Contribuez à votre employeur 401k et obtenez le match

Le post précédent de cette série portait sur l'importance de trouver un emploi. Une fois que vous aurez ce travail, vous aurez probablement la possibilité de commencer épargner pour la retraite en versant des cotisations avant impôts à votre régime de retraite parrainé par l'employeur. Dans la plupart des cas, c'est le 401 (k). Quelques notions de base sur la 401(k) :

• Vous pouvez choisir qu'une partie de votre salaire soit versée directement, ou « différée », sur votre compte 401(k).
• Dans les régimes dirigés par les participants (l'option la plus courante), vous pouvez choisir parmi un certain nombre d'options de placement, généralement un assortiment de fonds communs de placement qui mettent l'accent sur les actions, les obligations, les investissements du marché monétaire ou un mélange des au dessus.

Je recommande fortement commencer le plus tôt possible dans votre carrière; principalement en raison des effets des intérêts composés (voir ce super article sur le sujet). Mais aussi à cause de l'adéquation de l'employeur.

Obtenez ce match 401(k) !

Souvent, pour encourager l'épargne, votre employeur égalera vos cotisations jusqu'à un certain pourcentage de votre revenu. Par exemple, disons que votre employeur égalera vos cotisations jusqu'à 5 % de votre revenu. Imaginons que vous gagnez 12 000 $ par an. Si vous cotisez 10 % de votre revenu (1 000 $), votre employeur versera la moitié de ce montant. C'est 500 $ que vous n'aviez pas auparavant et qui vous ont été remis en franchise d'impôt. À quel point cela est cool!

Il est difficile de croire que quelqu'un ne profiterait pas de cette bonne affaire. Mais les gens passent à côté chaque année. Une étude a trouvé :

“environ la moitié des employés qui pouvaient obtenir une correspondance d'entreprise dans leur plan 401 (k) sans aucune condition n'en profitaient pas.”

Malheureusement, il fut un temps où j'étais l'une de ces statistiques. Contrairement à ma sage épouse, qui a contribué à obtenir le match depuis le premier jour, je n'ai commencé qu'il y a trois ans. Avant cela, je n'investissais que dans mt IRA. L'étude ajoute que «souvent, la décision de ne pas participer est émotionnelle plutôt que logique. Le plan semble être une bonne affaire, mais les employés pensent qu'il doit y avoir un hic quelque part. Dans mon cas, ce n'était pas émotionnel, j'étais juste stupide.

Voici un post précédent couvrant ce que je suis actuellement contribuer à nos régimes de retraite, et voici nos objectifs d'épargne.

#1 Suivez vos dépenses mensuelles régulières

#2 Remboursez votre dette de carte de crédit

#3 Trouvez un emploi !

# 4 Contribuez au 401 (k) de votre employeur et obtenez ce match !

#5 Mettez vos économies dans un compte d'épargne à intérêt élevé

#6 Suivez votre valeur nette et fixez-vous un objectif

#7 Économies automatiques et paiement de factures

#8 Vivez une vie frugale

#9 Achetez votre maison de la bonne façon

#10 Partie 1: Prendre possession

#10 Partie 2: Être intentionnel

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.