Jika Anda memiliki kredit buruk, Anda tahu betapa sulitnya hidup ini.
Sesuatu yang sederhana seperti mendapatkan ponsel hampir mustahil. Sebagian besar toko akan memerlukan pemeriksaan kredit sebelum mereka memberi Anda ponsel seharga $500 dengan janji bahwa Anda akan terus membayar biaya bulanan selama dua tahun.
Anda bahkan mungkin tidak bisa menyewa apartemen. Banyak tuan tanah akan memeriksa kredit Anda karena begitu Anda pindah, sangat sulit untuk mengeluarkan Anda jika Anda berhenti membayar. Mereka tidak ingin mengambil risiko.
Ini tidak adil tetapi begitulah kehidupan – kredit dan nilai kredit Anda adalah kunci Anda untuk hampir segalanya.
Jika Anda memiliki kredit buruk, selamat mencoba untuk menyewa apartemen. Atau beli sebuah rumah. Ini seperti hukuman mati finansial.
Jika Anda memiliki kredit buruk, Anda mungkin tergoda untuk melihat perusahaan perbaikan kredit. Mungkin mereka memiliki jawaban yang tidak Anda miliki. Mungkin mereka punya cara untuk membangun kembali kredit Anda. Mungkin ada saus rahasia yang bisa Anda bayar dan mengembalikan kredit Anda ke jalur semula. Mungkin mereka telah berjanji untuk meningkatkan skor kredit Anda.
Ketika Anda telah mendengar "Tidak" berkali-kali dan ditolak berkali-kali, Anda akan melakukan apa saja untuk mendapatkan jawaban "ya".
Terkadang itu berarti beralih ke perusahaan perbaikan kredit. Mari kita lihat apa yang mereka lakukan, apakah mereka berhasil, dan bagaimana menghindari penipuan.
Apa yang dilakukan oleh Perusahaan Perbaikan Kredit?
Perusahaan perbaikan kredit melakukan sesuatu yang dapat Anda lakukan sendiri dan saya akan menjelaskan dengan tepat bagaimana melakukannya.
- Mereka akan meminta laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro – Equifax, Experian, dan TransUnion.
- Mereka akan mengidentifikasi item negatif pada laporan kredit Anda yang dapat disengketakan. Jika berhasil, itu akan meningkatkan kelayakan kredit Anda.
- Mereka akan menggunakan berbagai strategi untuk mencoba menghapus item negatif dari laporan kredit Anda di setiap biro kredit. Ini termasuk memperdebatkan item dalam laporan serta bernegosiasi dengan kreditur untuk menghapus catatan negatif.
Ini semua adalah hal yang dapat Anda lakukan sendiri tanpa biaya finansial… jika Anda tahu caranya. Itu gosoknya.
Dan itu membutuhkan waktu. Jika Anda membuat perselisihan, biro kredit akan memakan waktu selama 30 hari sebelum memberikan keputusan. Ini memberi mereka waktu untuk meminta bukti kepada kreditur, memeriksanya, dan membuat keputusan. Perusahaan besar memiliki sistem besar yang membutuhkan banyak waktu sehingga masuk akal jika prosesnya bisa memakan waktu 30 hari.
Penundaan yang lama ini juga berarti Anda dapat meminta sesuatu dan lupa untuk menindaklanjutinya. Kemudian berlarut-larut dan waktu Anda kurang efektif. Biro kredit tidak melakukan ini dengan sengaja, mereka hanya perusahaan besar dengan banyak layanan dan pelanggan lain. Ini hanya birokrasi seperti di tempat lain.
Sayangnya, itu juga bekerja dengan baik untuk perusahaan perbaikan kredit, yang menagih Anda setiap bulan.
Saya akan memeriksa daftar layanan Hukum Lexington menawarkan, mereka salah satu yang paling terkenal di industri perbaikan kredit dan menjelaskan dengan tepat apa yang saya pikir layanan ini menggambarkan:
- Tantangan Biro – Mereka memeriksa seluruh laporan Anda dan menantang catatan yang tidak akurat.
- Intervensi Kreditur – Mereka bernegosiasi dengan kreditur untuk memastikan bahwa catatan itu akurat.
- PertanyaanBantuan – Mereka mengkonfirmasi apakah semua pertanyaan sulit akurat, menghapus yang tidak.
- Surat Berhenti & Berhenti – menggunakan surat C&D untuk membuat penagih utang mengikuti hukum dan berhenti mengganggu Anda.
Analisis Skor, ReportWatch, dan peringatan TransUnion – semua terdaftar sebagai layanan yang termasuk dalam PremierPlus dan Concord Premier (tetapi bukan standar Concord tingkat dasar), dapat membantu Anda meningkatkan skor Anda tetapi tidak termasuk dalam layanan yang saya anggap perbaikan kredit. Mereka dapat secara proaktif baik untuk kredit Anda, tetapi saya tidak menganggapnya sebagai perbaikan.
Selalu ada argumen bahwa tidak etis untuk memperdebatkan item negatif yang akurat. Perusahaan perbaikan kredit akan sering berselisih semuanya, apakah itu akurat atau tidak akurat. Perselisihan pada item negatif yang tidak akurat lebih efektif karena lebih mungkin untuk dihapus! Pada akhirnya, akurat atau tidak, jika itu menghalangi Anda untuk mendapatkan apartemen, pekerjaan, atau pinjaman lain dan Anda bertanggung jawab atas Anda dan keluarga Anda, Anda melakukan apa yang harus Anda lakukan. Saya pikir semuanya adil dalam permainan kredit.
Berapa Biaya Perbaikan Kredit?
Jika perusahaan itu sah dan dapat memberi Anda hasil, biayanya cukup masuk akal. Biayanya bisa berkisar antara $50 hingga $100 per bulan tanpa komitmen jangka panjang.
Sebagai contoh, Hukum Lexington memiliki paket mulai dari $79,95 per bulan hingga $119,95. Anda mulai dengan konsultasi gratis sehingga mereka dapat meninjau laporan Anda dan kemudian memilih paket berdasarkan apa yang dapat mereka kejar.
Semakin mahal paketnya, semakin banyak yang mereka kejar. Misalnya, tingkat terendah memberi Anda Tantangan Biro dan Intervensi Kreditur (yang saja mungkin cukup baik untuk meningkatkan skor Anda secara signifikan jika berhasil). Yang tertinggi mencakup layanan seperti surat Cease & Desist kepada penagih utang (ditambah berbagai layanan lainnya, seperti perlindungan pencurian ID).
Jika Anda adalah tipe orang yang mengganti oli mobil Anda, layanan perbaikan kredit bukan untuk Anda. Anda dapat melakukan penelitian dan melakukannya sendiri dengan biaya lebih murah. Anda mungkin tidak melakukannya sebaik profesional tetapi tidak akan dikenakan biaya sepeser pun, jadi laba atas investasi Anda sangat besar!
Apa yang Tidak Dapat Dilakukan oleh Perbaikan Kredit
Perbaikan kredit melibatkan penghapusan item negatif dari laporan kredit Anda. Jika Anda tidak memiliki kredit, tidak ada yang perlu diperbaiki. Jika Anda tidak memiliki riwayat, tidak ada yang perlu diperbaiki.
Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, Anda perlu membangun sejarah kredit. Anda tidak perlu perbaikan kredit (tidak ada yang perlu diperbaiki!).
Jika Anda tidak memiliki barang negatif, tidak banyak yang dapat dilakukan oleh perusahaan perbaikan kredit untuk membantu. Panah paling kuat di quiver mereka tidak tersedia.
Juga, jika Anda memerlukan layanan perbaikan kredit, Anda perlu mengambil langkah-langkah yang tercantum dalam artikel saya tentang membangun sejarah kredit pada saat yang sama. Anda harus melakukan hal-hal seperti mendapatkan kartu kredit aman yang akan mulai membangun kredit saat Anda menghapus item negatif.
Ini seperti menurunkan berat badan. Anda ingin memperhatikan apa yang Anda makan tetapi Anda juga ingin meningkatkan aktivitas fisik Anda. Kurangi yang buruk, tingkatkan yang baik, dan Anda akan melihat keuntungan lebih cepat. Anda dapat menggunakan simulator skor kredit untuk melihat hasil dari berbagai tindakan yang mungkin ada pada kredit Anda. Berikut adalah beberapa yang kami rekomendasikan.
Cara Menghindari Penipuan Perbaikan Kredit
Sangat penting untuk melakukan pekerjaan rumah Anda karena sangat mudah untuk membayar biaya bulanan dan tidak mendapatkan imbalan apa pun.
Terkadang itu bukan kesalahan perusahaan – mereka tidak dapat menghapus apa pun. Laporan Anda 100% akurat.
Terkadang mereka buruk dalam apa yang mereka lakukan. Terkadang mereka melakukannya dengan lambat karena mereka tahu Anda membayar setiap bulan. Cara terbaik untuk mengetahuinya adalah dengan melakukan banyak penelitian, membaca ulasan online dan cerita dari orang-orang yang telah menggunakannya dan mendapatkan hasil yang baik. Hasil mereka tidak akan menjadi hasil Anda, dan Anda mungkin harus melewati ulasan positif palsu (alam dunia tempat kita tinggal) tetapi itulah satu-satunya cara untuk memastikannya.
Jika sebuah perusahaan menjanjikan Anda hasil, jalankan! Tidak ada yang bisa menjanjikan Anda hasil positif dalam periode tertentu. Tidak ada yang bisa mendapatkan hasil lebih cepat daripada yang dikatakan biro kredit. Jangan percaya jaminan apa pun (kecuali jaminan uang kembali dan Anda membayar dengan kartu kredit).
Penting untuk dicatat bahwa perbaikan kredit tidak sama dengan konsolidasi utang atau apa pun yang berkaitan dengan utang Anda. Ini benar-benar menggunakan metode hukum untuk membersihkan laporan kredit Anda. Ini melibatkan dokumen, permintaan, dan pengiriman — ini adalah berbagai alat dalam perangkat perusahaan perbaikan. Hutang adalah hal yang terpisah.