Jika Anda ingin maju secara finansial, Anda perlu tahu di mana Anda berdiri.
Dan karena alasan itu, ada beberapa metrik uang yang harus Anda lacak seperti tabungan pribadi Anda tingkat, berapa banyak yang Anda belanjakan untuk biaya tetap, berapa banyak yang Anda hemat untuk pensiun, alokasi aset Anda, dll.
Hari ini, saya ingin fokus pada beberapa metrik uang yang terasa penting tetapi sebenarnya tidak. Atau Anda mungkin salah melacak atau karena alasan yang salah.
Banyak dari metrik ini adalah angka yang menurut Anda penting, tetapi ada nuansa untuk kepentingan itu.
Aku akan berhenti menulis tentang angka-angka ini dan masuk ke mereka:
1. Berapa banyak yang kau dapat
Sebagian besar dari kita hidup di dunia dengan kalori tak terbatas sehingga tidak perlu membatasi aktivitas fisik Anda karena Anda dapat mengisinya dengan energi sebanyak yang Anda butuhkan. Jika Anda tidak memiliki akses ke sana, Anda akan mengubah apa yang Anda lakukan. Anda tidak akan berolahraga atau berlari atau melakukan sesuatu yang sembrono secara fisik. Anda hanya akan melakukan hal-hal yang penting bagi Anda.
Namun terkadang kita bertindak seolah-olah kita memiliki uang tak terbatas, biasanya karena akses ke kartu kredit dan pinjaman.
Berapa banyak yang Anda peroleh penting – ini menginformasikan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan.
Ketika saya mengatakan kami "peduli" tentang ini tetapi tidak seharusnya – itu karena kami memberikan nilai kepada Anda. Seseorang yang menghasilkan lebih banyak uang adalah "lebih baik" daripada seseorang yang tidak. Mungkin "lebih pintar" atau "bekerja lebih keras" atau atribut positif lainnya, semua karena mereka telah mengumpulkan lebih banyak "uang".
Tapi ada seorang pria di luar sana yang menaruh tabungan hidup keluarganya dan sejumlah besar ekuitas rumah ke dalam Ethereum, makan banyak stres dan keluar di sisi lain dengan $ 13 juta. Apakah dia lebih baik, lebih pintar, atau bekerja lebih keras daripada seseorang yang tidak melakukannya? (sebelum Anda terlalu bersemangat, baca artikel New York Times ini tentang orang-orang yang hancur setelah gelembung bitcoin terakhir meledak)
Berapa banyak yang Anda hasilkan adalah berapa banyak yang Anda hasilkan. Ini bukan dakwaan pada Anda sebagai pribadi.
Itu penting tapi tidak apa-apa.
2. Kekayaan Bersih Anda
Aset Anda dikurangi kewajiban Anda sama dengan kekayaan bersih Anda.
Ini adalah nomor yang saya lacak setiap bulan… tetapi juga nomor yang “tidak penting.”
Mengetahui kekayaan bersih Anda seperti mengetahui berat badan Anda. Ada baiknya untuk memiliki gambaran tentang kesehatan keuangan Anda, tetapi satu angka itu saja tidak cukup. Ini juga bisa sangat menipu jika Anda hanya melacak angka itu dan tidak menggali lebih dalam.
Contoh utama adalah pria yang memasukkan tabungan hidup keluarganya dan ekuitas rumah ke dalam Ethereum. Jika dia melacak kekayaan bersihnya dan hanya melihat angka itu, dia akan senang sepanjang hari dan sepanjang malam. Tetapi apakah Anda lebih suka memiliki $13 juta dalam cryptocurrency atau $13 juta dalam bentuk tunai? Atau $13 juta dalam VOO?
Melacak kekayaan bersih Anda sangat berharga karena berbagai alasan, tetapi jumlah sebenarnya adalah yang paling sedikit. Ini adalah check-in bulanan pada keuangan Anda. Ini memberi Anda gambaran tentang bagaimana kinerja Anda dibandingkan dengan bulan lalu, tahun lalu, lima tahun terakhir, dll.
Dan terakhir, melalui rajin menabung dan berinvestasi, Anda akan mencapai titik di mana Anda melarikan diri dari gravitasi keuangan dan investasi Anda mulai menggerakkan angka kekayaan bersih Anda lebih dari apa pun.
Itulah yang penting tentang melacak kekayaan bersih Anda – bukan jumlahnya.
3. Nilai Rumah Anda
Kabupaten kami akan melalui redistricting sekolah kami. Kami tinggal di dekat lingkungan besar yang terdiri dari ratusan rumah (bahkan mungkin seribu, itu sebesar itu) dan grup Facebook mereka aktif. lengan tentang rencana redistricting karena berbagai versi membagi lingkungan menjadi kelompok yang berbeda akan berbeda sekolah.
Di mana anak-anak Anda, atau lebih tepatnya anak-anak dari orang-orang yang tinggal di rumah, pergi ke sekolah berdampak pada harga rumah. SEBUAH agen real estat berkomentar bahwa pemilik rumah harus mengharapkan penurunan nilai 7-9% dari rumah mereka jika dipindahkan ke sekolah menengah lain. Agen yang sama juga menyebutkan bahwa beberapa penjualan telah jatuh sejak rencana redistricting dirilis.
Saya mengerti mengapa orang kesal.
Tapi saya juga mengerti bahwa nilai rumah Anda tidak masalah dalam jangka pendek.
Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda selama bertahun-tahun, Anda ingin nilainya serendah mungkin. Semakin rendah nilainya, semakin sedikit pajak yang dikenakan oleh negara bagian dan kabupaten untuk pajak real estat. Anda mungkin tidak bisa mendapatkan ekuitas rumah sebanyak itu tapi itu bukan alasan yang baik untuk membayar lebih banyak pajak!
Memiliki lebih banyak ekuitas rumah seperti memiliki lebih banyak keuntungan kertas di pasar saham. Itu bagus untuk melihat, itu menciptakan efek kekayaan (bukan hal yang baik), tetapi tidak mempengaruhi keuangan Anda sama sekali (di luar penyadapan ekuitas rumah). Untuk mengaksesnya, Anda harus membayar harga. Setidaknya untuk saham, Anda hanya membayar pajak capital gain. Dengan rumah, Anda harus menjualnya (membayar agen real estat, membayar biaya negara bagian dan kabupaten, pajak atas keuntungan apa pun di atas ambang batas, dan kemudian pindah).
4. Skor Kredit Anda
Strategi untuk menetapkan skor kredit dan meningkatkan skor kredit sederhana. Dan skor kredit Anda penting karena berperan dalam banyak hal di luar mendapatkan kartu kredit atau pinjaman.
Tapi apa yang akhirnya terjadi, seperti semua yang kami coba optimalkan, adalah bahwa Anda akhirnya jatuh ke lubang kelinci dan memberinya lebih banyak perhatian daripada yang seharusnya. Setelah Anda memiliki nilai kredit yang bagus, tidak ada gunanya terobsesi untuk mendapatkan skor "sempurna".
Setelah FICO Anda lebih dari 760, Anda tidak mendapatkan banyak manfaat karena Anda mendapatkan harga terbaik untuk pinjaman rumah dan mobil. Tetapi beberapa orang terobsesi karena lebih tinggi lebih baik. 20% orang memiliki lebih dari 800% tetapi mereka berada di kapal yang sama dengan orang-orang yang berada di kisaran skor FICO 760-799!
Ingat, skor FICO hanyalah ukuran seberapa besar kemungkinan Anda default. Ini berarti itu hanya berharga dalam situasi di mana seseorang meminjamkan Anda sesuatu, seperti pinjaman.
Jika Anda tidak memperkirakan situasi di mana Anda akan membutuhkannya segera, Anda tidak perlu memeriksanya. Yang perlu Anda lakukan adalah periksa laporan kredit Anda setahun sekali untuk kesalahan, karena membutuhkan waktu untuk memperbaikinya, tetapi Anda tidak perlu memeriksa skor Anda.
(Saya harus menyebutkan bahwa ada banyak cara untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis jadi memeriksa hari ini tidak memerlukan biaya sebanyak dulu)
5. Pengembalian Investasi Tahunan
Saya berjuang untuk memberi judul bagian ini karena saya ingin menangkap sebuah ide yang kita semua tahu tetapi tidak dapat diungkapkan dengan kata-kata.
Apakah Anda pernah menghadiri pertemuan sosial dan seseorang berbicara tentang bagaimana beberapa investasi mereka meningkat? Mungkin mereka memiliki beberapa saham Apple (naik 77% YTD per 11/12/19) yang naik besar tahun ini atau beberapa Bitcoin. Saya mengerti – menyenangkan untuk dibicarakan saat taruhan Anda terbayar.
Tapi itu juga sama sekali tidak berarti di luar bersenang-senang.
Berinvestasi bukan tentang home run, ini tentang mendapatkan serangkaian hit dasar dari tahun ke tahun. Hit dasar tidak semenarik itu kecuali Anda Ichigo Suzuki dan Anda menikmati karier liga utama 19 musim dengan lebih dari tiga ribu hit. Oh, ini setelah sembilan tahun di Jepang di mana dia memiliki lebih dari 1.200 hits.
Dengan berinvestasi, Anda menginginkan umur panjang. Jika Anda memiliki empat puluh tahun pengembalian 10%, Anda akan pensiun kaya jika Anda menabung dengan rajin. Jika Anda mulai menabung pada usia 20 dan pensiun pada usia 65, hanya dengan pengembalian 7%, maka Anda dapat mencapai penghematan $1 juta dengan memasukkan hanya $4830 setahun. Ini adalah kekuatan peracikan.
Sangat menyenangkan untuk berbicara tentang home run yang sangat besar, tidak seperti mereka mengadakan Base Hit Derby setiap tahun, tetapi jumlah sebenarnya yang menjadi fokus adalah pengembalian total Anda dalam jangka waktu yang lama.
Metrik uang rias mana yang menurut Anda terlalu banyak dibicarakan orang? Tinggalkan pemikiran Anda di komentar!