Kami memiliki dua dokumen Master yang menguraikan keuangan kami – Net Worth Spreadsheet dan Money Field Manual.
NS Spreadsheet Kekayaan Bersih adalah dokumen Microsoft Excel yang menghitung kekayaan bersih kita. Ini adalah pembukuan bulanan dari semua akun keuangan kami (perbankan, investasi,... apa pun dengan nomor) dan tidak termasuk kartu kredit. Ini adalah akuntansi kuantitatif keuangan kami dan itu termasuk kami peta keuangan.
NS Panduan Bidang Uang adalah penjelasan kualitatif dari pengaturan keuangan kami. Ini adalah dokumen Word yang menjelaskan tujuan setiap akun, titik kontak, dan bagaimana masing-masing bagian cocok bersama.
Bersama-sama, mereka akan memberi Anda gambaran lengkap tentang keuangan kita.
Tujuan dari dokumen ini adalah untuk bertindak sebagai proxy saya jika saya tidak tersedia (tidak dapat dijangkau, mati, lumpuh, apa pun). Ini mengambil semua pengetahuan yang saya miliki di otak saya dan membuangnya ke dalam dokumen sehingga seseorang tidak perlu menebak apa yang saya lakukan. Dan itu ditulis dengan cara yang sedasar mungkin, tanpa membuat asumsi.
Apa yang saya sebut sebagai Money Field Manual, teman saya Chelsea dari Smart Money Mamas menyebutnya sebagai ICE Binder – Dalam Kasus Binder Darurat.
Saya sudah membangun milik saya (inilah yang Anda butuhkan dalam pengikat ICE) tetapi jika Anda belum dan menginginkan satu set template cantik yang dapat Anda ambil hari ini dan buat ICE Binder – dapatkan miliknya. Sangat bagus untuk memiliki semuanya ditata di depan Anda dengan cara yang mudah diisi.
Ini memiliki lima bagian:
Daftar isi
- Legenda Spreadsheet Kekayaan Bersih
- Akun bank
- Akun Investasi
- Investasi Langsung
- Pertanggungan
Legenda Spreadsheet Kekayaan Bersih
Net Worth Spreadsheet adalah dokumen yang cukup sederhana, tetapi saya pikir ada sesuatu yang salah tafsir.
Plus, kapan pun seseorang membutuhkan ini akan menjadi waktu yang menegangkan… jadi mari kita buat sesederhana mungkin.
Ini menjelaskan bagaimana semua lembar terkait, pembaruan apa di mana, dan seseorang yang membaca dokumen akan dapat melanjutkan akuntansi (bukan berarti mereka akan melakukannya). Ini juga berfungsi sebagai pengingat untuk diri saya sendiri jika saya lupa bagaimana saya mengatur sesuatu.
Akun bank
Seseorang yang melihat spreadsheet dan daftar rekening bank kami akan bertanya-tanya mengapa kami memiliki begitu banyak – tetapi masing-masing memiliki tujuan dan diuraikan di bagian ini.
Misalnya, kami memiliki total lima bank tetapi hanya tiga dari mereka yang berfungsi selain sebagai rekening induk (rekening induk lainnya masih ada karena saya belum menutupnya). Halaman tersebut menjelaskan peran apa yang dimainkan masing-masing.
Satu akun adalah akun bata dan mortir kami, yang lain adalah akun perbankan bisnis, dan yang terakhir adalah bank online tempat kami melakukan sebagian besar transaksi kami. Bank online itu adalah pusat jaringan keuangan kami.
Akun Investasi
Tidak seperti pembukaan rekening bank saya di masa Tawar-menawar, saya hanya memiliki dua akun pialang dan bagian ini menjelaskan tujuan masing-masing.
Bagian strategi investasi lebih rinci daripada perbankan, dengan alokasi aset target saya serta bagaimana aset tersebut didistribusikan di masing-masing akun.
saya menggunakan Pelopor sebagai salah satu penjaga saya dan saya memiliki Rollover IRA, Roth IRA, dan akun pialang kena pajak. Salah satu hal rumit tentang berbagai jenis akun tersebut adalah sering kali menjadi tantangan untuk mendapatkan alokasi aset Anda dengan benar. Bahkan lebih sulit untuk merekayasa balik apa yang saya lakukan jika Anda memulai hanya dengan akun.
Dokumen menjelaskan apa itu apa. Misalnya, saya tidak memasukkan obligasi kami ke Rollover IRA kami, yang merupakan akun pensiun yang ditangguhkan pajak. Aturan umumnya adalah Anda memasukkan obligasi ke dalam akun penangguhan pajak karena obligasi menghasilkan pendapatan dan Anda akan dikenakan pajak atas pendapatan tersebut jika berada di luar akun penangguhan pajak.
Obligasi memiliki hasil yang rendah baru-baru ini dan jadi sebenarnya lebih baik memiliki saham di akun tangguhan pajak tersebut, tapi bukan itu alasan kami melakukannya. Jika kami perlu mengakses dana kami dengan cepat, kami akan melikuidasi obligasi kami terlebih dahulu karena mereka paling tidak stabil. Jika mereka berada di akun tangguhan pajak, kami akan mengambil penalti besar-besaran. Itulah alasan #1 mengapa… fakta bahwa pajak sekarang lebih efisien, karena hasil yang rendah, hanyalah bonus.
OK jadi seluruh penjelasan tidak mungkin kecuali saya menuliskannya di dokumen Word.
Investasi Langsung
Untuk sementara saya melakukan beberapa investasi langsung, atau investasi malaikat, di perusahaan. Saya tidak melakukan itu lagi, itu akan menjadi posting untuk hari lain.
Bagian dokumen ini berisi semua informasi kontak dari setiap investasi, siapa investor utama, hubungan saya, siapa yang harus dihubungi jika Anda memiliki pertanyaan (jika bukan investor utama), serta hal lain yang dapat memberikan kejelasan tentang Sepakat.
Kuncinya di sini adalah bahwa ini adalah kesepakatan yang tidak ada di luar dokumen hukum. Anda tidak dapat masuk ke suatu tempat dan melihatnya. Tanpa ini dan daftar di spreadsheet, akan sulit bagi seseorang untuk menyatukannya bahkan untuk menemukannya karena mereka tidak tahu ke mana harus mencari.
Pertanggungan
Cukup mudah di sini – daftar semua asuransi berbeda yang kami miliki, tingkat pertanggungan, dan perusahaan tempat kami memilikinya. Kami semua dengan satu perusahaan sehingga cukup mudah dimengerti.
Jika milik Anda sedikit lebih rumit, cobalah untuk memasukkannya sedetail mungkin. Misalnya, jika Anda memiliki asuransi jiwa berjangka dari beberapa perusahaan (tidak jarang mendapatkan $1.000.000 dari dua perusahaan dengan harga $500.000 masing-masing), daftarkan mereka dan detailnya.
Terakhir, jangan lupa untuk memperbaruinya. Itu kuncinya. Meskipun memiliki salinan usang lebih baik daripada tidak memiliki apa-apa, yang terbaik adalah yang diperbarui. Saya memperbarui spreadsheet setiap bulan dan kapan pun saya harus menghapus atau menambahkan kolom, saya pastikan untuk meninjau dokumen Word.
Apakah Anda memiliki Money Field Manual atau yang serupa?
Bagaimana Anda akan menambah atau meningkatkan milik saya?