저는 Personal Capital의 팬이며 수년 동안 도구의 발전을 지켜보는 것을 즐겼습니다.
그들이 출시되었을 때 은행 업무를 끌어들일 수 있는 유일한 도구 중 하나였기 때문에 저는 그것에 끌렸습니다. 그리고 단일 대시보드에 투자 계정. 은퇴 계획 도구 모음으로 이를 분석하고, 훌륭한 무료 조언과 적절한 예측을 얻고, 이를 사용하여 재정 계획을 세울 수 있습니다.
Personal Capital은 추적 및 계획이라는 두 가지 중요한 재무 작업을 결합하기 때문에 매우 인기 있는 도구입니다. 그리고 당신이 자산 관리 서비스에 투자하는 것을 돕는 로보어드바이저의 팬이라면 3분의 1을 추가합니다.
Empower에 인수되었을 때에도 Personal Capital에 대해 내가 좋아했던 많은 부분을 절대적으로 동일하게 유지했습니다.
인수가 있을 때마다 항상 도구가 변경(또는 종료)될 것이라는 우려가 있지만 다행히도 그런 일은 일어나지 않았습니다(아직?).
그러나 도구의 일부가 귀하의 요구를 충족시키지 못할 수도 있습니다. 개인 자본에 대한 대안을 찾고 싶다면 어떻게 하시겠습니까?
필요한 사항에 따라 몇 가지 옵션이 있습니다.
목차
- 예산 책정을 위한 최상의 대안 – 예산이 필요합니다
- 재무 계획에 가장 적합 - NewRetirement
- 스프레드시트 중독자에게 최고 – Tiller Money
- 무료 예산 책정에 가장 적합 - 민트
- 자동화된 자산 관리에 가장 적합 - 개선
예산 책정을 위한 최상의 대안 – 예산이 필요합니다
You Need a Budget은 2003년 Jesse Meacham이 만든 인기 있고 효과적인 제로 기반 예산 책정 도구입니다. 이후 거의 20년 동안 충성도가 높고 자원이 풍부한 팔로워를 보유한 기능이 풍부한 도구로 진화했습니다.
YNAB은 모든 달러에 일자리가 주어지는 제로 기반 예산을 통해 지출과 저축을 정리하는 데 도움이 되는 유료 도구입니다. 지출을 설계할 수 있도록 돕기 위한 것입니다. 예산으로 전환 당신이 가져야 한다고 생각하는 예산에 지출을 삽질하기 보다는 당신이 갖고 싶어하는 것입니다. 그것은 도구가 아니라 지출과 저축에 대한 전체적인 사고 방식입니다.
YNAB에는 원하는 곳에 도달하는 데 도움이 되는 네 가지 "규칙"이 있습니다.
- 규칙 1: 모든 달러에 일자리를 제공하십시오 – 이것은 당신이 가져오는 모든 달러에 "직무"가 할당되는 제로 기반 예산의 배후에 있는 아이디어입니다.
- 규칙 2: 실제 지출을 수용하라 – 보험료나 자동차 고장과 같이 자주 발생하지 않는 큰 비용을 더 작은 월별 "청구서"로 나누어 예산을 편성하는 것을 잊지 마십시오.
- 규칙 3: 펀치와 함께 롤 – 일단 모든 일에 일자리를 제공하고 드문 지출을 고려했다면, 이제 우발적인 과소비로 인해 발생하는 작은 조정을 관리해야 할 때입니다. 봉투 예산 책정과 마찬가지로 한 영역에서 다른 영역으로 달러를 이동해야 합니다.
- 규칙 4: 돈을 에이징하라 – 일단 시스템이 설정되면 월급을 받기 위해 생활하는 것이 아니라 지난달 월급을 쓰는 것이 아닙니다.
YNAB는 34일 평가판을 사용할 수 있으며 월 $11.99 또는 연간 $84($59 절약)의 비용이 듭니다. 우리의 YNAB에 대한 전체 검토 이 훌륭한 도구에 대해 자세히 알려줄 수 있습니다.
YNAB에 대해 자세히 알아보기
재무 계획에 가장 적합 - NewRetirement
Personal Capital의 재무 계획 도구가 약간 약한 면이라고 생각했다면(무료로 꽤 좋지만 완전히 추천하지만 부분적으로는 그들이 당신이 그들의 인간 기획자와 이야기하기를 원하기 때문입니다), 당신은 다음과 같은 도구로 업그레이드할 준비가 되어 있을 수 있습니다 신규은퇴.
신규은퇴 재무 대시보드 그 이상입니다. 가장 확실히 인상을 줄 재무 계획 도구 모음입니다. 너무 포괄적이어서 협박에 가까웠고 저는 재정에 대해 꽤 생각하는 사람입니다.
다행히도 사람과 같이(스프레드시트가 아닌) 계획을 수립하는 과정을 안내한다는 점에서 TurboTax와 매우 유사하게 설정되어 있습니다. 2분 안에 빠른 계획(추정 사용)을 설정하거나 8분이 소요되는 포괄적인 계획을 세울 수 있습니다.
계획을 수립한 후에는 다양한 결정이 미래에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알아보기 위해 계획을 실행할 수 있습니다. 그들은 정말 다양한 요소를 고려합니다.
신규은퇴 계획을 세우고 재정을 정리할 수 있는 프리미엄 도구입니다. 무료. 계획을 가지고 시작하고 재배치(주별 세금 모델링 포함) 또는 기타 시나리오의 영향을 확인하려는 경우 PlannerPlus 계층은 연간 $96입니다. (더 많은 도움을 원하시면 재무설계사에게 접근할 수 있는 상위 계층이 있습니다)
NewRetirement에 대한 전체 리뷰를 확인하세요..
NewRetirement에 대해 자세히 알아보기
스프레드시트 중독자에게 최고 – Tiller Money
성인 직업을 가진 성인인 동안 Excel 스프레드시트에서 순자산을 추적했습니다. 나는 여전히 Personal Capital을 사용하지만 부분적으로는 내 계정에 들어가서 잔액을 가져오기 위한 것입니다. 가끔씩 연결을 새로 고쳐야 하지만 잘 작동하므로 그대로 유지했습니다.
하지만 나와 같은 사람이 스프레드시트를 수정하는 것을 좋아하고 이를 뒷받침할 무언가를 원한다면 Tiller Money를 살펴봐야 합니다.
Tiller는 수동으로 수행할 필요 없이 데이터를 가져와 스프레드시트를 강화하는 유료 도구입니다. 시간을 절약하고 직접 수행하여 발생할 수 있는 오류를 방지할 수 있습니다.
스프레드시트가 없는 경우 원하는 정보를 정확하게 얻을 수 있도록 사용자 정의할 수 있는 템플릿이 있습니다. Google 스프레드시트 및 Microsoft Excel에서 이 작업을 수행할 수 있습니다.
Tiller는 30일 동안 평가판을 사용할 수 있으며 비용은 연간 $79입니다.
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무료 예산 책정에 가장 적합 - 민트
Personal Capital은 최근에 예산 기능을 추가했으며 괜찮지만 합법적인 예산 우선 앱과 비교하면 희미합니다. 그런 점에서 Mint는 무료 앱 카테고리의 확실한 리더입니다.
Mint는 지출과 저축을 관리하는 데 도움이 되는 훌륭한 일을 하는 무료 예산 책정 앱이지만 실제로는 그렇게 잘 투자하지 않습니다. Mint는 2006년부터 사용되었으며 부분적으로 완전히 무료(광고 지원)이기 때문에 사용 가능한 가장 인기 있는 예산 도구 중 하나일 것입니다.
Personal Capital과 마찬가지로 은행 계좌와 신용 카드 계좌를 연결하여 예산 책정에 도움을 줄 수 있으며 이는 매우 유용할 수 있습니다. 그들은 또한 신용 점수 모니터링(TransUnion의 VantageScore 3.0)과 같은 다른 도구를 가지고 있으므로 일회성 조랑말이 아닙니다.
그들은 귀하의 포트폴리오를 가져올 수 있는 투자 추적기 도구를 제공하지만 분석 및 예측 방법은 많지 않습니다. 그러나 초과 지불하는지 확인하기 위해 수수료를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
우리의 민트 리뷰 더 자세히 설명하고 무료로 사용할 수 있으므로 예산 앱을 찾고 있다면 확인해 볼 가치가 있습니다.
민트에 대해 더 알아보기
자동화된 자산 관리에 가장 적합 - 개선
자산 관리를 위해 Personal Capital을 사용하고 있다면 이미 고문 중 한 명과 협력한 것입니다. 달성하고자 하는 바에 대한 감각이 있어야 하지만 연간 0.89%(또는 $1mm 이상인 경우 0.49%)를 지불하지 않고 수행하고 싶습니다.
이에 대한 최선의 대안은 개량 자동화된 자산 관리에는 두 가지 계층이 있습니다.
- 디지털: 최소 잔고가 없는 0.25%의 경우 재정 조언, 다양한 포트폴리오, 자동 재조정, 세금 손실 추수 및 자산 위치 관리를 포함한 모든 디지털 도구를 사용할 수 있습니다. 재무 대시보드 역할을 하도록 외부 계정을 동기화할 수도 있습니다.
- 프리미엄: 0.40% 및 최소 $100,000의 경우 모든 디지털 기능과 Betterment 외부의 투자 및 CFP 액세스에 대한 조언을 얻을 수 있습니다.
Betterment는 또한 수수료 없는 수표로 현금 관리 계정을 제공할 뿐만 아니라 저축에 도움이 되는 고수익 현금 계정인 Betterment Cash Reserve 계정도 제공합니다(0.30% APY).
베터먼트에 대해 더 알아보기
자산 관리를 꽤 잘하는 또 다른 회사는 Wealthfront입니다. Wealthfront는 완전히 디지털이며 사람과 "업그레이드"하고 작업할 수 없습니다.