 것이기 때문에 복리 이자에 관한 것이 아닙니다. 순수 예술은 훌륭한 장기 투자임이 입증되었지만 최근까지 부유한 사람들만 접근할 수 있었습니다.

라는 온라인 플랫폼 걸작 그 모든 것을 바꾸는 것을 목표로 합니다. 그들은 인기 있는 예술 작품의 주식을 주당 20달러에 판매합니다. 최소 $1,000의 투자로 50개의 작품에 투자할 수 있습니다.

다시 말하지만, 그것은 본질적으로 투기적이지만 매우 장기적으로 후하게 지불할 가능성이 있습니다.

13) 와인

이 자산 클래스는 고급 와인을 포함한다는 점을 제외하면 순수 예술과 유사합니다. 라는 회사 비노베스트 세계 최고의 와인 투자 플랫폼이라고 주장하며 최소 $1,000의 투자로 고급 와인에 투자할 수 있습니다. Vinovest에 따르면 고급 와인은 지난 30년 동안 연평균 10% 이상의 수익을 제공했습니다.

14) 수집품 

수집품은 순전히 투기적일 수 있지만 수익 가능성은 높습니다. 예를 들어, 미키 맨틀 야구 카드는 올해 초 1,260만 달러에 판매되었습니다. 이것은 당신이 그것을 찾고 있다면 결코 찾을 수 없는 백만 분의 일의 기회입니다. 그러나 그것은 가능한 것을 나타냅니다.

주어진 수집품이 그 정도가 아니라 가치 면에서 평가되는지 알 수 있는 방법은 없습니다. 그러나 잠재력을 발견하면 검색을 시작할 가치가 있습니다. 다른 수집품으로는 자동차, 빈티지 장난감, 운동화, 동전 등이 있습니다.

최고의 복합 투자에 대한 최종 생각

복리 이자를 얻는 투자는 장기적으로 엄청난 잠재력을 제공합니다. 좋은 소식은 안전하고 수익률이 낮은 은행 계좌와 CD에서 주식, 투자 펀드 등에 이르기까지 많은 투자를 통해 소득을 합성할 수 있다는 것입니다.

투자한 적이 없다면 지금이 시작할 때입니다! 돈을 오래 투자할수록 더 많이 복리화될 수 있음을 기억하십시오. 이미 투자한 경우 포트폴리오를 살펴보십시오. 복합 성장 기회를 놓치고 있습니까? 그렇다면 포트폴리오에 복리를 통합하는 방법을 찾으십시오.

복리 투자에 대한 FAQ