10 Dinge, die sie dir nicht über Wohneigentum erzählen

Als wir unser jetziges Zuhause fanden, war es, als würden wir eine bequeme Hose anziehen. Das Haus fühlte sich richtig an.

Wir hatten mehrere Monate erfolglos gesucht und begannen darüber nachzudenken, welche Häuser wir kaufen und „reparieren“ könnten, um unseren Bedürfnissen gerecht zu werden.

Unser Makler, der auch unser guter Freund war, hat unverkaufte Häuser aus den letzten drei Jahren nachgeschlagen und ein paar Juwelen entdeckt. Dies waren alles Häuser, die während der Finanzkrise wahrscheinlich Probleme hatten, sich zu verkaufen, als es schwierig war, einen Kredit zu bekommen.

Sie bekam ein paar Treffer und wir besuchten ein paar nicht gelistete Häuser … einschließlich unseres jetzigen Wohnortes.

Wir haben nicht versucht, uns über den Schulbezirk oder die Nachbarschaft oder so etwas einzureden. Es fühlte sich einfach richtig an. Das Layout des Hauses entsprach unseren Bedürfnissen, das Design war nach unserem Geschmack und es fühlte sich nicht gezwungen an.

Meine reizende Frau und ich hatten viele Jahre zusammen in einem großartigen Stadthaus mit fantastischen Nachbarn gelebt, und so waren wir traurig zu gehen, aber bereit, das nächste Kapitel zu beginnen. Dieses Haus war es.

Oftmals im Leben entscheiden wir uns für Emotionen und bestätigen dies dann mit Fakten. Wir haben nachgerechnet, die Schulen überprüft und uns vergewissert, dass alle Fakten unser Bauchgefühl stützen. Sie taten. Und so haben wir es gekauft.

Wir besitzen unser „ewiges Zuhause“ jetzt seit fast zehn Jahren und wir haben a gelernt viel In dieser Zeit.

Hier sind ein paar Lektionen, die ich meinem jüngeren Ich sagen möchte und die hoffentlich auch für Sie nützlich sein werden:

Inhaltsverzeichnis

1. 1. Eigentum ist nicht für jeden geeignet
2. 2. Ihr Haus ist eine schlechte Investition
3. 3. Sie haben Ihre Lebenssituation im Griff
4. 4. Ihr Haus ist sehr kompliziert
5. 5. Ihre Wartung und Reparaturen sind sehr kostspielig
6. 6. Führen Sie genaue Aufzeichnungen über Verbesserungen
7. 7. Ihr Haus ist ein Vermögenswert, nutzen Sie ihn
8. 8. Ihr Zuhause erweitert Ihren Zeithorizont
9. 9. Außerhalb des Hauses nicht vergessen
10. 10. Ihr Haus ist nur die Leinwand

1. Eigentum ist nicht für jeden geeignet

Diesen Gedanken möchte ich erst einmal aus dem Weg räumen – ein Eigenheim zu besitzen ist nicht für jeden in jeder Lebenslage die richtige Entscheidung. Mieten bedeutet nicht, Ihr Geld wegzuwerfen oder die Hypothekenzahlung Ihres Vermieters zu bezahlen. Der Besitz und die Bezahlung einer Hypothek ist nicht immer der Aufbau von Eigenkapital.

Besitzen ist nicht immer besser als Mieten.

Jeder, der das behauptet, ist entweder bereit, Ihnen ins Gesicht zu lügen, oder ein Immobilienmakler mit konkurrierenden Interessen.

Als Hausbesitzer liebe ich es. Ich liebe unser Zuhause und wie ich mich dabei fühle. Ich weiß auch, dass ich, wenn ich alles in eine Tabelle schreiben würde, das Ergebnis wahrscheinlich nicht lieben würde, wenn ich mich nur um die Optimierung unserer Finanzen und die ständige Steigerung unseres Nettovermögens kümmern würde.

Aber da ich in meinen Vierzigern bin, möchte ich das Leben optimieren, nicht Zahlen.

Wenn ich in meinen Zwanzigern wäre, mir über meine Karriere oder meinen Arbeitgeber nicht sicher bin (oder denke, dass ich in ein paar Jahren die Firma wechseln könnte), macht der Kauf eines Eigenheims keinen Sinn. Ich möchte die Flexibilität eines Mieters und einen einfachen Umzug.

Wenn ich in den Siebzigern bin, möchte ich vielleicht eine Wohnung besitzen, aber es wäre eine kleine Eigentumswohnung und kein Einfamilienhaus. Ich möchte vielleicht mieten, um mich zu zwingen, mich zu verkleinern und viele der Dinge loszuwerden, die ich nicht mehr brauche. Es würde uns die Flexibilität geben, mehr zu reisen und nicht durch Wartung und andere Kopfschmerzen gebunden zu sein.

Solange Sie Ihre Entscheidungen im Wissen um Ihre Ziele treffen, beantwortet sich die Frage nach dem Wohneigentum fast von selbst.

2. Ihr Haus ist eine schlechte Investition

Die alte Faustregel besagt, dass Häuser eine gute Investition sind.

Vielleicht war das in der Vergangenheit der Fall, aber dies ist einer davon Geld Faustregeln, die Sie vergessen müssen. Häuser sind keine großen Investitionen. Sie sind nicht schrecklich, besser als viele andere, aber es ist nicht immer ein Volltreffer.

Ich bin Anfang vierzig und wir haben zwei Häuser besessen. Ich kaufte unser erstes Stadthaus im Jahr 2005, nahe der Spitze der Immobilienblase, und verkaufte es ungefähr acht Jahre später mit einem kleinen Verlust (ohne Wartung und Reparaturen). Der S&P 500 hatte in der Finanzkrise eine ziemlich schreckliche Strecke, aber ansonsten hatte er in den anderen Jahren großartige Renditen (2022 war hart, aber was erwarten Sie nach den letzten Jahren?).

Das Komische an der Wohnungsberatung ist, dass wir dazu neigen, Menschen zu fragen, die älter sind als wir.

Und viele dieser Menschen kauften in fast allen größeren Ballungsgebieten Häuser, wenn dies mit einem einzigen Einkommen der Mittelschicht möglich war. Für viele hatten sie Glück und dachten, sie seien gut. 🙂

Sie mussten sich nicht mit einer Dot-Come-Blase auseinandersetzen, die platzte. Oder eine Wohnungs- und Finanzkrise. Oder Covid. Vielleicht hatten sie den Kalten Krieg, aber wir hatten alle Kriege im Nahen Osten, 9/11, und selbst jetzt gibt es einen Krieg in der Ukraine (und unzähligen anderen Gebieten).

Der Punkt ist – wenn Sie streng an Investitionen denken – schauen Sie woanders hin.

Die Börse ist eine gute Option. Es muss nie gewartet oder repariert werden. Wenn Sie Immobilien lieben, investieren Sie in Immobilien, in denen Sie nicht leben. Noch besser? Investieren Sie in einen Immobilienfonds, damit Sie (die meisten) Renditen ohne Arbeit erhalten.

3. Sie haben Ihre Lebenssituation im Griff

Der Hauptgrund, warum wir ein Haus gekauft haben, ist die vollständige Kontrolle über unsere Lebenssituation.

Wenn Sie ein Haus kaufen, können Sie es mit einer Hypothek finanzieren, aber das Haus gehört Ihnen. In fast allen Szenarien können Sie bleiben, solange Sie Zahlungen leisten. Niemand wird Ihre Miete erhöhen. Niemand wird sich entscheiden, es nicht an Sie zu vermieten. Sie haben die Kontrolle.

Es gibt nur sehr wenige Bereiche, in denen die Miete kontrolliert wird. Vermieter müssen Mietern höchstens Erhöhungen mitteilen, aber das war es auch schon. Sie können es beliebig erhöhen – 100 % 200 % 5000000000 % – es ist ihr Zuhause. Und du bezahlst oder ziehst um.

Es gibt Ihnen auch Planbarkeit in Ihren Wohnkosten. Wenn Ihr Darlehen einen festen Zinssatz hat, ist das der Betrag, den Sie jeden Monat für das Darlehen zahlen. Ihre monatlichen Ausgaben können aufgrund einer Erhöhung der Grundsteuern oder anderer Gebühren steigen, aber die Darlehenszahlung ändert sich nicht, es sei denn, Sie haben eine Hypothek mit variablem Zinssatz.

Ein Nebenprodukt davon ist, dass Sie sich wahrscheinlich mehr um Ihr Zuhause, Ihre Nachbarschaft, Ihre Nachbarn und Ihre Gemeinde kümmern werden. Das soll nicht heißen, dass Mieter sich nicht um ihr Zuhause, ihre Nachbarschaft, ihre Nachbarn oder ihre Gemeinde kümmern. Es ist nicht das eine oder das andere (und viele Hausbesitzer behandeln ihre Häuser schrecklich), sondern Sie als Hausbesitzer werden sich mehr darum kümmern, weil Sie Ihr Haus besitzen.

Wie das alte Sprichwort sagt – niemand wäscht einen Mietwagen.

Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Nachbarn und Ihre Gemeinde kennenzulernen. Das ist es wert.

4. Ihr Haus ist Sehr Kompliziert

Wir lieben unser Zuhause, aber es ist kompliziert. Sie sollten sich die Zeit nehmen, jedes bisschen zu lernen, und keine Angst haben, Dinge zu etikettieren, wenn auch nur für Leute, die über Nacht bleiben.

Unser HVAC-System hat zwei Zonen, oben und unten, aber es heizt nichts. Ich nehme an, es ist eher ein VAC-System.

Unsere Heizung hat drei Zonen. Einer oben und zwei unten. Das Heizsystem wird von einem Kessel betrieben, der Heizöl verbrennt (was ich gelernt habe, ist nur Diesel ohne Farbstoff). Wir haben auch einen Kohleofen, aber ich habe ihn nur einmal benutzt, weil es schwierig ist, die Temperatur zu kontrollieren (außerdem ist es mühsam, mit Kohle umzugehen).

Wir haben auch eine elektrische Fußleistenheizung in einem Wintergartenanbau, der als der Raum dient, in dem wir die meiste Zeit verbringen. (was hinzugefügt wurde, bevor wir das Haus kauften)

Das ist nur Klimatisierung!

Wir haben Brunnenwasser, also haben wir eine Brunnenpumpe, eine Blase zur Wasserdruckregelung, einen Säureneutralisator sowie ein Enthärtersystem, das Solarsalz verwendet. Tragen Sie eine Erinnerung in Ihren Kalender ein, all diese Systeme regelmäßig zu überprüfen, Kumpel, denn Sie werden es vergessen.

Das Haus hat noch mehr zu bieten, aber Sie bekommen die Idee.

Als wir eingezogen sind, gab es viel zu verstehen. Ich verstand es immer noch nicht ganz, bis verschiedene Teile zu brechen begannen oder gewartet werden mussten, und ich lernte on the fly mit Hilfe von Youtube und durch Gespräche mit den Technikern, die das gewartet haben Systeme. Versuchen Sie so schnell wie möglich so viel wie möglich zu lernen. Youtube ist dabei dein Freund.

Apropos…

5. Ihre Wartung und Reparaturen sind Sehr Teuer

Wenn Dinge in Ihrem Haus versagen, neigen sie dazu, ziemlich katastrophal zu versagen. Es wird Ihnen Kopfschmerzen und große Dollars bereiten.

Sparen Sie unter keinen Umständen an der häuslichen Pflege. Glücklicherweise hat mir das nie geschadet, aber manchmal wurde aus einem kleinen Problem ein etwas größeres – und diese Angst hat mich bei der Stange gehalten!

Einige dieser Fehler verursachen keinen Schaden, aber die meisten Fehler verursachen große Unannehmlichkeiten.

In den ungefähr zehn Jahren, in denen wir hier gelebt haben (das sind nur die wenigen Dinge, an die ich mich spontan erinnern kann):

• Der Warmwasserbereiter war etwa sechs Monate nach dem Einzug ins Haus undicht (was bedeutet, dass wir den eingebauten im Auge behalten sollten!)
• Wir hatten einen Rohrbruch im Haus (Reparaturen im Wert von 65.000 US-Dollar, die glücklicherweise von der Versicherung abgedeckt sind).
• Das Rohr, das vom Brunnen in unser Haus führte, brach ebenfalls, wodurch ein unfertiger Kriechkeller überflutet wurde. Wir konnten das selbst beseitigen, nachdem ein Wasseraufbereitungsunternehmen vorgeschlagen hatte, die Ausrüstung zu kaufen, anstatt sie zu mieten.
• Das am Brunnen selbst angeschlossene Rohr hatte einen Bruch. Wir mussten die Brunnenpumpe entfernen und das Rohr reparieren. (Wir haben schließlich die Brunnenpumpe selbst ersetzt, weil sie fast 20 Jahre alt war)
• Wir haben zahlreiche Armaturen durchrosten lassen, weil die Vorbesitzer ihren Säureneutralisator nicht oft genug gewartet haben, sodass er die Rohre über viele Jahre korrodiert hat. Zum Glück keine Überschwemmungen.
• Die HVAC-Kompressoren im Freien würden ausfallen, weil sie nicht die korrekt bemessenen Kondensatoren installiert hatten, das war etwas, das ich ersetzen konnte. Auch die Außengeräte hatten super alte Sicherungen, die ersetzt werden mussten, wahrscheinlich original für die Installation des Geräts. Jetzt haben wir Ersatzteile für alles.

Alles in Ihrem Haus kostet Geld. Mindestens ein paar hundert, manchmal ein paar tausend und noch mehr, wenn eine Art Reparatur oder Wassersanierung erforderlich ist.

Und selbst wenn es die kleinen Dinge sind, wie ein 8-Dollar-Kondensator, verursacht es immer noch Probleme. Und normalerweise an 100° F Tagen!

Schließlich sind Wartungspakete von Dienstleistern nicht gleich. Bei einigen handelt es sich um Mini-Versicherungspläne, bei einigen handelt es sich nur um eine Vorauszahlung für jährliche Wartungsarbeiten mit ein wenig Notfallhilfe, wenn Sie sie benötigen, und bei anderen handelt es sich um einen 100% igen Rundum-Service.

Recherchieren Sie sie gründlich, aber wenn Sie ein gutes (reaktionsfähiges) Unternehmen finden, bleiben Sie dabei. Sie sind normalerweise lokal und nicht die billigsten.

6. Führen Sie genaue Aufzeichnungen über Verbesserungen

Wenn Sie Verbesserungen am Haus vornehmen, erhöhen diese die Kostenbasis. Wenn es an den Verkauf geht, können all diese Verbesserungen einbezogen werden, um Ihre Steuerlast zu reduzieren.

Machen Sie keine Verbesserungen für die Steuervorteile. Nehmen Sie Verbesserungen vor, weil sie die Lebensqualität verbessern, und bewahren Sie dann die Aufzeichnungen auf, damit Sie beim Verkauf nicht mehr Steuern zahlen als nötig.

Aus steuerlicher Sicht gibt es zwei Kategorien von Ausgaben:

• Verbesserungen – Dies sind Ausgaben, die den Wert Ihres Hauses erheblich steigern. Alle Renovierungen oder Ergänzungen wären ebenso enthalten wie Verbesserungen verschiedener Systeme oder Bereiche.
• Wartung & Reparaturen – Dies sind Ausgaben, die notwendig sein können, aber das Haus nicht wesentlich verändern oder den Wert steigern.

Ich denke, es gibt ein allgemeines Verständnis dafür, was eine Verbesserung und was als Wartung gilt und Reparaturen, aber führen Sie Aufzeichnungen über alles, was passiert, damit Sie es im Nachhinein klären können (falls notwendig).

7. Ihr Haus ist ein Vermögenswert, nutzen Sie ihn

Wenn die meisten Menschen an ihr Haus als Vermögenswert denken, denken Sie sofort darüber nach, wie Sie Ihren Kredit refinanzieren und, wenn das Haus wertgeschätzt hat, etwas Bargeld herausholen können.

Das ist alles in Ordnung, aber es unterscheidet sich nicht von jedem anderen Kredit – außer dass Ihre monatlichen Zahlungen an die Bank höher sind.

Wenn Leute darüber reden Buy Borrow Die-Strategie, was typischerweise für Aktienportfolios und verpfändete Vermögenslinien gilt, tun dies viele Amerikaner bereits mit ihren Häusern.

Aber das ist nicht das, was ich meine – ich möchte vorschlagen, dass Sie eine Home-Equity-Kreditlinie erhalten, bevor Sie sie brauchen. es ist wie eine Mini-Versicherung. Sie sind in der Regel einfach einzurichten und mit geringfügigen Kosten verbunden, aber die Kreditlinie gibt Ihnen im Notfall finanzielle Flexibilität.

Sie müssen die Leitung nicht verwenden, aber es ist eine gute Idee, sie zu haben.

8. Ihr Zuhause erweitert Ihren Zeithorizont

Wenn Sie mieten, können Sie relativ einfach umziehen. Sie wissen, wenn Ihr Mietvertrag abgelaufen ist, können Sie einfach Ihre Sachen packen und umziehen.

Wenn Sie besitzen, ist der Umzug etwas schwieriger. Sie haben die gleiche Arbeit, die mit einem Umzug verbunden ist, aber Sie müssen auch Ihr Haus verkaufen. Das heißt aufräumen, ein bisschen inszenieren und dann den Verkaufsprozess und die damit verbundenen Kosten.

Ich bin immer wieder erstaunt, wenn jemand ein Haus kauft, wenn er nur ein paar Jahre darin wohnen möchte. Wenn ich innerhalb der nächsten fünf Jahre umziehen würde, würde ich kein Haus kaufen. Ich würde nur mieten.

Als wir dieses Haus gekauft haben, wollten wir hier leben, bis alle unsere Kinder erwachsen sind. Und dann einige.

Dadurch können wir Entscheidungen mit einem sehr langen Zeithorizont treffen – fast zwanzig+ Jahre.

Für jede Verbesserung, die wir am Haus vornehmen, zahlen wir einen Aufpreis, weil wir Qualität wollen, die Jahrzehnte hält. Wir zahlen vielleicht mehr im Voraus, aber für Systeme und Produkte, die uns langfristig Geld sparen.

Es ist, als würde man gezwungen, den Marshmallow-Test zu bestehen. 🙂

9. Außerhalb des Hauses nicht vergessen

Wir haben das große Glück, auf einem bewaldeten Grundstück mit über zehn Morgen Land zu leben. Es ist größtenteils dicht bewaldetes Land, das an einen Stausee stößt und so dicht und dicht ist, dass wir nicht viel damit anfangen können (außer es für steuerliche Zwecke als geschütztes Waldgebiet auszeichnen zu lassen).

Aber es ist ruhig und gelassen und wir lieben es. Um ehrlich zu sein, ist es eines der schönsten Merkmale des Hauses, nur die Tatsache, dass wir es im Großraum Washington DC haben, ohne eine Prämie zahlen zu müssen. Unser Haus war billiger als die neuen Einfamilienhäuser in der Gegend mit einem Bruchteil des Landes, aber ohne das Geburtsdatum 1980.

Wir bekommen ein abgelegenes Zuhause, das Zugang zu allen Annehmlichkeiten neuer Entwicklungen in Bezug auf den Handel in der Gegend hat.

Das bedeutet aber auch, dass unsere super lange Auffahrt bei Schnee geräumt werden muss (zum Glück nichts, was eine Schneefräse nicht bewältigen kann), aber etwas zu beachten, wenn Sie nicht super geschickt sind. Manchmal fallen Bäume um und Sie müssen sie mit einer Kettensäge zerschneiden.

Und die Blätter. Bäume produzieren eine Million Blätter, aber Sie können sie einfach in den Wald blasen.

Wie in allen Bereichen des Lebens nimmt man das Gute mit dem Schlechten und hofft, dass das Gute es wert ist oder zumindest das Schlechte überwiegt.

10. Ihr Haus ist nur die Leinwand

Während all diese Lektionen um Das Haus mag wahr sein, vergiss diese Idee nicht – dein Haus ist nur die Leinwand, auf der dein Leben gemalt wird.

Es ist ein wichtiger Teil Ihres Lebens, insbesondere Ihres Finanzlebens, weil es Ihre größte monatliche Ausgabe ist, aber es ist nichts im Vergleich zu dem, was passiert in dein Leben.

Hier werden sich Ihre Kinder an das Aufwachsen erinnern. Hier werden Sie sich daran erinnern, wie Sie sie aufgezogen haben, die ersten Schritte gemacht haben und heruntergefallen sind und die Treppe hinauf geflohen sind, wenn sie nur noch kriechen können. Wo Sie alle ein paar Jahre in Quarantäne waren und die Travestie ausprobiert haben, die das „virtuelle Lernen“ für Grundschulkinder ist. Wo sie zu ihren ersten Abschlussbällen abgeholt werden und sich mit Freunden verabreden.

Hier erleben Sie den Alltag mit all seinen Höhen und Tiefen und das Abenteuer, das wir Leben nennen.

Verlieren Sie das nicht aus den Augen.

Am Ende ist es nur ein Haus und was zählt, sind die Menschen darin.