Machen Sie sich keine Sorgen um Geld mit J. David Stein • PT Geld

David Stein produziert und moderiert den Top-10-Investitions-Podcast von iTunes Geld für den Rest von uns wo er über 25.000 Zuhörern pro Folge über Geld beibringt, wie es funktioniert, wie man es anlegt und wie man ohne Sorgen leben kann.

Also graben wir ein. Treffen wir den heutigen Meister des Geldes….

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Ich hoffe, das hat dir gefallen. Ein großes Dankeschön an David, dass er uns heute das Gold gegeben hat.

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Die Bereitschaft es auszuprobieren

Sind Sie bereit, Fehler in Ihren Finanzen zu machen, wenn dies einen möglichen Erfolg in der Zukunft bedeutet? David sagt, dass seine Bereitschaft, es zu versuchen, auch wenn es ein Scheitern bedeutet, für ihn finanziell einen Unterschied gemacht hat. Haben Sie schon einmal jemanden sagen hören: „Tun Sie einfach, was Ihnen gesagt wird und stellen Sie keine Fragen!“?

Das funktioniert für bestimmte Lebensbereiche. Wenn Sie in einer Fabrik am Fließband arbeiten, müssen Sie wirklich nur tun, was Ihnen gesagt wird. Aber in vielen Lebensbereichen sollten wir die Freiheit spüren, mit dem zu experimentieren, was für uns funktioniert. Dave hat Risiken eingegangen im Geschäft, Investitionen, Podcasting und Betreiben einer Online-Mitgliedschaftsseite.

David rät auf keinen Fall, vom hohen Sprung abzuspringen und alles zu riskieren. Er rät, zunächst kleine Risiken einzugehen, damit Sie im Falle eines Scheiterns nicht in große finanzielle Schwierigkeiten geraten. Man muss sich „gegen die Kehrseite schützen und die Kehrseite einfangen“. Sie experimentieren in kleinen Schritten, um Ihr Risiko zu senken.

Arm aufwachsen

David wuchs nicht in einer wohlhabenden Familie auf, nicht einmal in einer Mittelschichtfamilie. Seine Familie beschreibt er als „ziemlich arm“. Und er wusste, dass er nicht mehr arm sein wollte. Er wollte Dinge kaufen und Erfahrungen sammeln können, aber als er älter wurde, wurde ihm klar, dass er keine Dinge wollte. Es war Freiheit.

Er begann Bücher von Zig Ziglar, Napoleon Hill und das bekannte Buch zu lesen Der reichste Mann Babylons. Obwohl er diese Bücher seit vielen Jahren nicht mehr gelesen hat und jetzt sogar eine Abneigung gegen sie empfindet, weil "zu viele" positive Affirmationen vor meinem Spiegel“, führt er sie auf sein frühes Interesse an Finanzen zurück Angelegenheiten.

Bildung – in der Schule und unterwegs

David konnte durch den Einsatz von Pell das College besuchen Stipendien und Stipendien. Obwohl er einige Stipendien erhielt, hatte er keine Ahnung, sich um Stipendien zu bemühen oder sich überhaupt auf den SAT/ACT vorzubereiten. Er war einer der wenigen Studenten aus seiner Heimatstadt, die überhaupt aufs College gingen.

Während das College David etwas auf den Umgang mit seinen persönlichen Finanzen vorbereitete, lernte er noch mehr, als er für eine Anlageberatungsfirma arbeitete. Mentoren im Geschäft zu haben und zu lernen, wie sie mit Geld umgehen, halfen David dabei, wie er das, was sie taten, auf seine eigene Situation anwenden konnte.

Schulden vermeiden

Als frischgebackener College-Absolvent und Frischvermählter sagt David, dass er und seine Frau größtenteils sparsam waren. Er erinnert sich, dass er seine erste Kreditkarte bekam und damit Lebensmittel bezahlte, was damals sehr ungewöhnlich war. Eine Reise brachte sie in Schulden und er merkte schnell, dass ihm das Gefühl, dort zu sein, nicht gefiel.

Schließlich konnten sie ihr Haus abbezahlen und während David alle „Vorteile“ einer Hypothek benennen kann, mag er das Gefühl der Freiheit mehr. Also setzten sie sich ein Ziel, um sich auszuzahlen, was laut David den Prozess einfacher gemacht hat. Sie waren komplett schuldenfrei für die letzten 10 Jahre.

Immobilieninvestition

David und seine Frau probierten die traditionelle Methode aus, ein Einfamilienhaus zu kaufen, es in ein Triplex umzuwandeln und einen Immobilienverwalter einzustellen, der das Anwesen für sie beaufsichtigte. Sie konnten keinen Manager finden, also übernahm David den Job selbst. Und er hasste es. Sie verkauften diese Immobilie und wurden stattdessen zu einem ganz anderen Typ von Immobilieninvestor.

In den Vereinigten Staaten können die Menschen investieren in Mietgegenstand durch ihre IRAs. Das einzige Problem ist, dass Banken sie nicht verleihen wollen, weil es keine Garantien gibt, also liegt der Satz bei etwa 6%. David zahlt 50 % der Kaufkosten und der Käufer zahlt 50 %. Dies gibt David eine Rendite von 6% auf seine Investition.

Dies ist ein großartiges Beispiel für ein Experiment, das David unternommen hat und das für ihn gut funktioniert hat. Da das Gebäude ganz neu in einer College-Stadt war und vom Käufer viel Eigenkapital investiert wurde, trägt David ein sehr geringes Risiko in der Immobilie.

Seinen ersten Beratungsjob bekommen

David nahm eine Gehaltskürzung vor, als die Firma, für die er arbeitete, in einen anderen Bundesstaat zog und er begann, sich nach einem anderen Job umzusehen. Eine Anzeige in der Zeitung führte ihn dazu, sich bei einer Investmentfirma zu bewerben, wo er eingestellt wurde und mit dem Unternehmen wachsen sollte, bis er schließlich Eigentümer wurde.

David sah jedoch nicht das finanzielle Wachstum, das er sehen wollte. Zwei Jahre später verdiente er immer noch 43.000 Dollar im Jahr, während er Hundert-Millionen-Dollar-Stiftungen beriet. Er entschied, dass er fertig war. Der Mangel an Belohnung für seine Leistungen war zu viel für ihn, um noch mehr zu ertragen.

Eine Umstrukturierung in der Organisation führte dazu, dass die ursprünglichen Eigentümer das Geschäft verkauften und David innerhalb eines Jahres Partner wurde und im Exekutivkomitee saß. Die Firma wurde schließlich wieder verkauft, nur um 2005 von David und seinen Partnern zurückgekauft zu werden. 2012 verließ er das Unternehmen, um sein eigenes Ding zu machen.

Warum David sein Scheckbuch nicht mehr balanciert

Auf die Frage, in welchem ​​Bereich seiner Finanzen er nicht sehr gut ist, gestand David, sein Scheckheft nie mehr auszugleichen. Stattdessen machen sie ein jährliches Budget. Sie haben eine gute Vorstellung davon, was sie ausgeben, also versuchen sie, sich nicht in Details zu verzetteln.

David sagt, dies sei einer der Gründe, warum er schuldenfrei sei. Er hasst es, die Details der Finanzen zu verwalten; Dinge wie das Bezahlen von Rechnungen und das Ausbalancieren seines Scheckhefts auf den Groschen. Und da er es hasst, sich in die Details des täglichen Geldmanagements zu verstricken, verwendet David ein Unternehmen, um sein Geld zu verwalten, und eine Online-Budgetierungssoftware, um die jährlichen Ausgaben zu kontrollieren.

Er führt eine Tabelle, die er monatlich überprüft, um zu sehen, was ihre Ausgaben waren und wie sich seine Investitionen entwickeln. Da er diese Informationen auf seiner Website teilt, muss er sie genauer verfolgen.

Planung für die Zukunft

Jetzt, wo David und seine Frau leere Nester sind und sie durch den Verkauf seines Anteils an der Firma genug Geld fürs Leben haben, woran arbeitet er für die Zukunft? Irgendwelche großen Ziele oder Träume?

Er sagt nicht wirklich. Obwohl er seinen Podcast und seine Website so weit bringen möchte, dass er genug verdient, damit sie weiterleben können, ohne etwas von dem Geld zu berühren, das er aus dem Firmenverkauf erhält. Es sieht so aus, als ob das nächstes Jahr bei ihm passieren wird.

David gibt zu, nicht besonders zielorientiert zu sein. Er ist keiner, der sich Anfang des Jahres eine Liste von Zielen aufschreibt. Vielmehr hat er Projekte, an denen er arbeitet. Dieses Jahr entwickelte sie eine App für seine Mitglieder. Aber er sagt, sein Hauptziel sei immer, Wege zu finden, anderen zu helfen und ihnen zu dienen.

Ein Leben ohne Reue führen

Davids Familie hat ein Leben geführt, das viele als ungewöhnlich bezeichnen würden. Er verbrachte viele Jahre mit Telearbeit für die Arbeit. Er und seine Frau haben ihre Kinder hauptsächlich durch Unschooling zu Hause unterrichtet. Sie haben sich schon immer wohl gefühlt, Dinge anders zu machen, und sie planen, dies auch weiterhin zu tun.

Er gibt zu, dass sie auf dem Weg Fehler gemacht haben … wie den Bau eines großen, teuren Hauses, das sie sich nicht leisten konnten. Aber er bereut es nicht. Er sagt: "Sie reduzieren Ihre Verluste und machen weiter."

Notizen anzeigen

• 01:20 Wie die Bereitschaft, es zu versuchen und zu scheitern, David zu finanziellem Erfolg verholfen hat
• 03:02 Wie das Aufwachsen in Armut David dazu inspirierte, mit seinem Geld bessere Entscheidungen zu treffen
• 05:35 Was David über die Vorbereitung auf das College und seine Ausbildung am Arbeitsplatz nicht wusste
• 08:15 So waren seine Ausgabengewohnheiten als frischgebackener Hochschulabsolvent und frisch verheirateter Mann
• 11:10 Wie sich die Kapitalertragsteuer seit den 90er Jahren verändert hat
• 12:25 Warum Immobilienverwaltung für David nicht funktioniert hat und was er stattdessen macht
• 15:15 Davids erster Beratungsjob: Unternehmen kaufen, verkaufen und wieder zurückkaufen
• 25:00 Warum David sein Scheckbuch nicht mehr ausbalanciert
• 26:55 Wie der Verkauf seines Unternehmensanteils Davids Anlagestrategie veränderte
• 31:00 Was David mit der Firmenauszahlung macht, die er jeden Dezember erhält
• 33:00 Wie David sein Geld verwaltet, ohne sich um die Details kümmern zu müssen
• 34:30 Freiheit und Flexibilität bei der Zielsetzung für die Zukunft
• 36:30 Ein Leben ohne Reue führen

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Diese Sendung ist Teil des FinCon Podcast Network und wurde produziert von Steve Stewart.

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.